国际金融服务外包及中国对策_开题报告

（一）研究意义

20世纪90年代以来，随着经济全球化的发展和全球产业结构调整，服务业出现了在全球范围内的转移的基本特征。全球现代服务业的转移和服务外包几乎同时发生，服务外包日趋成为服务业转移的主要形式，而金融服务外包特别是离岸外包成为国际服务业转移的重点。进入21世界后，随着经济全球化的深入发展和信息技术的快速进步，国际金融服务外包更是蓬勃发展。

据德勤会计师事务所（Deloitte）的报告《巨人的把握》显示，大型金融企业实施离岸业务的趋势显著高于小规模公司；并且越来越多的公司正在规划和建立自己的离岸业务机构。全球外包业务支出地区主要是发达国家，其中美国占了 2/3，欧盟和日本接近 1/3，其余国家所占比例有限。发展中国家是服务外包业务的主要承接市场，其中承接外包业务最多的亚洲地区承接了全球外包业务的 45%。

随着经济金融日益全球化、一体化，以金融服务外包为主体的国际金融服务产业转移步伐不断加快。如何提高我国企业承接金融外包的国内外竞争力、加快我国金融外包的进程、改善我国在国际金融服务外包市场上的竞争格局是一个值得关注的问题。此项研究对推动中国金融 BPO 的国际化进程，提出科学性、前瞻性和可操作性的金融服务外包发展战略以及我国产业结构升级和经济发展方式转变，具有十分重要的意义。

（二）预期目标

本文通过对国内外金融服务外包发展现状及趋势进行分析，以及优势与劣势因素比较，借鉴国外发展经验，并针对我国金融服务外包的发展，提出可能的应对策略，以期能够找出促进我国金融服务外包迅速发展乃至走向成熟的方法途径。

（三）研究现状

早期阶段国内对金融服务外包的专门研究主要集中在对外包的优势分析和发展动力方面。2005年，蒋欢提出信息技术革命、金融自由化和创新是金融服务外包的外部原因。2007年，郭根龙和冯宗宪分析了金融服务外包的产生和发展动因。

今年来，国内对服务外包研究更加深入细致，就中国商业银行的金融外包进行了更加详细的探讨。国内多次举办“中国服务外包产业与人才培养峰会”。2011年， 苟莎莎对中印承接服务外包国际竞争力比较研究，提出了现阶段促进我国服务外包产业发展的政策建议。2014年，河北金融学院课题组提出了金融服务外包行业人才需求及培养。2016年，李卓关于商业银行金融服务外包风险管理分析，提出我国的银行业在外包环节当中出现不少风险。

国际研究上，麦肯锡在其高层管理论丛（2004）中指出，服务外包已成为当今全球新一轮产业革命和转移中不可逆转的必然趋势。与全球制造业经历了从欧洲向美国、从美国向日本与韩国、从日韩向中国台湾和东南亚以及 20 世纪 90 年代开始向中国内地的转移相似，全球服务外包目前正经历从爱尔兰等中等发达国家向印度、非律宾和中国等发展中国家的转移。服务外包的飞速增长将也为全球经济和产业提供了新的发展机会，成为跨国企业全球布局、提高国际竞争力的重要考虑因素。

（四）研究成果

1、资源基础理论

资源基础理论认为，企业是各种资源的集合体，由于各种不同原因，企业拥有的资源各不相同，这种异质性决定了企业竞争力的差异。资源基础理论的主要内容包括：第一，企业竞争优势的源泉是特殊的异质资源：第二，竞争优势的持续依赖资源的不可模仿性：第三，特殊资源的获取和管理可以通过组织学习、知识普及以及建立外包网络来获得。那么外包就是利用外部网络来获取特殊资源的一个有效的方法。

2、规模经济理论

规模经济理论认为将社会上已经形成成熟分工的、市场完善的职能和业务外包出去，不但可以获得规模经济，促使生产效率改进，成本降低，还可以实现协同效应和学习效应，得到技术水平的提升。

3、劳动分工理论

亚当•斯密的劳动分工理论认为劳动分工能够提高企业的劳动生产率，扩大企业规模．但分工会带来交易费用的增加，交易费用的变化决定着分工的程度．外包是分工在一些新的领域的发展，这类分工主要针对的是经济实体的内部职能和业务流程，当这些分工的效率足够高时，很多企业便开始释放内部的某些职能和业务，转而向外界购买，但外包并不完全等同于市场购买，相对来说，它在时间和双方关系上更具有延续性和稳定性。

4、代理理论和合作伙伴理论

代理理论研究的是作为效用最大化者的委托人和代理人．如何建立基于行为(层级式管理或内包)或基于结果(市场型管理或外包)的有效的合同来管理主体与代理之间的关系．这两种合同的选择取决于代理的成本．等于委托人的监督成本、代理人的约束成本(守约成本)和剩余损失的总和。随着代理市场的成熟和发展，代理成本呈下降趋势，此外，随着委托公司的组织规模的壮大，公司经理人将更多的关注于结果，因此，效用最大化的结果是选择基于结果的合同(外包)。

有关外包的经济学理论基础有很多观点，各成其说。除了以上列出的理论外，还有企业理论和长期合约理论，价值链理论，核心竞争力理论等。

二、^范文提纲

一、绪论

（一）研究背景及意义

（二）国内外金融服务外包研究现状

二、金融服务外包的内涵、理论基础

（一）金融服务外包的内涵

（二）金融服务外包的动因及理论基础

三、国内外金融服务外包发展概述

（一）国际金融服务外包的现状与趋势分析

（二）国内金融服务外包的现状与趋势分析

四、国外成熟金融服务外包的模式及我国的对策建议

（一）国外金融服务外包的发展模式

（二）我国金融服务外包模式的评鉴

（三）我国发展金融服务外包的对策建议

三、参考文献

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