我国大众家庭投资理财趋势分析_开题报告

（一）国内研究现状

理财诞生于美国，而我国第一个“个人理财部”是1997年在中信实业银行广州分行建立的，之后我国各大商业银行开始欣欣向荣的发展。近段时期以来，特别是自中国加入时界贸易组织后，人们对理财的看法也逐渐呈接受状态，国内的理财市场前景也愈加明朗。现今，理财产品种类不断增多，理财市场也逐渐多元化。就银行这块来说，它们推出的理财产品逐步增多，银行卡的办理量也不断增加，银行与其他行业的合作也在不断深入。目前，国内银行不仅每年的效益在逐步增长，同时他们所推出的产品种类也不断变多，人们可选择的投资面也越来越广。

随着城镇人民生活水平的提高，其理财意识和投资观念日益增强。张俊（2014）认为城镇家庭投资理财的风险主要包括储蓄负利率、与特定金融机构相关的非系统风险以及不可抗力风险，他从生命周期理论提出了相应的建议。同时也有学者对我国普通家庭理财进行了研究。何锦旭，胡显东（2015）对未来普通家庭金融投资理财的发展趋势进行了分析说明。他认为家庭金融投资理财依靠的是理财者机会和精力,只要能够摆正理财态度,就一定能够在理财活动中取得成功。

针对家庭投资理财的方式也有很多学者进行了研究。冼卓桑，李徽（2016）分析我国家庭投资理财的现状及存在问题,进而对我国家庭投资理财的规划进行探讨,分析可行的策略,以期为我国家庭投资理财提供一定参考。同时，董丽丽（2017）对当前我国家庭的投资理财的这一行为的各种投资方式的简单介绍,并对家庭投资理财如何获取收益和家庭投资理财风险及其规避进行了分析。

杨春帆，仪秀琴（2018）通过对有效回收的302份家庭理财问卷调查的数据进行分析,着重探讨黑龙江省城镇家庭理财现状、城镇家庭理财最优组合的定量等,力求完善黑龙江省城镇中低收入家庭资产组合,合理分配不同年龄阶段的家庭投资,为推进黑龙江省城镇中低收入家庭理财健康发展提出对策和建议。

（二）国外研究现状

   国外投资与风险管理理论起步较早,早期的理财理论主要集中在退休储蓄和投资为主要内容的“生命周期理财理论”，比较权威的就是莫迪利安尼提出的“家庭生命周期理论”，主要包括Markowitz模型，它是伴随着现代资产组合理论的发展而逐步建立和完善起来的现代资产组合理论的骨架。“现代资产组合理论”是从上世纪50年代末逐步发展成为了完整严密的科学体系。

   上世纪20年代著名经济学家候百纳提出了生命价值的概念。Modigliani与其学生Brumberg在上世纪50年代共同创建了“生命周期假说”。该假说把居民的储蓄、消费、收入统一起来考虑，将人一生的预期收入和支出进行了一个整体安排，平均在整个生命阶段进行配置，以获得人在整个生命周期内财富效用的最大化。该理论最显著的特点是把人的一生分为两个时期加以研究消费和储蓄的情况，分别为挣钱期和退休期，挣钱期的收入大于支出，在消费后还可以有较多的资金剩余，而退休期则收入大幅减少，而开支大幅增加，消费主要是靠挣钱期积攒下来的剩余资金。

    近30年来，人们越来越重视生命周期中的投资，许多现代金融投资理论应运而生，许多金融理论学家都致力于研究人们应该如何更好的做出正确的投资决策。目前有关生命周期理财的前沿理论包含:①除最终阶段财富外，生命周期中消费的商品及拥有的闲暇也决定着家庭福利。②相对于单期风险分散化，多期风险对冲在管理一段时间内市场风险方面更有效。

综上所述，通过文献调研可以看出国内外大多数学者对家庭投资理财的相关概念、理论以及投资方式研究比较多。也有学者对家庭投资理财存在的问题、原因分析、建议进行研究，但是对于家庭理财存在问题从生命周期理论提出相应的策略比较少，因此，本文的创新点在于从生命周期理论的角度针对家庭投资理财的问题从青年期、中年期、老年期提出了相应的应对策略，并对未来我国家庭投资理财的发展趋势进行了探讨。

二、^范文提纲

1 绪论

1.1 研究背景

1.2 研究目的

1.3 国内外研究现状

1.4 研究方法及思路

2 家庭投资理财的概述

2.1 家庭理财的内容

2.2家庭理财的重要性

3 我国家庭理财面临的问题

3.1 我国家庭理财的现状

3.2家庭理财面临的问题

3.2.1理财目标选择有问题

3.2.2未能有效地权衡风险和收益

3.2.3分散风险意识较弱

4 家庭投资理财的策略

4.1 基于生命周期各个阶段的策略

4.1.1青年期家庭理财规划的应对方法

4.1.2中年期家庭理财规划的应对方法

4.1.3老年期家庭理财规划的应对方法

4.2 基于个人（家庭）风险承受能力的策略

5未来我国家庭投资理财的发展趋势

5.1金融机构以客户为中心创新多种产品

5.2政府增加居民可支配收入的同时规范外部市场环境

5.3家庭理财是势不可挡的潮流趋势欣欣向荣

三、参考文献

[1] 张俊，城镇家庭投资理财风险及对策浅析[J]，知识经济，2014（4）：82-82

[2] 雷冰.家庭投资理财规划一本通〔M].中国宇航出版社，2013.

[3] 何锦旭 胡显东. 对我国普通家庭金融投资理财现状及趋势的几点探讨[J]，时代金融，2015 

[4] 冼卓桑，新常态下我国家庭投资理财的现状及对策浅析[J].经贸实践，2016 

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