新时代商业银行经营模式_开题报告

一、过去商业银行经营模式

（一）伞状经营管理模式

在过去商业银行有多种经营管理模式，其中一种就是以“伞”状的管理模式经营。为何称之为“伞”状经营模式呢？因为该模式通过“前台充分发散贷款营销，中后台高度集中”的一种中心形式。在该模式下营销前台的工作量大大减少，从而提升了营销能力，进行集中简约化的贷后管理，统一风险偏好提升审批效率。该模式主要作用于中小企业贷款中心建设与经营管理以及个人贷款中心。[1]

（二）扁平化管理模式

许多商业银行在经营过程中由于管理层次多，总行在管理上往往存在一定的难度，不仅仅是政策的厦大，还是手底下支行的反馈，在时间上都缺乏效率；另外支行同时管理的一线网点，由于机构地处偏远客户稀缺，区域经济环境相对薄弱，成为净亏损机构只是时间上的问题，不仅费事费力费资源，更加影响了总体经济效益。这也因此造就了扁平化管理模式的出台，为了应对激烈的市场竞争，整合现有的有限资源势在必行，其目的就是，清理商业银行遗留分支机构。[2]做到“控制总量，调节结构，分步实施，保证稳定”的原则，以简洁为目标保留有各项潜力效益型的网点，对无发展潜力，业务量低于盈利保本的网点予以撤并，但保留其名额，待寻觅到新的潜力网点后条件一旦成熟，开展新的营业网点。[3]

二、新时代商业银行经营模式

在新时代背景下，我国商业银行的经营模式呈现日益复杂的态势，尤其是在竞争力方面受到越来越多因素的影响。[4]利率市场化改革、互联网金融的兴起、金融国际发展和国际经济状况复杂多变，这一系列的因素成为了我国商业银行盈利发展的一大阻碍，同时直接间接地带来了一定风险。[5]在新时代下，建立合理高效的经营模式直白点讲就是如何提高商业银行的“竞争力”。 [6]需要坚持系统性、可操作性、可量化等原则。从盈利性、偿还性、成长性、营运性四个方面，选取多个指标构建商业银行竞争力评价体系，这才是新时代下的银行经营发展模式的纲要。[7]

三、新旧商业银行经营模式的改革与转变

（一）借鉴西方商业银行经营管理模式

建设和发展社会主义市场经济体系一直以来就是我国经济体制改革的总目标。从这一目的性明确的模式出发，对于工商企业来讲，必须通过市场的发展来做到转变机制；然而对于银行该类从事经营性业务的单位而言，则需要时刻谨记“真正的银行”这一要点，从而使社会主义商业银行成为我国银行业的主体。正因为如此，借鉴国外商业银行的一些经营管理模式，同时结合我国的国情，对于社会主义商业银行运行的内外机制做一系列分析，最终确立一个明确的目标模式。西方商业银行首先是建立在私有制基础上的，这一点与我国创立的社会主义商业银行有着本质上的区别。但是西方商业银行也是在现代市场经济的条件下发展起来的，因而，所以其包含着与现代化大生产和市场经济的发展相适应的一般属性。[8]

（二）成立我国的独特商业银行自主体系

取其精华，弃其糟粕一直是亘古不变的道理，虽然历史多年的变革发展，中国银行业取得的成绩是大家有目共睹的，但依旧无法与国外先进银行相提并论。不仅仅是产品服务、市场营销和风险管理等都落后于国外，国内的商业银行的经营体系和机制方面适应不同的市场需求和风险特点早已不再新鲜。因此以打造独特的银行商业模式成了接下来国内商业银行战略部署的核心点，在未来，二者能高度地结合，对我国商业银行经营管理水平就显得颇为重要。[9]

（三）成立新商业经验模式的原则

建立新的商业银行的经验模式是一个复杂的系统工程和漫长的过程。一开始将各类设计就做到面面俱到这是非常困难的。但有必要先对现有的商业银行经营模式展开原则性考虑。必须建设规范化的股份制金融企业，同时明确以追求利润为主要经营模式目标，并且在业务领域全方位立体式的发展，不仅仅做好传统的存贷款业务，更将近几年新发展的中间业务做得好而佳，快而准。[10]

