我国民间金融的作用研究_开题报告

一、国内研究现状

（一）民间金融的界定和表现形式

江曙霞、秦国楼（2000）认为民间金融是相对于官方正规金融而言的一种金融活动或组织，是一种复杂的经济金融甚至社会现象，即包括民间直接借贷、个人合会等民间直接融资等类型的活动，也包括银中、钱背、地下钱庄、救灾互助储金会以及农村互助合作基金会等民间金融中介类型的组织。潘德春（2017）等人认为除了传统民间金融以外，还包括小额贷款公司、互联网金融中的网络众筹、P2P网络借贷和信用担保公司等。张玉南（2015）认为，民间金融是正规金融体系外的所有金融交易关系和金融活动的总和，包括了有组织形式的金融交易关系和金融活动以及那些无组织形式的民间借贷活动。陈向阳、李月丝（2017）将民间金融定义为发生在国有金融体系之外的民间资金融通以及金融交易活动的总和，主要指除银行、证券、保险之外的经济主体所发生或从事的融资活动。

（二）对民间金融产生的背景和原因研究

尚蔚，李肖林（2015）通过Granger因果检验得出，金融抑制与中小企业融资能力存在着因果关系，融资能力不强是金融抑制的结果，政府应该放开金融管制、逐步推进金融深化。周泽炯，王素云（2015）通过建立信息不对称下中小企业的融资缺口模型，显示存在不完全竞争信贷市场，中小企业存在巨大融资缺口，民间金融因其较低的信息搜集成本和交易成本，使得其能在一定程度上满足中小企业融资需求。

崔佳伟（2017）等人从博弈论的角度出发，认为民间金融是由政府监管机构、市场正规金融机构、借款人等相互博弈而造成的，论证了正规和民间二元结构存在的合理性。沈伟（2014）从交易成本的角度出发，认为民间金融由于交易的地域性和特殊性，手续简便、交易方式灵活，信誉成本有效扮演了担保的作用，交易成本大为降低，其存在和规模扩张是市场发展的必然。王国玲（2017）从市场融资需求的角度出发，指出经济发展带动中小经济主体对资金日益增长的需求为民间金融机构的存在提供了经济基础。周立平（2016）从国家政策的角度出发，认为存贷款利率管制为民间金融迅速膨胀创造了条件。

（三）对民间金融发展存在的问题和监管必要性研究

李富有、周新辉（2015）分析研究出民间金融具有复杂性、隐蔽性、传染性和扩散性等特点，因其高利率容易引发民间借贷纠纷，增加社会犯罪率，加强监管有利于正规金融与民间金融的共生发展。邢翠红（2016）认为民间金融经营存在产权制度不健全、管理方式滞后、参与主体素质普遍较低等问题，应当明确民间金融的监管主体。

邓舒仁（2016）认为我国以“一行三会”为代表的中央监管部门的垂直监管体制与以地方金融办为代表的地方金融监管部门和横向管理体制在民间融资组织的监管上存在错位，监管数据因沟通渠道不畅而无法及时共享。崔佳伟等（2017）指出当前针对民间金融的分业监管模式容易造成监管效率低下，提出应建立更加完善的金融监管体系，实现差异化监管。

