浅谈商业银行风险控制与防范_开题报告

一、文献综述

商业银行是我国金融系统中的重要支柱,多年来为促进国民经济发展、支持经济体制改革、维护社会稳定做出了重大的贡献。但是国有商业银行普遍存在风险防范意识淡薄，缺乏有效的内控机制和风险防范措施,潜伏危机因素等问题,因而商业银行经营中的高风险，时刻威胁着我国的金融安全,影响着我国商业银行金融服务现代化的进程。银行业一直以来是一个高风险的行业，商业银行在其日常经营过程中经常会面临着诸如操作风险、信用风险、流动性风险及市场风险等多种风险类型。在现阶段金融业能否和谐发展对我国经济发展起着至关重要的作用，是我国和谐社会构建和发展的重要条件。而且更加会直接影响到国民经济的稳定发展、国家政局的稳定和社会的安定，但事实是金融风险时刻困扰着我国社会的和谐健康发展。风险管理是商业银行最核心、最本质的内容。风险管理水平直接体现商业银行的核心竞争力，直接影响着商业银行的生存和发展。全面提升风险管理水平是邮储银行尽快向现代商业银行转型的重要前提。

（一）国内研究的基本情况

我国目前还处于市场经济初级阶段，市场经济所需要的社会、经济、文化、法律环境还处在不断建设之中，然而由于体制上的原因，银行系统的改革在我国经济向市场经济转轨的过程中处于滞后状态，使得我国商业银行总体来看与现代商业银行的差距明显。特别是我国银行系统在产权制度安排、公司治理结构等方面存在的严重缺陷，加上我国社会转型过程中的腐败现象，导致各种风险在我国银行系统中广泛存在，给银行带来巨大损失，且呈日益严重趋势。随着经济全球化的不断深入，金融创新的不断加速，和新技术的革新和运用，银行业还会面临着日益复杂的来自于内部和外部的风险。而随着银行业市场竞争的日益加剧，市场对银行的重大失误也会越来越难以原谅，银行也会越来越受到来自外部事件的冲击，银行不仅会面临各种直接和间接的重大损失，而且其声誉也会日益靠操作风险管理的水平来降低。

由于亚洲金融危机和国内各家银行面临严峻的不良风险管控问题,中国的经济学家们也开始对银行风险进行了许多的研究。有关银行和金融风险的专著就己经出版二十余部,专题^范文的数量就更多。对于中国银行业而言,风险管理是一个新课题,到目前为止,中国商业银行业还没有一套完善的商业银行风险管理办法。然而,中国经济金融理论界对于商业银行风险及风险管理问题的研究和探讨却大大超前于商业银行风险管理的实践。1985年中国国有银行的企业化改革作为深化中国金融改革占主导地位的思路被提了出来。在1986年《中国企业破产法》的颁布以后,银行也被当成企业对待,经济金融理论界,围绕中国银行业是否面临风险、为什么具有风险等进行了探讨,其主旨在于建立现代银行风险观。

在我国确立建立市场经济体制以后,一是讨论体制转轨时期的中国金融风险和银行风险问题;二是以化解银行不良信贷资产为契机所推动的经济金融理论界对于商业银行风险问题的研究;三是在国有企业债务重组过程中,银行信贷资产的保全问题日益突出,以此为契机,以围绕银行信贷资产的保全为核心的商业银行风险管理问题的研究得以逐步深入;四是亚洲金融危机所推动的经济金融理论界对金融风险问题的研究。这一时期的研究,最初是以化解已形成的不良信货资产为中心内容,主要是寻找不良资产形成的原因,然后是寻找化解的办法,是一种就事论事的研究方法。后来才把中国银行业的经营放在整个经济大环境下来研究,从经济体制转轨、亚洲金融危机、经济周期、商业循环等角度考察中国银行业的风险问题,研究也逐渐随之从各方面走向深化。银行风险产生的原因的分析,更多地注重于对于银行风险的防范、商业银行风险监测和预警、银行风险管理策略、银行风险的化解等的研究。就研究而言,各方面的研究均已较为深入,但是,存在一个共同的缺陷而是没能结合中国金融运行的客观现实,系统性地分析银行风险产生的体制性内在原因,也没有能够结合西方商业银行风险管理的经验分析我国商业银行风险管理的特性,因此,目前的研究更没有能够提出一整套从根本上防范和控制银行业的方法。

（二）国外研究的基本情况

国外关于商业银行风险管理的研究比较成熟、已形成一套完备的风险管理理论和应用体系。全面建立了风险管理框架,对各类业务、各种风险进行管理和控制,并根据各自的业务特点和管理需要,对风险进行分类。如摩根大通银行将风险主要划分为信用风险、市场风险、操作和经营风险、流动性风险、权益风险,按照风险种类进行管理和控制。在风险控制结构的设计上,主要考虑要保证银行能够形成强势的、信息充分的风险文化,使银行在进行经营决策时,能够在风险与回报之间进行平衡,进而实现股东回报最大化。因此,风险控制的要点是要保证银行的经营行为与对风险的承受能力保持一致,避免造成过大的风险压力。

当前对金融风险问题的研究主要有两个方面的表现,一是经济学理论界对金融风险的研究,其主要体现在金融业新的行业规范中的对金融风险问题的认识。经济学相关文理论界对金融风险进行的研究主要有两种,一种是针对特定的金融危机进行的案例分析，指出了这场危机的主要根源之一是亚洲的新兴经济中缺乏严格的金融监管体系。通过对危机发生过程的分析以及对成熟的西方金融中金融监管体制和亚洲新兴国家中金融监管制度的比较,这些研究都以有力的材料证明了亚洲金融危机的根源是制度性的而不在于投机资本的冲击。另一类研究是对现有的金融体制防范金融风险的机制以及其成效进行深入的分析,这一类研究又可分为宏观研究和微观研究两种,前者对巴塞尔协议的资本要求对降低金融风险的效果做了相当全面的分析,其分析涉及到世界上各个主要国家的银行,还有从经济的全球化的背景下来分析银行风险的管理间题。后者大多是对风险防范操作层面因商业进行技术性的分析和研究,这些研究基本上都是从银行内部的运行体制的角度来分析银行风险管理问题,对防范金融风险所采取的措施和所提出的行业规范学理上的论述。

^范文提纲

商业银行风险管理的含义及重要性

（一）商业银行风险管理的含义。

（二）商业银行风险管理的重要性。

二、商业银行金融风险的内涵、分类及基本特征

（一）商业银行金融风险的内涵

（二）商业银行金融风险的分类

（三）商业银行风险六大基本特征

三、商业银行金融风险现状与成因分析 

（一）商业银行金融风险管理现状分析

（二）商业银行金融风险管理成因分析

四、国外商业银行金融风险防范的经验借鉴

（一）国外商业银行风险管理的实践

（二）国外商业银行风险管理实践对我国银行业的启示

五、商业银行金融风险的防范措施 

（一）深化银行内部控制体制的建设

（二）构建高效风险监督保障系统

（三）强化商业银行运营过程中的监控

（四）加强商业银行员工队伍建设

三、参考文献

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