利率市场化对我国商业银行影响及其对策蒋昕-开题报告

（一）国内研究现状

我国的利率市场化是一个由管制逐步过渡到放松，直至完全放松管制的过程，到最后中央银行只能依靠货币政策等间接手段影响利率水平。我国从1986年开始利率市场化的探索至今，在这走过的20多个年头里，我国的专家学者也对利率市场化问题不断深入研究。

我国两位学者赵英军、黄金老认为市场信息的不对称会在利率市场化进程中，随着利率的自由浮动，导致商业银行产生风险，从而引发银行危机。而周自力、朱建中就在《我国利率市场化改革目标与银行应对策略》中提出了商业银行在利率市场化改革中进行风险管理的措施。 此后，针对该问题，刘新泉、方志平也提出一些创新思路。戴国强的《我国商业银行利率风险管理研究》、胡曙光的《利率理论与利率风险管理》也通过类似的研究方式，对商业银行如何在利率改革过程进行风险管理提出相应的对策。“

周小川在2004年谈及利率市场化问题的时候指出，我国利率市场化改革相较来说仍是比较滞后的。在我国，利率市场化是指市场来决定商业银行的交易利率。但是中央银行宏观调控的利率并不包括在内。我国应进一步扩大存贷款利率的浮动范围来深化改革。2008年Shibor工作回忆”中易纲同样指出，要淡出央行对利率的管制，找到替代央行存贷款利率的权威利率基准。在2012年十八大分组会议讨论中，周小川又表示，我国要继续深化金融改革，加快推进利率市场化。

（二）国外研究现状

国外在利率市场化改革方面，相较于我国来说比较成熟。自20世纪70年代，发达国家掀起金融自由化热潮以来，各国纷纷推行金融自由化，深入研究并实行利率市场化改革。

当代经济学家麦金农和肖的金融深化理论主要观点就是政府不应对金融市场进行过分干预。麦金农和肖指出要让利率成为真正社会资金供求状况的真实反映，而不能认为对利率进行强制限制。在理论层面，掀起利率市场化和金融自由化。之后，麦金农在《经济自由化的顺序》中对银行推进市场利率化进程进行分析总结。

艾伦加特的《管制放松与重新管制》通过大量的案例，讲述与分析了美国金融管制历程。经济学家铃木淑夫则在《日本的金融政策》中描述了日本在利率半管之下，浮动利率和银行固定利率相结合的风险管理策略。乔艾尔·贝西斯的《商业银行分先管理—现代理论与方法》详细分析了银行利率政策、利率的风险测量、特性等。艾迪·凯德的《银行风险管理》分析了不同利率风险管理方法的优缺点，阐述了利率风险的本质，描述了交易与结构风险的区别，为利率风险管理目标提供了选择。

国外专家学者通过模型、案例、正反面对比等各种方式研究探讨了利率市场化对商业银行的利率风险问题。但由于该问题在国外早已成熟，考虑到文献的时效性以及具体的经济形势与政策，在研究我国利率市场化对商业银行影响问题时，应结合自身国情加以分析与选择性借鉴。

二、^范文提纲

前言

一  我国利率市场化概述

   （一）利率市场化的含义

   （二）我国利率市场化主要内容和历史发展

二  我国利率市场化给商业银行带来的机遇和挑战

   （一）我国利率市场化给商业银行带来的机遇

 1  扩大自主经营权

 2  推动金融创新

 3  优化客户结构

 4  营造完善金融市场环境

   （二）我国利率市场化给商业银行带来的挑战

 1  缩小商业银行利差收入

 2  加剧商业银行同业竞争

 3  冲击商业银行利率体系

 4  加重商业银行信用风险

三  国外商业银行应对利率市场化改革的借鉴

   （一）国外利率市场化改革案例

 1  美国利率市场化的过程

 2  英国利率市场化的过程

 3  智利利率市场化的过程

 4  巴西利率市场化的过程

   （二）国外利率市场化的经验和启示

四  我国商业银行应对利率市场化的对策与建议

   （一）健全金融产品定价能力

 1  完善成本核算和差别服务制度

 2  建立分级授权的价格决策机制

 3  健全内部资金转移定价体系

   （二）改变商业银行的经营模式

 1  大力发展中间业务

 2  改善客户结构

 3  提高服务水平

（三）加强利率风险管理平台的建设

 1  制定利率风险管理策略和目标

 2  建立利率风险报告和监督机制

 3  采用先进的利率风险管理技术

（四）改进信用风险管理水平

（五）加快推动存款保险制度

结束语

三、参考文献

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