四、总结

结合我国商业银行发展现状和未来的发展趋势来看，商业银行仍旧存在着许多问题， 也就是商业银行发展过程中下一步改革的要点。为适应未来商业银行的发展趋势，不断提高竞争能力和适应能力， 保持自身在未来发展中的优势， 商业银行要深化商业银行体制改革，实现商业银行的均衡发展，建立风险防范机制。首先， 要抓住国际金融一体化的大好机遇。 国有商业银行是我国银行业的主体，但由于长时期没有实施海外发展的金融战略而失了先机， 因此，对于当前的良好机遇应有清醒的认识和紧迫感。我们应积极推行国际化战咯，走国际金融之路，拓展海外市场，强化目际竞争，认真掌握国际惯例，把设在不同国家和地区的分支机构统一起来，最大限度地提高合理效率，通过全球性的经营网络最大规模地扩张市场。其次，要加强对金融风险的管理。风险控制在商业银行经营中至关重要，商业银行的风险不仅关系到银行生存，而且在正常经营中，也只有把资产损失风险控制到最小，才能实现低成本运作，在激烈的竞争中保持效益优势。 还要做到严格贷款审批，防止问题贷款产生，也应注意潜在的风险，尤其是金融衍生品的风险，商业银行必须对各种风险保持充分的认识， 以提高抗风险能力。再次，要加强银行业内部管理，提高经营决策水平。 银行的组织结构、 管理体制和管理方式要相应调整，以确保银行跟上甚至领先时代潮流， 提高管理效率，实行集约化经营，树立效益观念。要借鉴国外商业银行的管理经验和方法，制定出一套适合本国国情的行之有效的管理模式。面对新的形势， 要研究和制定新的发展战略，扬长避短，充分发挥自己的优势，创造自己的特色，以保持自己的竞争力始终在不断提高。最后，大力发展中间业务，多渠道增加收益。商业银行中间业务是指商业银行在资产业务和负债业务的基础上，利用技术、信息、机构网络、资金和信誉等方面的优势，不运用或较少运用银行的资财，以中间人和代理人的身份替客户办理收付、咨询、代理、担保、租赁及其他委托事项，提供各类金融服务并收取一定费用的经营活动。它既满足了经济社会对商业银行金融服务的需求，又能为商业银行吸引更多顾客，增加其经营利润。 要全方位开展服务业务，尽可能扩大代理业务范围，倾听客户的要求，不断开发新业务，扩大新领域。[11]

B. ^范文提纲格式

一、过去商业银行经营模式

（一）伞状经营管理模式

1. “伞”状模式下的机构分工设置

2. 中后台集约化经营

3. 统一风险偏好、提升审批效率

4.“伞”状模式的扩展

（二）扁平化经营管理模式

1. 扁平化经营管理模式正面影响

2. 扁平化经营管理模式负面影响

二、新时代商业银行经营模式

（一）商业银行竞争力评价指标体系构建

（二）商业银行竞争力分析

（三）有模式分析

三、新旧商业银行经营模式的改革与转变

（一）借鉴西方商业银行经营管理模式

（二）成立我国的独特商业银行自主体系

1.传统商业银行经营管理模式上的瑕疵

2.商业银行经营管理模式问题产生的原因

3.建立科学经营管理新模式

四、总结

C. 参考文献

[1] 袁盼，朱纪亮.商业银行“伞”状经营管理模式探析[J]. 金融经济.2012（2）. 

[2] 胡海刚. 城市商业银行扁平化经营管理模式——天津个案[EB/OL]. 2014.5.25：s://.doc88.com/p-7189544772281.html 

[3] 徐晓萱.新时代商业银行竞争力研究[J].时代金融.2018.06. 

[4] 焦瑾璞.中国银行业竞争力比较[M].北京:中国 金融出版社，2001.

[5]杨家才 .商业银行竞争力 及其评价研究[J].金融研究，2008(12):147－163.

[6]Dietrich A，Wanzenried G.Determinants of Bank Profitability.Before and during the Crisis:Evidence from Switzerland[J].Journal ofIn-ternational Financial Markets Institutions and Money，2011，21 (3):307－327．

[7]芮芳媛.互联网金融背景下城市商业银行竞争力评价研究[D].西北农林科技大学，2016.

[8]李崇淮，黄宪. 借鉴西方商业银行的经营管理模式创办社会主义商业银行[J].改革论坛，2019.2.27.

[9]胡 月 晓 . 影响商业银行组织架构的环境因素分析[J].海南金融, 2006, ( 2) .

[10]黄明祥. 以股份制改革为契机以科学发展观为指导全面推进现代金融企业建设[J].南方金融，2006.2.

[11]中国金融年鉴. 我国商业银行发展现状、趋势及改革重点. [EB/OL] 2016.2.24. s://.doc88.com/p-6661320809771.html