浅析工薪阶层家庭投资理财问题-开题报告

（一）国外研究

   西方发达国家社会财富快速增长，居民手中积累的财富越来越多。社会、经济环境的变化逐渐使富裕阶层和普通消费者也产生了理财需求。这一时期，西方涌现了大量关于理财方面的研究成果。

在2006年的美国金融学年会(AFA)上,美国经济学家Campbell在其^范文《Household finance》中对家庭金融学进行了系统的研究和论述,第一次提出将家庭金融学提到一个独立学科的高度来进行研究,对今后的研究有极强的指导意义。在这篇^范文中,第一次对家庭金融进行了明确的学科定位,把它和公司金融、资产定价等放在同一个层次,将其分为实证主义家庭金融学和规范主义家庭金融学,对家庭金融研究面临的问题和挑战都给出了详细的说明,并且开创性地提出了家庭金融学的拓展问题,主要是从实证主义家庭金融学面临的度量问题和规范主义家庭金融学面临的模型构建问题两个方面入手,指出如何通过改进度量和模型构建来完善和拓展家庭金融这一新兴研究领域。

夸克·霍，克里斯·罗宾逊认为：个人财务规划，个人理财，是一个评估客户各方面财务需要的综合过程，它是由专业理财人员通过个人客户的理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合金融服务。

G·维克托·霍尔曼和杰利·S·诺森布鲁门强调将家庭所有财务事务，例如储蓄计划、退休计划、遗产计划、税务计划、投资计划等，当作一个整体综合考虑，根据家庭的整体理财目标统筹配置各种理财工具。

利奥·高夫认为家庭理财计划贯穿人生不同阶段，应做好家庭财务规划的起点和目标。

阿瑟·J·基文认为家庭理财规划需要做到四点：制定理财规划；合理安排收入支出比；配置保险做好家庭保障；有效投资管理。国外经济学家基于金融理财方面的研究发展了各种金融理论，例如现代资产组合理论、家庭理财生命周期理论、资本资产定价模型理论等。这些理论为家庭理财研究奠定了理论基础。

国外经济学家基于金融理财方面的研究发展了各种金融理论，例如现代资产组合理论、家庭理财生命周期理论、资本资产定价模型理论等。这些理论为家庭理财研究奠定了理论基础。

（二）国内研究

改革开放以来，社会经济得到了迅速的发展，家庭收入也与日俱增。随着家庭财富的不断增长，家庭投资理财逐渐风靡全国。许多学者借鉴国外家庭理财学方面的成果，结合我国国情，对我国的家庭投资理财问题作了大量的研究。

1.我国学者从不同角度界定了家庭理财规划的概念。

李兴华在《家庭理财投资策略的问题研究》中认为，可以把家庭理财分为三个方面：首先是生活理财，生活理财涉及日常生活中的收入开支，主要包括储蓄管理、税务筹划等；然后是投资理财，借助家庭资金进行财富的积累工作，依靠的渠道可以是实物投资、证券投资等；最后是规划理财，针对家庭里不同的年龄层制定相应的规划，有效地解决子女教育资金、遗产继承等问题。张文鹏在《个人选择投资理财的策略分析》中明确指出，投资理财是指通过合理安排资金进行储蓄、 债券、基金、保险、股票、银行理财产品等个人财务的合理规划， 从而达到保值增值的目的，获得财务资产的合理增长，目前常用的几种个人投资理财方式主要以储蓄、债券、基金、保险、股票、银行理财产品等为主。

2.我国研究对家庭理财业务的现状分析。

袁娟认为我国居民家庭的投资理财现状有一下几点：①我国居民家庭存在盲目跟风、投机取巧等非理性动机，缺乏正确、理性的理财观念。②我国居民家庭的风险防范意识淡薄。③资渠道相对单一、简单，投资环境发育不完全，专业人才十分匮乏。④理财技术手段尚不发达。⑤投资渠道受限。⑥相关政策法规尚不健全。秦建平认为家庭投资理财现状为：①家庭投资理财需求旺盛。②个人持有的理财品种相对丰富。③逐步从生活理财转向投资理财。④从有形投资转向无形投资。

3.我国研究对家庭理财业务发展趋势的判断。

姜兰兰认为每个人的风险偏好不同,家庭理财的侧重点也不同,趋势也必然不同,任何投资工具没有好坏,只有是否适合自己家庭的,但是所有的理财都要遵循分散的原则,以实现保本、增值的目的。资料显示,人们还是比较信任银行理财的,尤其是国有银行,在普通百姓理财渠道上有着得天独厚的优势,国有银行在全国分布的比较广,理财也越来越大众化家庭理财也不仅仅限于保本,随着国内经济的好转,理财的要求也逐渐增高。在理财需求越来越旺盛的国内经济形势下,调查还显示高收入家庭理财的理财趋势正在发生三大转变寻求高端个性化服务、由高风险转向稳收益、提高个人理财能力,这三点成为高收入家庭的理财方向。普通家庭理财并不是像高收入理财那样寻求个性服务,但是在提高自己的理财能力上是相同的,普通家庭理财主要是追求家庭资产保本后稳定增值,实现理财多样化,最终达到家庭生活品质的上升。这些都需要合理的投资工具来实现。张辰恺认为投资理财的当今趋势为个人持有的理财产品日趋丰富，从生活理财和单纯投资趋向投资理财，定投、长期持有。

二、^范文提纲

引言：选题背景和选题意义

（一）选题背景

（二）选题意义

一、工薪家庭投资理财相关理论

（一）工薪阶层家庭的界定

（二）家庭投资理财的概念

二、国内工薪阶层家庭投资理财的现状及存在的问题

（一）国内工薪阶层投资理财的现状

（二）国内工薪阶层投资理财存在的问题

（三）国内工薪阶层投资理财存在的问题分析

三、工薪阶层投资理财规划及案例分析

（一）工薪阶层投资理财规划

（二）工薪阶层投资理财案例分析

四、工薪阶层家庭投资理财的前景预测

三、参考文献

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[4]袁娟. 关于我国_421_家庭理财规划的研究[Z].中国知网.  ://epub.cnki.net/ .2014年3月1日

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[6]张文鹏. 个人选择投资理财的策略分析[J].中国商贸，2014,33

[7]秦建平. 中国大众家庭金融投资理财现状及趋势探析[Z].中国知网.  ://epub.cnki.net/ .2007年11月15日

[8]张辰恺. 工薪阶层投资理财趋势及其规划探析[J].时代金融，2013，33

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[11]张强，黄明.个人理财[M]长沙：湖南人民出版社，2012.09