浅析家庭投资理财规划_开题报告

一、文献综述

（一）国内研究现状

近年来，我国不断推行新的投资理财政策，以期望能够通过金融工具帮助广大的家庭消除贫困差距，提高幸福指数。对此，很多学者对家庭投资理财问题进行了深刻的探讨和解析。林翰良在《家庭投资理财规划分析》中，阐述了家庭投资理财的必要性，由于家庭是有生命周期的，因此必须在不同的生命周期进行不同类型的投资工具搭配，才能够保障一个家庭的正常运行，提高其抗风险的能力。此外，通货膨胀因素、家庭财富多元化也促使家庭进行投资理财。赵明丽在《我国家庭投资理财规划》中认为，家庭理财要更多的考虑金融资产分散搭配组合的比例问题，同时还要兼顾资金的时间价值，遵循“不要把鸡蛋放到同一个篮子里”的理念，才能够提高家庭的抗风险能力。杨雨涵在《浅析新时期家庭理财投资的方式》中提到了我国投资理财的历史沿革，他认为，我国的投资理财自原始时期就已经形成，原始部落的人民将自己的财产无法做到增值，于是想办法进行保值，并提高资产的使用效率。对外经济贸易大学金融学院的陈东升在《我国大众家庭金融投资理财趋势探讨》认为，投资理财在未来将会形成一个必然的趋势，但目前投资理财受到的影响因素太多，主要包括金融理财市场和国家政策导向。

笔者认为，目前家庭投资理财的产品过于传统单一，多数家庭对理财的概念和行为尚不清晰，投资产品和家庭结构不匹配，存在很大的风险。家庭主要分为四个时期：形成期、成长期、成熟期和衰退期，不同的家庭经济状况、家庭结构不同，在理财的过程中要考虑自身家庭的情况。投资不是理财的全部，理财不仅仅包括投资，还应该考虑风险。投资家庭应该在自身风险承受能力范围内对资产进行合理安排，更不能把全部的资产全部用来投资，必须要考虑资产的流动性和安全性。当前的家庭投资应该多多关注新型产品，将投资和普惠金融相结合，和互联网加结合，保证投资产品充满活力。各大金融机构可以将自身的产品与互联网相结合，参考支付宝、微信的理财模式，使得自身的产品更加的方便快捷。同时也要紧跟国家的政策，针对三农问题、棚改项目、普惠金融等出台一系类的金融工具，有针对性的让农村家庭参与到理财规划当中。

理财方式的多元化是降低理财风险保证理财收益的重要保证。通过多元化的理财方式能够有效增强财产安全系数。一般来讲, 储蓄的理财方式是家庭理财的重要方式, 也是每个家庭应有的方式, 是家庭应对重大风险的准备基金。高收益型理财 (股票、基金、期货等) 是根据家庭组成成分和家庭理财者的偏好作出的理财理念和战略规划, 是家庭可支配资金相对宽裕时的理财方式。保险理财也是一种重要的理财方式, 尤其是寿险和财险, 能够降低家庭承担的风险。集中理财方式根据理财者自身家庭的实际经济状况有针对性的调整组合, 实现家庭资金保值、增值方式的最优化。本文建议家庭资金分配采用“3421”的方式分配, 自身收入的30%用于日常消费, 40%用于储蓄理财, 20%用于风险系数和收益较大的理财方式, 10%的资金用于转嫁理财风险。

（二）国外研究现状

同时，我们应当借鉴不同国家的家庭投资理财方案。在美国，金融风暴之后让居民更加注重资产的配置问题，美国居民更加倾向将自己的资产交于专业人士管理，同时提高了债券的持有比例。在西欧地区，由于政府推出了各项免税政策和转手优惠，西欧的居民更倾向于投资人寿保险，保险的种类的也各不相同，收益差别较大。与美国西欧不同，日本居民偏向于持有现金和存款，这和日本严重的老龄化有很大关系。

二、^范文提纲

一、家庭投资理财规划的概述

（一）家庭投资理财的概念

（二）家庭投资理财规划的必要性分析

1.顺应时代的潮流

2.提高资金利用率

（三）家庭投资理财的常用品种

1.存款

2.债券

3.股票

4.基金

5.实物资产

6.保险

二、家庭投资理财规划的现状

（一）国内现状

1.家庭对投资产品需求量较高

2.理财产品类型丰富

3.城乡理财存在差异

（二）国外现状

三、家庭投资理财中存在的问题

（一）多数家庭盲目投资

（二）理财产品同质化严重

（三）理财的理念、途径存在误区

1.城镇家庭的理财误区

2.农村家庭的理财误区

四、家庭投资理财规划的对策建议

（一）根据家庭状况实现差异化投资

1.注重生活理财和财产安全

2.实行系统管理、合理配置资产

（二）加快金融产品的创新

（三）改变传统理财观念、优化理财途径

1、提高人们对金融投资理财的认识

2、注重多元化理财方式

三、参考文献

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