互联网金融时代我国中小商业银行的发展和创新研究_开题报告

国外研究现状

国外自从2008年金融危机以来，诸多研究已经开始在关注互联网金融的影响。在互联网概念的界定方面，Strahan（2002）提出互联网金融是通过网络和电

子信息计算等方式为用户提供金融服务平台的运营模式。Whinston（2000）通过

对金融市场的全面思考和关注，认为互联网金融只是用网络上的信息平台取代线

下的面对面或者电话的金融运营模式，其基本的运营原理并未发生变化。Glaessner 和 Klingebiel（2002）认为自从互联网金融出现和迅猛的发展，在全世界的范围内对金融行业的经营模式和服务的方式形成了冲击，而这种冲击不仅仅发生在金融行业繁荣、金融基础设施完善的国家和地区，也发生在一些互联网金融刚起步、互联网金融体系并不健全的国家和地区。Strahan（2002）在互联网金融发展的早期就深入分析了互联网金融的特点和作用，认为互联网金融在金融行业和领域中具有金融脱媒、促进金融机构行业重新洗牌以及便利信息获取的特点。Whinston（2001）提出互联网金融提高了传统金融行业的行业竞争性，因为它打破了各种不同金融机构之间的行业界限，使得各种金融产品和服务能够在更大的范围内互通，面对这样的冲击，其提出了一些应对策略，如在结合互联网金融运营模式的基础上发挥传统金融机构的优势。Allen（2012）提出互联网金融在提高金融机构的效率的同时对其稳定的经营体系带来了调整，因而传统的金融机构应该对其核算体系、交易体系和未来金融机构的组织架构模式的变化提出自己的看法。

（二）国内研究现状

由于互联网金融属于近年来快速发展的行业，诸多学者从互联网金融的概念界定、研究范围、行业影响等方面进行了研究。

一是关于互联网金融的定义和研究界限问题。互联网在我国发展的时间较短，这使得学术界对互联网金融缺乏足够的研究。有些学者从互联网金融需要的技术角度对其进行了定义，认为互联网金融是一种充分利用互联网发展技术的便利对金融行业的传统运营模式形成深刻变革趋势的新型的金融态势（侯维栋，2013）。有些学者则从互联网金融运营模式具有的特征出发对互联网金融进行定义，认为互联网金融是一种有别于直接和间接融资模式的第三种具有信息便利、中介化程度低以及融资资源更加丰富的金融运营模式（邹传伟，2012）。而其他的学者则认为互联网金融是一种本质上并未改变，只是将线下的金融运营活动通过线上的方式发展的金融运营模式（杨涛，2013）。

二是在互联网金融影响方面研究。我国学者从不同视角做了一定的研究，谢平（2012）等人最早提出互联网金融概念，在研究中，谢平（2012）等人对典型的互联网金融案例进行了介绍，并从社会学和经济学的角度对互联网金融作出解读。他们认为信息是互联网金融的核心内容，而支付方式则是发展的基础性条件。随着互联网金融的发展以及研究的不断深入，罗微（2013）在研究中针对余额宝与互联网基金对商业银行的不良影响做出剖析，认为互联网金融会对商业银行的理财产品、活期储蓄、市场的位置等产生一定的不良影响，这一观点被学者广泛认可。

三在应对互联网金融的冲击方面研究。沈凡（2014）指出，商业银行可以利用互联网扩展新客户、积极建设网络电子交易平台，积极发挥自身的优势特点，广泛开展扩区域合作，寻找新的经济效益增长点等，提高自身的市场竞争力。冯娟娟（2014）在研究中对商业银行以及互联网金融的优缺点做了对比分析，提出注重技术和产品开发、客户体验、人才培养和引进等是互联网金融迅速发展的优势条件。针对互联网金融的预期成长情况，谢平（2014）经过分析后指出，金融的资本市场模式注重以上交所为中介的直接融资方式，但是，在互联网金融模式中，交易双方的唯一中介工具就是互联网，它与传统的金融模式具有较大的不同，属于一种新型的金融模式。

（三）研究小结

综上所述，互联网金融从其产生开始，就与商业银行存在天然的竞争性，比如互联网金融会对商业银行的理财产品、活期储蓄、市场的位置等产生一定的不良影响。所以，针对这些影响，有必要从中小商业银行视角探索如何应对的策略，从而推动我国中小商业银行的发展和创新。本文基于此开始进行系列总结和归纳。

二、^范文提纲

一、引言

（一）互联网金融定义

（二）互联网金融主要模式

二、我国互联网金融业务发展现状

（一）我国互联网金融业务发展现状

（二）互联网金融冲击下我国中小商业银行发展现状

三、互联网金融对我国中小商业银行影响分析

（一）互联网金融对中小商业银行经营理念的影响

（二）互联网金融对中小商业银行经营业务的影响

1.中间业务影响

2.贷款业务影响

3.理财业务影响

（三）互联网金融对中小商业银行经营模式的影响

（四）互联网金融对中小商业银行盈利收入的影响

1.抢占金融市场

2.缩小利润空间

四、互联网金融背景下中小商业银行创新案例分析—以平安银行为例

（一）渠道创新

（二）产品创新

（三）资产创新

（四）风控创新

五、我国中小商业银行的互联网金融创新发展策略

（一）渠道创新策略

（二）产品创新策略

（三）资产创新策略

（四）风控创新策略

五、结论

参考文献

致谢

三、参考文献

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