我国商业银行应对互联网金融发展的策略_开题报告

（一）文献综述

纵观现有的研究文献，互联网金融的概念基本是由商业实践归纳得出的，学术界对互联网金融的研究正在如火如荼进行中。

互联网金融这一概念首先由谢平、邹传伟（2012）提出，他们在《互联网金融模式研究》中率先提出了互联网金融模式的概念，他们认为以互联网为代表的现代信息科技，特别是移动支付、社交网络、搜索引擎和云计算等，将对人类金融模式产生颠覆性影响，可能出现既不同于商业银行间接融资、也不同于资本市场直接融资的第三种金融融资模式，称为“互联网直接融资市场”或“互联网金融模式”。 万建华（2013）认为互联网金融不仅仅是融资，还包括支付和各类金融产品，互联网金融应定义为第三种金融模式。 而吴晓灵（2013）则提出，互联网金融的本质是利用互联网和信息技术，加工传递金融信息，办理金融业务，构建渠道，完成资金的融通。 

而对于互联网金融的影响和作用，学者们也有各自的观点。向松祚（2012）认为，金融模式创新的未来将是互联网金融，互联网金融模式将在未来考验传统银行业的生存能力，如果允许第三方支付、互联网社区和电子商务企业发展金融，传统银行业将遭受巨大冲击。 巴曙松（2013）认为小微金融服务的改进或将成为下一阶段金融改革的重点之一，应该为不同金融机构找到为小微企业服务的商业模式，互联网金融正改变着小微企业融资生态。 中国人民银行行长周小川（2013）则在面对互联网金融迅速发展时认为，互联网金融这种新方式对传统业务造成的这种挑战是好的，通过竞争会改进传统行业的发展，使其适应新的情况并有一种强刺激，从而有助于他们跟得上时代和科技的步伐；通过竞争，最终的结果就是竞争会带来更好的产品和更好的服务，也就是整个金融业会给实体经济、会给各种各样的客户带来更好的产品和服务。

（一）国外研究现状

从全球范围看，结合互联网高效性、规模化、普惠性的优势，实现金融资源更有效的配置已是大势所趋，但各国的发展路径略有不同，形成了不同的互联网金融生态。美国于1971年创立德Nasdap系统，标志着网络金融这一全新的经营方式从构想进入到实际运营。90年代以来，发达国家和地区的网络金融发展非常迅速，出现了从网络银行到网络保险，从网络个人理财到网络企业理财，从网络证劵交易到网络金融信息服务的全方位、多元化的网络金融服务。

（二）国内研究现状

近年来，随着以社交网络、大数据和云计算等为代表的新一代互联网信息技术的快速发展，互联网企业不再局限于传统互联网业务，而是借助电子商务和信息数据优势大举进军传统金融领域。余额宝的出现，使得互联网金融概念广泛为大众所熟知。现在，互联网金融正处于快速发展时期，第三方支付、P2P网络借贷、众筹融资、互联网理财等多种互联网金融模式应运而生，发展迅猛，为大量小额资金供需双方提供了直接融资的平台，颠覆了传统金融的运作模式和监管模式，对我国金融市场尤其是商业银行造成了巨大影响。

商业银行是我国金融业的主体，在我国国民经济发展中发挥了至关重要的作用。在经济下行、金融脱媒、利差收窄等外界环境的影响下，我国商业银行的经营运作面临较大困难。而互联网金融的兴起，对商业银行的中间业务产生了挤占和替代效应，分流了商业银行的客户及存款，给商业银行的渠道方面以及经营方面造成了较大冲击，倒逼商业银行进行改革转型，进军互联网金融领域。

如今，互联网金融与商业银行的关系、以及商业银行如何应对挑战已成为当下金融界和学术界的焦点。而这些问题的研究，对促进我国金融市场改革、商业银行转型和互联网金融有序发展都有着重要的理论和现实意义。

（二）^范文提纲

一、引言

（一）研究背景与意义

（二）研究内容与思路

（三）文献综述

二、互联网金融相关概念及发展概况

（一）互联网金融的定义

（二）互联网金融的主要模式

（三）互联网金融的特征

（四）我国互联网金融的发展概况

三、互联网金融在渠道方面给我国商业银行带来的挑战

（一）支付结算渠道

（二）金融产品销售渠道

（三）小微信贷渠道

四、我国商业银行应对互联网金融渠道挑战的策略建议

（一）以网络化、移动银行为方向构建渠道体系

（二）线上线下相统筹，打造全渠道服务模式

（三）以客户体验为中心，创新产品和服务

（四）重视零售业务，发展普惠金融

（五）加强合作，协同发展

五、结语

参考文献

致    谢

（三）参考文献

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