关于互联网金融风险和防范的思考_开题报告

一、文献综述

（一）研究现状

 我国互联网金融业经过几年的发展，业务得到了广泛完善从转账发展到了小额信贷、现今管理等多个方面，它们的业务已经渗透到银行的各个方面。因此，现今的银行感受到压力越来越大。但是由于互联网金融发展速度较快，没有形成一个固定的规律，往往存在着诸多等风险漏洞，需要我们进一步完善。

  通常情况下，行业的初期阶段往往是爆炸性的飞速发展，并且伴随着行业的极不成熟和不稳定，各种风险逐渐积累并随时释放，负面影响不断增大，加上相关监管制度的缺失和法律的空白，使得风险规避与防范方面的工作面临严峻的挑战。在金融业务中,互联网金融风险具有一定不确定性,极有可能造成损失。就互联网技术所具有的特殊性,和以往金融风险相比存在较多的繁琐性。其中,互联网金融风险具有较多的类型,如网络技术风险、货币政策风险等。目前,即使可以对金融风险进行适当的控制,但是还应对其发展形势密切观察,做好妥善处理工作。

  由于互联网金融业务具有一定的不可控性和不确定性,因此,互联网具有一定的金融风险,而且会有一定的损失。由于这些原因,导致了互联网金融风险更为复杂化。本文将对当前互联网金融风险进行一定的讨论。

（二）研究成果

  就当今的研究表明防范互联网金融风险需要采取针对性措施。针对信用风险问题,可以对行业准入门槛、行业经营准则进行明确规定。平台有责任及时、准确地进行信息披露。同时,要完善个人征信体系,加快信息共享,拓宽信用数据收集渠道。针对流动性风险,主要是建立流动性管理指标体系,对流动性风险进行实时监测评估,还可以利用大数据对流动性风险进行预测。

  另外,还应建立一套应对大规模挤兑的应急预案。针对法律合规风险,应利用法律法规规定互联网金融行业的各个方面,明确法律底线,促使互联网金融企业合法合规经营。法律的制定不能一蹴而就,需要与时俱进,不断对法律法规进行调整,以适应行业发展新动态。同时,法律的制定也要注重国际合作。针对操作风险,一方面要减少终端、平台、网络的设计缺陷,提高使用的简单明了性,同时建立业务操作规范和系统,减少误操作的可能性。

  另一方面,需要增加对互联网金融从业人员和交易对象的培训,提高他们对设备操作的熟悉度。面对技术风险,要加强技术团队建设,开发新型可靠的安全技术,不断对漏洞进行修补,采用可信技术、防火墙、数据加密等技术保证数据安全,通过多重用户名和密码、校验码、短信验证等方式实现身份验证。针对这些安全措施,监管部门需要建立一套行之有效的技术标准,并保证这套技术标准的适用性和国际化。  

  防范互联网金融风险的关键在于制度建设。互联网金融监管是一个新的课题。在互联网金融快速发展的过程中,存在监管制度和法律法规相对滞后,监管思路和方式有待创新,监管人才不足等问题。对互联网金融监管需要加强分工合作,实施市场化监管。一是加强事中事后监管。可设定注册条件,并保证条件公开。同时,强调事中事后监管。事中事后监管主要应用技术监管,依托技术建立行业数据库、监控平台等,不能走传统金融监管。二是加强信息披露,提高透明度。要把保护消费者的权益放在一个非常重要的位置上。保证消费者充分了解互联网金融服务,包括信息公开、产品要求等信息都在合同条款上列明。同时,加强金融知识普及,使消费者具有风险识别能力,主动承担风险。三是加强自律管理,实行严格的事后处罚、公开处罚、自然退出、公开追责。我国已成立中国互联网金融协会,将逐步完善自律管理制度框架,充分发挥行业自律机制在规范从业机构市场行为、推动业务交流和信息共享、保护行业合法权益等方面的积极作用。

二、^范文提纲

引言：关于互联网金融风险和防范的思考

互联网金融的主要风险类型

（一）监管制度风险

（二）法律缺失风险

（三）信息安全风险

（四）业务管理风险

（五）网络技术风险

（六）货币政策风险

（七）洗钱犯罪风险

二、互联网金融主要模式具体风险分析

（一）第三方支付风险

（二）互联网信贷风险

（三）众筹模式风险

三、互联网金融风险防范策略

（一）行业管理基本策略

（二）加快互联网信息技术发展

（三）加强互联网金融的监管力度

四、个人对目前互联网金融的看法和展望

（一）个人的一些总结和建议

（二）感谢辞

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