光大银行杭州钱江支行个人理财产品现状及发展策略研究_开题报告

一、文献综述

（一）国外研究现状

美国宾夕法尼亚大学的教授 S. S. Huebner（1924）首次提出生命价值理论，这项理论阐述了生命价值与工资收入之间的关系。其认为，一个人的工资收入扣除个人生活费用后的剩余部分的资本价值决定着他的生命价值，而生命价值指的就是其应该投保的保险金额。生命价值理论的实质是根据一个人的赚钱能力来确定他的生命价值，这一理论对于衡量在职人员的生命价值具有一定的参考价值，但不适用所有人。学者对消费者的行为研究逐渐被生命周期理财概念所取代，同时在设计金融服务产品的框架时也考虑到生命价值理论。金融研究员，经济和行为学者近几十年来深入研究和探索了该理论。著名学者保罗•萨缪尔森（1958）提出重叠模型理论，即“生命周期的三个阶段模型”，这个模型对研究经济增长、财政政策等非常有用处，一直沿用至今，受到学者的广泛关注和研究。因为它不仅指出有关个体生命的短暂有限性，而且提出代际之间的市场的不完整性，所以是对研究财政方面非常有用处的工具。为了辨别理财客户的满意度的影响因素（这里的理财客户指的是参与银行的个人理财业务的客户），Terrence Levesque（1996）等提出了商业银行的办理个人理财业务的客户的满意度的指标体系。迈克尔（1999）等为了提高商业银行理财业务金融产品的竞争力，提出从五个指标，如银行产品、员工行为、员工能力等，用来评估银行的个人理财业务的水平，强化商业银行对银行业务的管理及理财业务的提升，从而提高各个银行中推出的个人理财业务的整体品质。Allen and Santomero(2011)指出，个人理财业务关系到银行资产、银行负债以及银行的中间业务等，个人理财业务逐渐成为银行的“盈利中坚”。个人理财业务的核心是客户的需求，因而如何持续保持现有的忠诚客户，有效发掘潜在的优质客户，是个人理财业务能否顺利开展的衡量标准和关键因素。Jeff Madura, Thomas J.Obrien(2012)认为，全球金融一体化是个人理财业务急速发展的“催化剂”。在全球金融市场范围内，投资者有了更多的投资选择，可以实现风险的分散。

（二）国内研究现状

司亚静，杜红平（2011）分析研究了国内商业银行的个人理财产品的营销策略及现状，在引入了关系营销理论六大模型后在此模型基础上提出了对商业银行关于个人理财业务的营销策略发展的改进意见，具有一定指导意义。邱施施等（2012）以举例子的方式，借助工商银行，作为研究对象，随机抽取该银行近 3 年到期的理财产品作为样本，从到期理财产品的特征、预期收益等角度，重点分析工商银行在开展个人理财业务时，其推出的个人理财产品所面临的发展现状以及可能存在的现实问题，综合考虑这些因素，提出较为合理的针对个人理财产品的发展对策。陈凤霞，王晓雁（2015）就目前我国商业银行个人理财产品的现状进行了研究总结，指出理财产品正面向多样化的转变趋势，同时探讨了个人理财业务在我国商业银行中，其推出的理财产品的未来的发展机遇及策略，指出应加强创新性的理财产品的研发工作，对今后的研究有着重要的发展意义。

上述陈述的发展现状可以看出，有关个人理财业务发展的具体实践与操作性的研究逐年增多。因此近几年专家学者研究的方向主要针对我国商业银行的个人理财业务存在的各种问题以及解决方案的探究。因而本文也将重点把握这一发展趋势，着重分析个人理财业务在我国商业银行发展中的狭隘性，针对个人理财业务在我国商业银行中的业务范围的拓展，提出相应的可行性的办法来解决或改善目前的现状。

二、^范文提纲

一、引言

二、个人理财业务的概念定

三、光大银行个人理财业务发展现状分析

（一）光大银行个人理财业务发展现状

（二）光大银行个人理财现存问题

四、光大银行杭州钱江支行个人理财的案例分析

（一）客户基本信息统计

（二）投资者理财能力情况调查统计

（三）对光大银行理财产品的反馈信息

五、促进光大银行个人理财业务发展的建议

（一）更新经营理念

（二）健全营销服务体系

（三）拓宽理财服务渠道

（四）促进理财产品创新

三、参考文献

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