农村家庭理财研究_开题报告

一、文献综述

（一）研究意义

随着经济的快速发展，金融理财领域的巨大变革和创新，新的金融工具和理财观点的不断生长，理财服务需求日益旺盛，商业银行不断加大创新和发行力度。研究吴国商业银行理财业务发展的问题与现状，完善理财业务的管理体系，促进我国理财业务的发展有着重大的意义。但是经研究发现广大农村特别是经济相对落后的地区，金融市场发展滞后，农民投资理财观念落后，金融理财渠道不宽等多种问题的存在，造成了农村投资理财状况较差的一个整体局面。这就是本文研究的意义所在。以往研究中对于农村家庭理财过于局限，并没有全面的对农村家庭理财进行系统的探索研究。这就是本文研究意义所在。

（二）国内外研究现状

（1）国内研究现状

我国的个人理财业务是从20世纪初开始起步的，虽然经过了一段时间的发展，大多数人已经形成了理财意识，但是农村家庭理财研究到目前还没有形成体系。

毛丹平在（2001）一文中介绍了个人理财的概念。个人理财对于消费者，就是意味着：指定理财目标，了解自己的风险偏好，在专家指导下进行资产分配，选择投资品种并不断进行绩效管理，实现个人资产最优和收益最大。事实上，消费者需要的是一个“财务规划过程”，而不是只购买一个保险产品。总之，可以吧个人理财归结为三个方面：提供材料规划建议；提供个人理财产品；提供绩效管理。

陈雪（2010）认为生命周期理论的核心就是指导个人/家庭应该站在一个长期的角度来计划消费和储蓄行为，通过对生命周期的消费规划处一个最佳的比例，保证消费水平比较平稳，故，家庭在不同的生命周期阶段应该制定不同的理财策略。

汪小亚在《农村金融体制改革研究》（2009）中研究近年来农村金融的发展现状与改革进程，揭示了中国农村金融的改革路径与制度变迁，通过大量的案例和材料，找出了农村金融发展中存在的缺陷和问题，借鉴国外农村金融发展的经验，对中国农村金融提供特点和农村金融需求变化的认识，提出了“市场机制+政策引导”的政策引导性金融的创新思想，从农村金融政策选择和制度设计的角度，探索中国农村金融可持续发展的道路，完善和发展中国农村理财市场。

张剑宇在《商业银行发展个人理财业务策略》(2004)一文中指出，提供个人理财服务时，要区分客户不同生命周期的理财需求，区分不同客户的理财偏好，不仅要为客户考虑财富的积累与增值，还要考虑对风险的控制与管理。

杨轶雯（2008）从金融创新理论出发，以商业银行理财产品为重点，研究近年来市场上的理财产品创新；同时结合理财产品的特点和功能，从投资者需求的角度出发，归纳个人理财产品的层次创新方法。

由以上相关文献得出，我国学者对商业银行个人理财业务的定义，现状，周期需求，产品创新等个方面提出了很多建议，但对我国农村家庭理财提及很少，因此研究我国农村家庭理财业务发展的现状，问题为商业银行开发目标市场客户，提高为客户提供个性化服务、提高银行综合竞争力等具有重要意义。

（2）国外研究现状

国外的个人理财业务是从20世纪70年代开始快速发展，国外学者对家庭理财方面的研究比较深入。但是对于农村家庭理财的研究还是没有形成体系。

鲍勃·罗塞夫斯基的《走向成功之路——个人投资理财经验谈》中，作者用幽默、通俗且有哲理的语言，以亲身经历和事件，阐述了应如何面对和摆脱生活中安全种种财务桎梏，最终提出了通向个人成功经验，这对于大部分缺乏专业的财务、经济和金融的知识的普通读者来说是一本通俗易懂的启蒙教材，不但理解了基本的投资原理，而且还学习了一些基本的投资方法。

彼得·E·高德的《如何制定你的退休金计划》这本书的理念主要是采取保险理财的方式来实现自己和家人的保障计划、提升各种保障的水平，另一方面教读者工作时期如何通过购买各种寿险产品来增加未来的退休金收入，以保证退休之后家庭的生活水平和生活质量不会下降。这本书的特点是切合实际、通俗易懂，不熟悉保险的人也可通过阅读来了解保险及其对生活的帮助，了解如何通过合理的个人理财计划来保障自己和家庭的生活。

Mark Bruno 在《Save Now or Die Trying : Achieving Long-Term Wealth in Your 20s and 30s》（计划你的退休金和退休生活）中首先明确了退休后的财富要通过年轻时候的积累，同时书中考虑了年轻家庭在进行退休金积累时会面临不同的财务困难，因此，作者根据各种不同家庭的实际情况提供了不同的策略方案。在进行退休规划，作者从分期规划到长期规划作了系统性考虑，是一本具有实用性和可操作性的退休规划教程。

霍尔曼和诺森布鲁门(2004)详细论述了个人理财计划的制定、多种理财工具介绍及如何根据个人实际情况选择合适的理财工具。该书用平实、易懂的语言阐述了的个人理财的原理及运用，对个人一生的理财计划具有一定的指导作用。

休斯和卡普尔等(2004)从各个方面详细介绍了个人理财的基础知识，包括理财的重要性、理财决定的步骤、理财的各种工具、方法和投资理财的各种手段。该书全面完整的介绍对人们运用理财工具保障自己的财富安全具有很大的指导意义。

二、^范文提纲

一、农村家庭理财业务的内涵与意义

（一）农村家庭理财业务相关内涵界定

1、农村家庭理财业务的内涵

2、农村家庭理财业务的特点

3、相关理论

（二）开展农村家庭理财的意义

1、农村家庭理财对个人的意义

2、农村家庭理财业务对社会发展的意义

 二、农村居民个人理财业务现状

（一）农村居民金融资产的分布

（二）农村居民金融资产储蓄、投资意愿

（三）农村家庭投资结构发生的变化与发展趋势

三、农村家庭投资理财选择

（一）进行农村家庭投资理财选择的重要性和必要性

（二）农村家庭投资理财的品种

四、农村家庭理财行为存在的问题

（一）理财产品存在着潜在风险

（二）农村金融理财环境不完善

（三）农民缺乏理财意识

五、对农村家庭金融理财行为的建议

（一）提高投资理财风险意识

（二）创新金融产品，完善服务体系

（三）加强宣传理财意识

结论

三、参考文献

毛丹平，个人理财，研究意味着什么[J]，南方金融，2001,3期

陈雪.基于生命周期理论的个人理财策略研究[J].会计之友，2010年，30期

汪小亚.农村金融体制改革研究[M].北京：中国金融出版社，2009

张剑宇，商业银行发展个人理财业务策略[J]，现代商业银行2004，09期

杨轶雯，商业银行理财产品的创新与收益研究[J]，上海交通大学，2008

鲍勃.罗塞夫斯基.走向成功之路——个人投资理财经验谈[M].上海人民出版社

彼得·E·高德.如何制定你的退休金计划.[M].中国金融出版社

Mark Bruno.Save Now or Die Trying : Achieving Long-Term Wealth in Your 20s and 30s[M].中国金融出版社

霍尔曼和诺森布鲁门.个人理财计划.[M].中国财经出版社

休斯和卡普尔等.个人理财：理财技能培养方法.[M]中国人民大学出版社.