我国商业银行个人理财业务的风险控制研究_开题报告

（一）国内外研究概况

国外商业银行个人理财业务的发展及其风险防范经历了一个历史过程，这个过程与相关研究文献的问世是同步的，或者说，是互相促进、互为因果的。20世纪80年代，随着金融创新浪潮的兴起，国外商业银行经营理念发生了重大转变，中间业务，个人理财业务大行其道。相应地，投资组合理论、资本资产定价模型以及期权定价模型等风险管理的理论和工具开始在商业银行理财业务的风险管理与防范中得到大量应用。可以说，资产组合管理理论、资本资产定价模型和布莱克-斯科尔斯期权定价模型为现代商业银行的风险管理，包括商业银行个人理财业务的风险管理奠定了理论基础。80年代以来，西方各国先后取消利率管制，各种浮动利率资产和负债品种开始出现，商业银行业务尤其是理财业务面临较大的利率风险；由于银行的资产和负债的配置状况对银行利润影响重大，银行家们开始与时俱进地调整经营策略，创造出资产负债管理方法。90年代以后，由于信息技术的发展和各国对金融管制的放松，各种衍生品市场和场外交易市场规模迅速扩大，这时，金融工程学也便成为了商业银行风险管理的核心技术，大量的数学、统计学和计算机科学等技术在商业银行的理财产品开发和风险管理中得到广泛应用，特别是，1993年，由G30集团率先提出了VAR方法（风险值方法），该方法经过后人的不断扩展和完善，现已成为了商业银行及其他金融机构风险度量与风险管控的广泛采用的方法。进入21世纪，Sang-Wok (2011)运用自己构建的生命周期模型，来研究一个家庭在不确定的薪酬收入风险的条件下，应该如何合理安排自己的财富的积累和资产的组合。

近些年来，我国商业银行个人理财业务发展较为迅速，其风险愈益凸显；相应地，也引发了一些商业银行个人理财业务风险防范的相关研究。刘旭光（2005)针对个人理财业务风险的多样性与复杂性，提出可以采用内部控制、转移、对冲、限额管理等技术来达到防范风险的目标。陈兆松（2007)对商业银行个人理财业务风险进行了较全面的归纳，他认为商业银行个人理财业务面临的风险不外乎市场风险、流动性风险、操作风险、法律风险、声誉风险等，解决的思路是：重视风险转移、建立银行内审机制与理财业务统计分析报告制度、培育优秀的理财从业人员，以形成完备的银行内部风险管理体系。严霖（2010)强调：化解商业银行个人理财业风险，可从支持商业银行理财人才培养和实行必要的信息披露中，找到解决问题的密钥。刘晓刚（2011)则认为：防范商业银行个人理财业务风险，要从构建良好的外部环境和加强商业银行自身风险防范思路出发，找到解决问题的对策。李卫群担心，由于信息基础和数据支持不够，信用体系不健全，理财需求和理财文化不发达，以及相关理论研究明显落后于理财实践的发展，目前我国商业银行个人理财业务风险非常之大，而且防控起来比较困难。因此商业银行对于防范个人理财业务的风险要予以高度重视。

（二）应用前景

随着金融开放和金融国际化的发展，我国商业银行金融创新步伐加快，为金融消费者提供综合化、个性化金融服务的个人理财业务逐渐成为商业银行业务发展的重点，也将成为各类商业银行业务拓展的必然趋势。但是，受金融法律制度、金融管理体制和金融市场发育程度等方面的制约，在国内发展理财业务不可避免地会遇到许多新的问题。妥善地处理好理财业务发展中的问题，提高商业银行对理财业务风险的管理水平，加强对理财业务的监管，是保证商业银行理财业务健康、有序、规范发展的基础。

（三）选题意义

找出我国商业银行个人理财业务风险控制中存在的问题，并针对性地制定出有效的风险控制对策，对于保障我国银行个人理财业务"又好又快"地发展，具有十分重要的意义。首先，通过对我国商业银行个人理财业务所面临的主要风险进行识别，找出其风险控制中存在的问题，并针对性地完善相应的风险控制对策，是确保我国商业银行理财业务规范、有序、健康、快速发展的基础。一方面，这将有利于提高广大居民的资本收益；另一方面，它将我国商业银行个人理财业务风险控制在可承受范围内，同时增加银行的盈利水平。这种双赢的局面，对于推动和促进商业银行个人理财业务的稳定与快速发展，具有积极的现实意义。其次，通过完善和健全我国商业银行个人理财业务的风险控制制度，可以促进商业银行创建自身的理财业务品牌，形成并保持自己在理财产品市场中的核心竞争力。因此，加强商业银行理财产品的风险控制，形成其独特的理财品牌，对于保持和提高商业银行在理财产品市场上的竞争优势和核心竞争力，具有不可替代的意义。

二、^范文提纲

摘要

引言

1、我国商业银行个人理财业务的风险控制研究的基本理论问题

1.1商业银行的概念及性质

1.2个人理财业务的概念及特点

1.3个人理财业务的分类

1.4个人理财业务的理论基础

2、我国商业银行个人理财业务的风险分析

2.1市场风险

2.2操作风险

2.3声誉风险

2.4法律风险

3、我国商业银行个人理财业务风险管理的现状及存在的问题

3.1缺乏较为全面的风险管理理念

3.2内部控制相对欠缺

3.3信息基础和数据支持不够

3.4法律法规建设滞后

4、域外商业银行个人理财业务的风险管理的经验借鉴

4.1美国商业银行个人理财业务的风险管理

4.2瑞士商业银行个人理财业务的风险管理

4.3香港商业银行个人理财业务的风险管理

5、完善我国商业银行个人理财业务风险管理的对策

5.1建立健全相关的法律法规

5.2科学合理的产品定价策略

5.3加强理财产品风险揭示

5.4加大技术投入，完善客户信息管理系统

5.5注重专业人才的培养

5.6建立健全内部控制制度

结束语

参考文献

致谢

三、参考文献

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