二、国外研究现状

美国经济学家麦金农对发展中国家的金融发展和经济增长颇有研究，他认为发展中国大多都存在着“金融抑制”现象，麦金农指出:“有组织的银行业在向欠发达国家的经济内地渗透上，在一般的农村地区、特别是为小额借款人服务方面，是很不成功的，经济中其他部门的融资，则必须由放债人、当铺老板和合作商的资金来满足，这就是我称之为‘金融抑制’的现象”（罗纳德.麦金农，1977）。大量的廉价信贷资金被分给那些国有企业，而急需资金的民营中小企业却无法通过正规的渠道融资，因此，民间金融逐渐兴起。这也体现了民间金融在发展中国家产生的体制性根源。以诺斯为代表的制度经济学派，曾反复强调金融制度的形成与完善在经济发展中的重要作用，没有一个完善的金融体系作为支撑，经济的发展就会受到很大的制约。民间金融作为一种非正规金融，有着明显的区域局限性，其极易受到政府的干预和控制。就目前来看，民间金融市场的资金、信息难以自由流动，加上地区被人为分割和地方保护主义，就无法通过公开竞争的手段来降低较高的利率。无竞争压力导致利率超高，容易诱惑民间借贷者进行短期操作，短期行为带来的暴利，又会诱惑更多的进一步短期操作行为。民间金融，经营范围狭小，资本实力薄弱，组织规模小，抵御风险能力也就差，而且没有风险转移通道，一旦发生风险，企业就面临着经营困难或者倒闭的困境，民间金融主要靠民资、民营来运作，没有明确法律的保护，通常民间借贷是在信用与道德的约束下进行，仅凭口头协议或者简单的欠条，没有规范的借贷合同，容易产生矛盾纠纷，当事人就很难用法律手段来保护自己的正当权益。民间金融的活跃给当地中小企业的发展提供了资金保障，但是它的活跃对央行的货币政策也有一定的冲击，金融信号失真，国家对经济的宏观调控变得更加困难。

中小企业的融资约束之所以引起人们的高度重视，因为资金在企业的生产经营和成长过程是分不开的。贝克等（Beck et al. 2002的研究表明，企业的融资约束程度对其增长有着显著的不利影响。此外哈伯德（Hubbard,1998）、冯.卡尔克莱斯和默菲（von Kalckreuth and Murphy,2004）、邦德等（Bond et al.，2003）的研究和相关综述也反应了融资约束对企业投资和发展的不利影响。尽管中小企业在现代经济中占有重要地位，但是众多事实表明，中小企业相对于大企业更容易面临融资约束问题（Audretsch and Elston, 1997;Carpenter and Peterson,2001;Beck et al.，2002）。

B. ^范文提纲格式

一、引言

二、民间金融及其发展意义

（一）民间资本为民营经济提供了重要融资渠道

（二）民营中小企业对国民经济做出巨大贡献

（三）游离于金融体制外的民间金融缺少法律保护

三、我国民间金融发展现状及存在的主要问题

（一）民间借贷利率呈现“高利贷”倾向

（二）金融市场信号失真，不利于政府的宏观调控

（三）扰乱了金融秩序，影响了社会的和谐稳定

四、浙江民间金融典型案例分析

（一）温州模式带动了温州经济的增长

（二）民营中小企业对温州经济发展起的作用

（三）从温州跑路事件看民间金融

（四）探寻温州事件的防控机制

六、规范我国民间金融的建议

（一）国外对民间金融及中小企业融资的处理方式.

（二）我国民间金融进一步促进中小企业发展的建议

C. 参考文献

[1]江曙霞，秦国楼.现代民间金融的政策与思考[J].决策借鉴.2000（04）：16-18

[2]潘德春.我国民间金融发展问题及政策研究——以贵州省为例[J].西南金融.2017（09）：63-68

[3]张玉南.对我国民间金融规范性发展问题的思考[J].中国市场.2015（32）：117+119

[4]陈向阳，李月丝.民间金融改革的理论与案例分析[J].征信.2017（07）：16-24

[5]尚蔚，李肖林.金融抑制对我国中小企业融资的影响及对策[J].上海经济研究.2015（10）：49-54+86

[6]周泽炯，王素云.民间金融对中小企业融资的支持研究——基于信息不对称的角度[J].沈阳大学学报(社会科学版).2015（01）：32-35+43

[7]崔佳伟，李元华，朱自超.政府机构监管民间金融违规运营行为决策分析——基于完全信息静态博弈模型[J].海南金融.2017（10）：11-16

[8]王国玲.民间金融风险防范对策探究[J].商场现代化.2017（10）：157-158

[9]周立平.民间金融亟待监管和治理[J].中国内部审计.2016（02）：94-95

[10]李富有，周新辉.民间资本规范化发展的路径选择[J].探索与争鸣.2015（01）：64-67

[11]邢翠红.试论我国民间金融存在的问题与对策[J].现代经济信息.2016（17）：317

[12]邓舒仁.民间融资发展与监管问题探析[J].新金融.2016（05）：50-54