互联网时代邮政储蓄银行普惠金融发展探索_开题报告

一、文献综述

（一）国内研究现状

我国经济学者注重农村金融改革方面的研究，用发展的观点探讨现代经济问题，如何让政策性金融发挥最大效果必须解决好国家政策和金融市场以及商业化经济三者之间的关系，协调处理农村经济中亟需解决的问题。专家认为农村金融改革要把握好方向和重点，改革措施必须从农村地区现实经济发展出发，还要处理好正规金融机构和非正规金融机构之间的关系，做好两者的具体定位，不可盲目的瞎改革。张杰认为农村金融改革要注重金融资源的合理配置和金融环境的生态建设问题。

焦瑾璞率先在国内提出了“普惠制金融体系”的概念。他认为普惠金融体系能够提供全民享受现代金融服务的机会和途径，可以为包括低收入群体在内的所有社会成员提供全面的金融服务，并且提出了普惠金融体系的基本研究框架。

杜晓山认为应当把建立完善的普惠金融体系作为我国当前农村金融改革与发展的目标：“应建立满足或者适应农村多层次金融需求的可持续发展的普惠性完整农村金融体系，将包括落后地区和穷人在内的金融服务有机地融入微观、中观和宏观三个层面的金融体系，普遍地惠及被排斥于金融服务之外的大规模的贫困以及中低收入客户群体”

吴晓灵认为普惠金融有助于中国社会的和谐发展，对普惠金融体系的科学内涵、普惠金融体系中金融服务的创新、政府在普惠金融体系发展中的地位与作用问题进行了研究。认为应该利用财政税收政策，引导金融机构将金融资源投向农村领域，支持农业和农村经济的发展。

韩俊认为必须从农村金融体系的整体着眼，放松对农村金融的管制，培育竞争性的农村金融市场，加快建立普惠型的农村金融体系，建设普惠的现代农村金融服务体系要明确各类正规涉农金融机构职能、强化银行业金融机构的支农责任；要放宽农村金融机构准入政策、规范发展多种形式的新型农村金融机构；要鼓励发展适合农村特点和需要的小额信贷和微型金融服务；要建立政府扶持、多方参与、市场运作的农村信贷担保机制。

（二）国外研究现状

联合国年出版的《建设普惠金融体系》一书中指出普惠金融体系是以小额信贷为核心，同时涉及微观、中观和宏观层面的农村金融政策“新方法”，强调应把具有可持续发展潜力的小额信贷纳入正规金融体系，从而把那些被排斥于传统金融服务和整体经济增长轨道之外的农村低收入人口纳入农村金融服务范围，使他们分享到经济增长所带来的福利改善。

2006年诺贝尔和平奖得主、孟加拉乡村银行总裁尤纳斯教授认为信贷权是人权，每个人都应该有获得金融服务机会的权利，只有每个人拥有金融服务的机会，才能让每个人有机会参与经济的发展。

国外从很早就开始研究“普惠金融”，由于发展中国家的贫困问题较突出，低收入群体人口比例大，为了解决脱贫问题和呼吁人人享有平等的金融权开展了一系列的小额信贷运动，普惠金融成为人类关注的焦点。在农村金融管理制度方面，专家学者主要是探讨农村金融整个制度体系和政府之间的关系，是要完全依赖市场发挥作用，还是要在政府的一定干预下对市场起一定的引导作用，或者由政府全部主导制定价格不考虑市场的因素。(Hellman和 Stieglitz，1995)在充分研究“金融抑制理论”的理论依据的基础上，指出由于市场的自身缺陷和政府对农村金融干预的必要指导，农村金融市场理论被符合农村金融经济现实情况的不完全竞争市场理论所取代。

^范文提纲

普惠金融概述

普惠金融的内涵

普惠金融的特点

二、我国普惠金融发展现状

（一）全国整体发展现状

（二）邮储银行普惠金融发展现状

三、邮储银行普惠金融发展面对的问题

（一）金融机构提供普惠金融的能力不足

（二）由于传统模式下投入产出比低，金融机构提供普惠金融的动力不足

（三）发展普惠金融的信息不充分

（四）发展普惠金融融资服务的风险较大

（五）互联网金融分流传统金融领域的份额，进一步降低了发展普惠金融的能力

四、邮储银行发展普惠金融的建议

（一）金融板块全面电子化，用互联网思维以低成本提供大服务能力

（二）用社区银行的理念整合实体网点，为线下群体提供传统服务，为线上业务提供支撑

（三）整合三大板块资源，重构邮政多元化商业模式，打造开放的“普惠金融”互联网服务平台

1、塑造互联网思维，整合邮政资源平台

2、从价值链到价值网的进化，实现邮政大网利润

（四）以“信贷工厂”模式提高传统信贷业务效率

1、作业流程化

2、生产批量化

3、管理集约化

4、队伍专业化

5、作业智能化

扩大网点覆盖面

五、总结

三、参考文献

[1]张平.发展农村小额信贷，完善普惠金融体系建设[J].开发研究，2011（2） 

[2]陈宝政.小额信贷可持续发展理论及对策[J];北京农业;2011年06期

[3]姜丽明;邢桂君;朱秀杰;李玉翠;普惠金融发展的国际经验及借鉴[J];国际金融;2014年03期

[4]毕颖妍;浅析发展普惠金融的必要性与基本途径[J];时代金融;2014年06期

[5]李帆峰;杨绮婷;许浩;汤敏;蔡燕玲;廖娜;余詠仪;范佳凤;普惠金融实践、存在问题及出路探讨[J];科技和产业;2014年03期

[6]王一青;我国普惠金融体系的发展研究[D];对外经济贸易大学;2014年

[7]刘振界;ND市普惠金融服务体系构建研究[D];云南师范大学;2014年

[8]胡国晖;雷颖慧;基于商业银行作用及运作模式的普惠金融体系构建[J];商业研究;2012年01期

[9]董娜娜;我国构建普惠金融的重要性[J];东方企业文化;2014年12期

[10]翟帅;江苏省普惠金融指数及其影响因素研究[J];财会月刊;2015年12期