互联网金融的创新与发展分析_开题报告

国内研究现状

20世纪80年代，中国银行业开始全面使用计算机，金融电子化时代来临。90年代初，我国金融专用网络体系建设获得了较大发展。1993年，中国政府宣布将金卡等一系列“金”字工程作为重要的国民经济信息化工程后，我国金融电子化建设进程加快，并取得了巨大的成就。我国国内大部分城市中，本地清算系统、储蓄通存通兑系统、对公业务系统、银行卡自动处理系统等应用系统也先后投入运行。一个集国家宏观金融管理和监控、金融机构内部经营管理和对外提供金融服务等功能于一体的网络金融体系已经初步形成。90年代中期以来，随着网络信息技术的发展和普及，我国正逐步跨入网络金融时代，并取得了一定成果。目前，我国在互联网金融模式方面主要有以下进展。首先是央行给三大移动运营商发放了第三方支付牌照。其次是兴起了一批人人贷公司，比如红岭创投、宜信网、拍拍贷等。最后是一些机构借鉴人人贷模式或社交网络信息解决中小企业融资难问题，比如温州民间借贷登记服务中心和阿里小贷公司。而目前在我国互联网金融以其独特的经营模式和价值创造方式，对商业银行传统业务形成直接冲击甚至具有替代作用，引起业内一片恐慌。例如，2006年国内第一家人人贷公司宜信成立，2010年阿里巴巴成立浙江阿里巴巴小额贷款股份有限公司，2012年平安集团与阿里巴巴、腾讯共同成立合资公司等，都引起金融业银行家们的热议或恐慌。在我国互联网金融发展的过程中有不少问题：首先创新性不足，提供的服务单一，容易复制。其次，安全隐患比较大，没有全面而严格的监管，缺乏健全完备的法律体系。再者，社会信用体系尚未建立，缺乏大的发展环境。最后，我国金融市场尚不成熟，市场环境不完善。

国外研究现状

随着互联网技术的迅猛发展以及全球经济趋势的涨高，互联网金融早已经在国外的市场生根发芽，促使着金融机构发生翻天覆地的变化，美国于1971年创立的Nasdap系统，标志着网络金融这一全新的经营方式从构想进入到实际运营。1995年10月18日美国3家银行联合在互联网上成立了全球第一家网络银行“安全第一网上银行”，预示着网络金融已进入迅速发展的新阶段。2000年7月3日，西班牙Uno-E公司同爱尔兰互联网银行第一集团正式签约，组建业务范围覆盖全球的第一家互联网金融服务企业Uno First Group。两家公司跨洋重组的最终目标是建立全球最大的网络金融服务体系。90年代以来，发达国家和地区的网络金融发展非常迅速，出现了从网络银行到网络保险，从网络个人理财到网络企业理财，从网络证券交易到网络金融信息服务的全方位、多元化的网络金融服务。互联网金融目前在欧美国家的主要模式大致分为六种：互联网支付、p2p网络借贷、众筹融资、互联网银行、互联网证券以及互联网保险等。由此看到国外互联网金融已经发展的比较成熟，但是国外的互联网金融也有一定的问题：首先，这些金融产品大多没有获得实体经济的接受与认可，存在信用风险；其次，它们的安全性堪忧，账户数据和资金安全存在隐患等。

二、^范文提纲

一传统金融的互联网化

（一）互联网金融的比较优势

1. 互联网金融的普惠优势

2. 互联网金融的支付优势

3. 互联网金融的整合优势

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（二）银行业的电子化与互联网化

1. 商业银行电子化和网络化的发展历程

2. 互联网金融对传统商业银行的影响

3. 传统商业银行业关于互联网的应用

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二支付体系创新

传统支付的运作模式

现金支付方式

票据支付方式

银行卡支付方式

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第三方支付的内涵与运作流程

第三方支付的内涵

第三方支付的一般流程

第三方支付模式的具体解析

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（三）第三方支付体系的运行与监管体系

1. 第三方支付相关政策出台情况

2. 第三方支付机构牌照获取情况

3. 我国第三方支付体系的监管框架

4. 我国第三方支付发展中存在的问题

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四中国互联网金融的发展策略分析

（一） 中国互联网金融发展的优势

（二） 中国互联网金融发展中的阻碍

1. 对互联网金融的争议

2. 互联网金融的问题和风险

3. 互联网金融发展的主要挑战

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三、参考文献

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[2]宫晓林.互联网金融模式及对传统银行业的影响[J].南方金融，2013，(5)：86-88.

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[4]鲁佳雯.基于商业模式创新的网络金融研究[D].南京：南京大学，2013. 

[5]陆岷峰，刘凤.互联网金融背景下商业银行变与不变的选择[J].南方金融，2014，(1)：5-15.

[6]李忠华.辽宁促进技术进步带动节能减排的政策效果及着力点分析[J].辽宁经济，2011，(4).

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[9]袁博，李永刚，张逸龙.互联网金融发展对中国商业银行的影响及对策分析[J].金融理论与实践，2013，(12)：66-70.

[10]张玉梅.P2P小额网络贷款模式研究[J].生产力研究，2010.

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[12]吴晓求.互联网金融的逻辑[J].中国金融，2014，(3)：29-31