我国商业银行个人理财产品问题研究_开题报告

（一）国内研究现状

随着商业银行个人理财业务的发展，不少学者针对商业银行个人理财业务的发展现状、风险成因和风险防范手段进行了研究，积累了一些研究成果。

１、关于商业银行个人理财业务的发展现状

程彩君在《我国居民理财现状和理财风险防范探析》中认为，随着经济的发展，我国理财市场获得了巨大的发展，不同类型的理财产品数量越来越多，关注并参与个人理财业务的居民数量也在逐年增多。为了合理规避居民参与个人理财所带来的风险，居民要加强风险意识，树立起科学合理的理财观念，同时面对风险，要采取风险回避、风险转嫁、风险分散、风险降低和风险接受等方面的应对措施。

   饶龙先(2016)在《浅析我国商业银行个人理财业务发展现状及对策》中认为，我国商业银行的个人理财业务在现阶段己经与基金业务和信托业务相结合，市场发展前景十分广阔，也成为商业银行间的主要竞争业务。但是其存在的问题是我国商业银行个人理财业务发展仍然不充分，主要的业务模式为将银行存贷款产品进行一个相对简单的组合，同时提供一些并不涉猎债券、股票、房地产、基金等多种投资方式的理财产品。

    2、关于商业银行个人理财业务的风险成因

   周丽华(2013)在《商业银行个人理财产品风险防范问题探析》中认为，商业银行在开展个人理财业务时，银行和投资者的信息是不对称的，银行主要为了追求自身利润最大化，这就会容易使投资者的权益受到侵害，面临资金损失的风险，所以如何防范投资风险成为投资者必须要面对的问题。

   师一鸣(2012)在《我国商业银行个人理财业务存在问题及策略分析》中指出，随着我国经济和金融市场的不断发展，人民的理财意识有了很大的改变，相对于过去，进入理财市场进行理财的人越来越多，个人理财业务不但成为商业银行新的重要的盈利来源，更成了银行间新的竞争领域。但是在开展个人理财业务的同时也让商业银行意识到了自身仍然有不少问题需要进行解决，比如管理观念比较落后、内控制度不完善，这都会制约着商业银行个人理财业务在未来的健康快速发展。

    3、关于商业银行个人理财业务的风险防范

    郭佳栋、孙秀隽(2012)在《我国商业银行个人理财业务风险控制研究》中，认为近些年个人理财业务发展迅速，但与此同时相关的监管制度却跟不上这种变化，不能快速更新，导致法律法规相对滞后。面对商业银行个人理财业务的风险，需要监管机构、商业银行、投资者共同努力，采取多种方式防控个人理财业务的风险，以实现我国商业银行个人理财业务稳健发展。

    张彦卿02013)在《我国商业银行理财业务问题与对策研究》中，全面阐述了目前我国商业银行理财业务的发展现状和存在的主要问题，并通过对国外商业银行发展情况的分析，提出我国商业银行应积极借鉴国外商业银行成熟的发展模式，并结合中国国情，走符合我国实际的发展道路。认为我国商业银行应进一步规范理财产品营销，提高产品运行的透明度，同时应加强对公众相关理财知识的宣传教育，以促进我国商业银行个人理财业务的发展。

   谭中明、柏志春(2009)在《商业银行个人理财业务风险及管理策略探讨》一文中揭示了个人理财业务面临的风险很容易给商业银行的健康发展埋下隐患，需严加防控。提出的应对措施一是进行理财业务客户细分工作，二是重视保本和止损机制的运用，三是提高产品定价能力，四是信息披露和专业人才培养。

国外研究现状

国外金融市场凭借其发展时间早，体系的成熟，不但在世界金融市场的总体趋势上起着引领的作用，并且在个人理财研究上也领先于我们，所提出的丰富理论也为后人的前行奠定了基础。在个人理财方面，国外研究成果大致如下：首先，以生命周期理论为基础的个人理财业务是其他理论的基石，经济学家F科·莫迪利亚尼认为成长、青年、成年、成熟、老年五个阶段形成一个生命周期。而不同的生命周期阶段，人们会产生不同的需求，在这期间，人们会根据不同的需求而计划自己的消费和储蓄行为。在确保其自身的财务安全和自由的前提下，根据综合考量的收入结果，来实现消费的最佳配置。

