证券投资与个人理财的市场现状及规范建议_开题报告

二、意义

分析我国证券投资和个人理财在发展的社会经济条件及市场环境以所遇到的问题和实际操作中存在的问题，为证券投资、个人理财发展路径及发展策略提出改善措施和建议，保证和促进证券投资、个人理财这个兴起的市场上，让大家对自己的财富有个更明确和理性的认识。培养个人良好的理财习惯和理财意识，以促进证券投资、个人理财的可持续健康发展，对金融市场拥有一个良好的理想环境。

国内外的研究现状及发展趋势

证券投资　　目前国对证券投资基金的研究主要如下：刘超在其^范文中国证券投资基金制度环境建设研究(2009)中，分析了当前中国证券投资基金发展中存在的问题，并提出导致这些问题出现的原因在于制度环境建设的缺陷，针对存在的缺陷提出了相关政策建议；钟颖在当前市场环境下的证券营销策略探讨（2010）^范文中针对目前证券公司营销管理存在的问题，分析了现代企业营销管理与证券公司营销管理的切合点，针对目前证券市场的环境，提出了把现代营销管理理论与方法应用到证券公司营销管理当中，并就如何提高证券营销业务核心竞争力的提出可行的战略思路；丁庭栋(2011)在^范文股票市场投资者情绪与证券投资基金超额收益中将证券选择能力与市场时机选择能力作为控制变量，研究投资者情绪是如何影响基金超额收益水平的，结果表明，样本基金表现出较强的证券选择能力，基金经理能够发掘价值被低估的股票；牛文婕，李增智在关于证券投资基金受托人地位的探讨(2010)中对证券投资基金中的受托人这一角色进行探讨，认为有必要对现行《证券投资基金法》契约型基金中的受托人重新定位，将基金托管人作为唯一受托人，同时设立基金持有人委员会，避免实践中基金持有人利益代表缺位问题。  国外对证券投资基金环境分析方面已经做了很多相关研究，具体如下：1952 年Markovitz 均值方差理论及投资组合理论，标志着现代证券基金投资理论的开始。Shieifer和Waldman(1990)，Froot，Scharfstein和 Stein(1992)，Lun Marchesi(1999)对非理性所导致的羊群行为进了研究；Cannella Fraser and Lee（1995）证明，经理人市场有能力区分经理经营业绩的好坏；Khorana（1996），证明，基金经理人更换频率与基金绩效呈负相关的关系；La Porta 等，1997，2000认为，较为完善的投资者权利保护法制将导致较高价值水平的股票市场，更大数量的公开上市公司，所发放的股利数额更大；Kumar Rajan and Zingales（1999）认为较完善的投资者权利保护法制将使以销售量和资产总量计算的上市公司的规模更大；Gutierrez，（2000）认为，法律关于信赖义务的规范不但要明确，在不完全合约下对不可预见性的事件要提供保护机制，而且信赖义务的规范还必须足够灵活，使契约方能以此为中心进行自由定约，并能够反映典型契约的变化。（二）个人理财

商业个人理财业务在有些发达国家已经有上百年发展历史，但是在我国从开始至今还只发展了二十来年，还存在着不少问题。首先对我国商业银行个人理财业务目前的状况就是广大投资者盲目跟风投资，没有自己明确的理财规划和投资的理财产品，现在我国市场上存在的各类理财产品，其中存在的各项问题，比如商业银行在个人理财上存在的法律不规范以及目前我国个人理财市场不成熟。从我国银行理财业务的实际情况出发借鉴发达国家的经验。个人理财业务与理财业务开展的理论基础，简要阐述商业银行个人理财业务的起源与在我国的发展进程；我国商业银行个人理财业务的现状做了重要的分析，并且对现在我国市场上存在的主要银行理财产品做了解说；分析了我国商业银行个人理财业务在目前发展的状况下所存在的各项问题；简要介绍了美国和日本的银行个人理财业务发展背景及特点，以及从中能给我国的启示；针对我国商业银行个人理财业务现在的问题，借鉴美国和日本的经验提出了改善建议；我国商业个人理财业务的主要问题包括分析经营对我国商业银行理财业务的限制、银行营销意识淡薄、没有明确的细分市场、理财产品创新不足、投资者的求偿权难以实现、银行风险提示不够以及专业理财人才缺乏，从而提出了完善理财法律体系、提高监管水平，保护投资者合法权益、加大技术投入，做好线上理财工作、提高理财人员的综合素质、加强与各金融机构的合作以及完善客户管理体系六个方面的建议。主要创新点是比较系统地分析了近年来我国商业银行个人理财业务的发展现状、以及在互联网金融的冲击下带来的新问题，在总结国内外研究成果和借鉴发达国家经验的基础上提出了银行应该重视互联网技术在个人理财业务中的应用，其中尤其是银行需要发展线上理财具有个人独到的见解。

综述　　我国证券投资、理财市场所处的市场环境来看，利弊均有，关键就在于我们要能充分利用有利条件，克服不利条件，甚至变不利为有利。在这个过程中，最重要的就是要认识到我国金融业终将处在一种开放的环境下，既要对外开放，也要对内开放，在这种开放的环境下实现有序有效竞争，使其运作规范合理。四、^范文工作进展安排：　　2018年09月25日—2018年10月08日收集资料，拟订^范文题目和开题报告。　　　2018年10月11日—2018年10月30日撰写^范文初稿。　　　2018年11月02日—2018年11月13日修改^范文，复稿。　　　2018年11月16日—2018年11月22日修改^范文，定稿。

五、 参考资料： [1] 刘超.中国证券投资基金制度环境建设研究[J].学术论坛2009(2):15-17.[2] 钟颖.当前市场环境下的证券营销策略探讨[J].经济研究.2010(6):103-108.[3] 刘燊. 论投资基金托管人制度的完善[J].政治与法律.2009(07):21-24.

黄涛.论中国证券投资基金发展与股票市场稳定机制建设[J].区域金融研究,2009(1):30-32.

牛文婕,李增智.关于证券投资基金受托人地位的探讨[J]证券法苑.2010(02):25-28.[6] 丁庭栋.股票市场投资者情绪与证券投资基金超额收益[J].珞珈管理评论.2011(1):60-62.[7] 郭家琪.关于我国商业银行个人理财业务现状分析及发展构想。2008年

[8]王锦旺,闫冬和.企业社会责任:企业长寿基因探讨[J].中国集体经济.2009(10):34-37. [9] 陈士林.我国证券投资基金管理人信赖义务的理论分析[J].上海金融.2010(10).[10] 朱吉权 关于试论商业银行个人理财业务的问题和建议。2011年

[11]吕群蓉,王蕊.我国证券投资基金法律关系解析[J].重庆科技学院学报(社会科学版). 2010(04).[12] 李珣.基于比较分析的我国公司型基金管理探讨[J].党政干部论坛. 2010(09):78-81. [13] 李峥.国内商业银行个人理财业务现状分析和发展建议.2010年

[14]车云飞. 证券投资基金管理公司基金产品营销问题与对策[J].现代经济信息. 2010(02).