家庭投资理财浅析_开题报告

（一）、家庭理财的含义

家庭理财就是管理自己的财富，进而提高财富的效能的经济活动。理财就是对资本金和负债资产的科学合理的运作。通俗的来说，理财就是赚钱、省钱、花钱之道。说起来理财是一件非常平凡的事情，但实际上却非常有学问。家庭理财是一门新兴的实用科学，它是以经济学为指导、以会计学为基础、以财务学为手段的边缘科学。既然家庭理财是门科学，我们就必须以科学、理性的态度来对待它。

（二）家庭投资理财现状

随着中国经济的发展，居民可支配收入的持续增长，家庭财产以及货币积蓄随之增加。经济体制的转轨，带来各项社会福利政策的改变，不得不使居民将依靠攒钱致富的观念转变为通过投资理财观念，存在盲目跟风、投机取巧等非理性观念。对于报刊、媒体给出的投资理财信息照搬照用，不能根据家庭自身需要建立合理的投资理财策略。家庭购买的理财产品相对单一，理财方式简单，无法形成组合产品的投资渠道。缺乏正确的风险防范意识，只看重高收益进行投资，而忽略了高收益伴随着高风险。

其次由于居民理财的需要，各种投资理财渠道应运而生。各个商业银行相继开设个人理财服务，基金公司、保险公司也相继调整角色，推出相关理财产品供消费者购买，各种理财产品层出不穷。银行等机构虽然推出了个人理财业务，但是普遍出现发展水平较低，真正的专业人才少之又少，从事理财业务的人员也是银行内部人员，不考虑客户自身发展需要，为了出售理财产品而推销。

由此可见，居民家庭虽有投资理财的现实需要，但是受居民自身理财知识的薄弱以及客观环境的制约，从而使居民家庭投资理财的行为受到很大的抑制。

（三）家庭投资理财存在的问题

1、风险认知不足

   我国是一个老龄化社会，许多人的理财观念还在萌芽阶段，而剩下的一部分少数具有理财观念的年轻人或者是有自己经济思维方式的人也基本都是风险厌恶者，他们不愿意以较大的风险获取较多的收益，也不愿意进行尝试。这主要源于我国家庭对风险的理解不到位，不能有效区分系统风险和非系统风险。

2、理财观念未形成

   每个人都渴望能利用自己的钱生出更多的钱，但是大多数人还停留在简单的银行存款的思维上。他们对于家庭理财的思维和观念相对比较滞后，很少有专业人士或专业机构教他们如何进行理财，加之，我国对投资者的教育投入较少，一般都是投资者自己进行理财方面的学习，所以导致我国总体的理财观念水平没有达到国际化的高度。

3、理财产品品种少

我国的理财产品品种和理财市场与西方发达国家相比相对滞后，而我国家庭理财产品主要以货币市场理财产品为主，以资本市场理财产品为辅，甚至有些家庭都没有涉及到过资本市场理财产品。虽然我国商业银行在家庭理财产品的发行数量上占有国际领先地位，但是，对于我国理财产品的附加值来说设计开发能力相当匮乏，西方发达国家已经领先我国一大步。

（四）、家庭投资理财的对策

1、培养家庭投资理财的理念。

为了实现家庭收入的保值与增值，应该培养对理财知识和技巧的认知，并将之转换为理性的处理投资项目和规避风险的技巧上。理念作为一种理性的观念，在理财方面就是通过理财者不断遭受的挫折和损失而完善和成熟起来的。

2、重视风险管理。

风险管理作为理财投资必不可少的组成内容，如何选择合适的风险投资途径和方法，关键在于做到对症下药和节约成本。在个人家庭内部发生变化的时候，比如结婚、生子、退休等，必须重新审视风险，即使没有上述变化明显的情况下，也应该进行定期的评价和修改，所以风险管理作为投资规划的管理的延续，是一个动态的反馈的过程。

3、实行系统管理，合理分配资产。

家庭投资理财是一种贯穿一生的财务规划，不同家庭在不同时期有着不同的理财目标和行为，但又不外乎以下理财步骤：其中在确定家庭理财目标时尽量量化自己的目标；在配置资产时要做到投资工具、投资时间以及投资比例上的组合。总之，只有知识加实践，每个家庭才能不断在当今的理财大潮中找到适合自己家庭的理财之路。

二、^范文提纲

1、家庭投资理财理论

1.1家庭投资理财的重要性

1.2 家庭投资的必要性

1.3 家庭投资理财的可行性

2、家庭投资理财品种及风险与收益分析

2.1常用的理财工具

2.1.1存款

2.1.2股票

2.1.3基金

2.1.4债券

2.1.5保险

2.2理财工具的风险与收益分析

2.2.1存款风险与收益分析

2.2.2股票风险与收益分析

2.2.3基金风险与收益分析

2.2.4债券风险与收益分析

2.2.5保险风险与收益分析

3、目前家庭投资理财存在的误区

3.1理财=投资

3.2理财随大流，盲目跟风

3.3关注短线投机，不注重长期趋势

3.4追求短期效益，忽视长期风险

4、科学安排家庭投资理财

4.1转变观念，科学规划

4.2掌握理财知识，正确使用理财工具

4.3根据自身状况，科学理财

4.4合理安排理财组合

4.5结合收入状况，层次性理财

三、参考文献

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