Jack R.Kappor(1991)著的《个人理财》主要从多个角度阐述了个人理财的相关概念，包括规划个人理财、管理个人理财、购买决策、保障资源、金融资源投资、掌握理财未来。其著作显示出了一些新特点，比如专家理财建议、实践理财决策、理财技术创新。

   凯斯·布朗与弗兰克·瑞(2004)在《个人理财风险管理》一书中，对个人理财业务进行了细致的分析，并深入阐述了商业银行个人理财业务面临的主要风险，包括了信用风险、市场波动风险、流动性风险和操作风险，同时他们在书中对个人理财风险的识别和度量方法进行了深入的分析，然后基于此提出了个人理财业务的推行需要构建相应模型来防控面临的风险。

  Rattiner.J.H(2008)所著的《理财规划进行时》主要从金融机构的角度进行了介绍，其重点介绍了金融机构进行营销的技巧，以及如何更好的与客户沟通，并用实例进行子分析。他认为金融机构在为客户制定针对性的理财计划之前，必须详细了解客户的需求。

   休斯和卡普尔（2004）就对个人理财的基础知识作了概述，包括个人理财的重要性及决定步骤；个人理财需要使用的各种工具、方法和投资手段。霍尔曼和诺森·布鲁门（2004）介绍了多种理财工具及不同理财工具适用的情况。夸克·霍和克里斯·罗宾逊（2004）提出的基本理财框架更佳综合系统，其中更为详细的指出个人理财策划的细节，做到将理论研究与实践操作结合，对于加快个人理财业务的发展步伐提供了帮助。

二、^范文提纲

第1章 绪论

1.1研究背景

1.2研究目的及意义

第2章 我国商业银行个人理财业务发展现状分析

2.1.1四大国有商业银行的个人理财业务各具特色

2.1.2股份制商业银行在个人理财业务上表现的极为出色

2.2个人理财产品正在呈现出新的特点

第3章 我国商业银行个人理财业务发展中存在的主要问题

3.1理财需求和理财文化制约了理财业务的快速发展

3.2理财产品数量增长过快，但是质量有待于进一步加强

3.3我国金融业分业经营的政策，限制了银行个人理财业务发展的空间

第4章 发展商业银行个人理财业务的对策与建议

4.1改变传统的经营管理理念，进行管理上的创新

4.2增强产品设计团队的研发能力和市场分析能力，提高理财产品的质量

4.3加强与其他金融机构的合作，降低分业限制带来的影响

4.4加强理财产品的风险披露与宣传能力

参考文献

致  谢

三、参考文献

参考文献

[1]刘晓刚.天津商业银行个人理财业务的风险及对策[J].产业与科技论坛.2016(08)

[2]李卫群.商业银行个人理财业务风险控制探析[J].经营管理者.2015(07)

[3]严霖.浅析天津商业银行个人理财业务风险防范[J].现代商业.2016(07)

[4]杨树林.基于商业银行个人理财业务风险防范的策略分析[J].大众商务.2016(14)

[5]谭中明,柏志春.商业银行个人理财业务风险及其管理策略探讨[J].农村金融研究.2014(06)

[6]徐敏.商业银行理财业务风险控制策略[J].西南金融.2016(10)

[7]田明超,翟立宏.天津商业银行理财业务和发展战略之间的关系——基于招商银行的案例研究[J].农村金融研究.2015(04)

[8]韩一婧.天津商业银行个人理财业务现状[J].合作经济与科技.2015(05)

[9]魏昭,曹小平.天津商业银行个人理财业务发展分析[J].合作经济与科技.2014(02)

[10]何高峰.十年一剑铸辉煌——招商银行长沙分行10年发展纪实[J].金融经济.2015(01)