农村金融改革的关键问题及发展策略_开题报告

（1）国内研究现状

国内关于农村金融发展的文献比较多，研究的也非常全面。大部分的文献都是围绕农村金融对农村经济发展的影响，特别是研究对农民收入增加的影响。例如，吴代红，王定祥（2013）发现农村金融的发展可以促进农业现代化进程，提高劳动生产效率。刘玉春，修长柏（2013）的研究结果发现农村金融发展和农业科技进步可以显著提高农民收入。霍焰（2013）研究了农民收入与农村金融发展的关系，特别分析了农业保险业和农业产业投资基金对增加农民收入的影响。李明贤等人（2014）实证分析了农村金融发展的各个因素对农民收入的影响，他们发现农村金融机构的存贷比率升高对农民收入增长有显著作用，而存款规模的增加、以及乡镇企业贷款比率的提高并不能增加农民收入，因此，他们建议在农村金融的改革方面应该切忌盲目扩张金融机构数量。张兵，翁辰（2015）除了分析农村金融和农村经济发展对减缓贫困的影响，更加分析了农村居民受教育程度对减缓贫困的影响。丁治国等人（2016）研究了中国农村金融发展的路径，他们认为农村经济的发展需要健康的农村金融服务，更需要政府的政策和引导。赵洪丹（2016）研究了农村金融支持对中国农村经济发展的必要性，给出了农村金融和农村经济之间的长期均衡关系，并指出政府和市场是影响农村金融发展的主要因素，应该在不发达地区加强金融供给。张荣（2017）分析了农村金融发展对农民收入的影响，构建了农村金融服务评价体系，通过实证分析表明提高农村金融服务水平有利于增加农民收入。

另外一些学者则从城乡一体化的角度出发，研究农村金融发展对缩小城乡居民收入的影响。例如，向萍（2009）以长沙，株洲，湘潭地区为例，分析了二元结构问题对城乡经济发展的阻碍，给出了城乡统筹发展的模式，并提出了统筹城乡发展水平的评价指标体系。张宏彦等人（2013）实证研究了中国农村金融发展对城乡收入差距的影响，其研究结果表明农村资金外流，以及非正规金融发展力度太弱是造成城乡居民收入差距扩大的主要原因。封思贤，王伟（2014）研究了农村金融排斥对城乡居民收入差距的影响，他们发现，在发达地区应该促进金融的合理竞争，而在不发达地区则更应该倾向于政策支持才能缩小城乡收入差距。杨德平，圣文（2014）认为应该实现城乡经济一体化发展，充分发挥农村金融的功能，要全面推进正规和非正规金融的发展，发挥他们的互补作用。谢世明（2015）发现对经济发展水平较低的地区，农村金融发展规模会增加城乡居民收入差距，当经济规模达到一定水平时，才可以起到促进作用。杨德勇，岳川，白柠瑞（2016）用分形理论研究了京津冀地区的农村金融差异，他们的研究结果表明农村金融发展具有非线性性，不同地区金融需求的满足程度差异也比较大，应该依据不同的地区和金融环境采取不同的策略。

中国农村金融理论界与实际工作者从为停止过对农村金融制度建设的探讨，积累了大量的文献。近几年来，有关的研究重点主要集中在以下几个方面：

第一，关于农村信用合作社（简称“农信社”）的体制改革的探讨。分别在当前农信社是否坚持合作制原则、农信社的治理结构与组织系统建设、产权制度改革等几个方面进行，具有代表性的文献有《中国农村信用合作社体制改革的争论》（谢平）、《探索农村金融改革的新思路》、《农村合作金融产权制度改革研究》（阎庆民）、《农业农村现代化：金融支农的新视角》（朱德位）等。谢平等学者赞成农信社的发展应放弃合作制原则，按照股份制原则组建农村合作银行或者农村商业银行；朱德位等学者坚持农信社的改革应继续坚持合作制原则；关于农信社的治理结构，则有实施一级法人制度与二级法人制度之争；对于农信社的组织系统建设方案，则有上虚下实、上下皆实、组建农业协会及江苏模式等几种模式占据主导意见。

第二，对中国农业银行、中国农业发展银行改革的研究，更多地站在服务于整个国民经济的角度，把它们作为四大国有银行或者三大政策性银行之一来进行探讨。把它们列人农村金融制度改革来进行探讨的相对较少。代表性文献有《新时期下农业银厅的发展战略》，《商业银行：选择何种产权制度》，等。他们认为，农行的产权制度改革应该引入非国有资本，将农行改制为股份制商业银行。中国农业发展银行的改革方向为拓宽业务范围，真正具备有一个发展银行的功能。

（2）国外研究现状

国外直接研究农村金融以及农村经济的文献比较有限。比较有代表性的大部分都是针对发展中国家的金融工具效率以及金融风险规避的研究。例如，Bain（1992）指出微观金融效率主要指金融工具的利用效率，宏观金融效率则是指整个金融体系对宏观经济稳定性的贡献。Galor，Zeira，Banerjee，Newman(1993)的研究发现在不完善的金融市场中，金融发展和经济增长不能缩小收入差距，而只有完善农村金融市场才可以达到此目标。而在金融工具的服务方面，FrankHöllinger（2011）认为虽然可通过信贷配额以及抵押品来减少农村金融工具的风险，减少运营成本，但是，商业化金融机构更加会考虑到抵押品不足的问题，往往不会向农村金融提供更多的服务。

在发展中国家的农村金融领域，有三种不同的理论流派：即农业融资理论、农村金融市场理论和近年来随着信息经济学的崛起而出现的不完全竞争市场。

1.农业融资论。20世纪80年代以前，农业融资论是农村金融理论界一直占主流地位的传统学说。该理论认为，农村居民、特别是贫困阶层没有储蓄能力，农村面临的是资金不足问题。由于农业的产业特性即收人的不确定性、投资的长期性、低收益性等，农业不可能成为以利润为目标的商业银行的融资对象。为此，有必要从农村外部注人政策性资金、并建立非营利性的专门金融机构来进行资金分配，以增加农业生产投人，缓解农村贫困。为缩小农业与其它产业之间的收人差距，对农业的融资利率必须较其它产业的利率要低。同时，考虑到非正规金融使得农户更加穷困并阻碍了农业生产的发展，为促使高利贷消亡，需要通过银行在农村的分支机构和信用合作组织，为农村注入大量低利的政策性资金。

2．农村金融市场论。20世纪80年代，农村金融市场论取代了农业融资论。农村金融市场论重视市场机制，认为农村居民以及贫困阶层是有储蓄能力的，没有必要由外部向农村注入资金；认为低利政策妨碍人们向金融机构存款，抑制了金融发展；认为农村金融机构资金的外部依存度过高是导致其贷款回收率降低的重要因素，非正规金融的高利率因农村资金拥有较高机会成本和风险费用而具有一定合理性。

二、^范文提纲

一、引言

二、我国农村金融改革的历史沿革与现状分析

（一）我国农村金融改革的历史沿革

（二）我国农村金融改革的现状分析

三、当前农村金融改革面临的问题

（一）农村金融市场机制不健全

（二）农村金融需求结构失衡

（三）农村金融市场矛盾突出

（四）产品创意不足

（五）金融推广力度不够、专业知识普遍缺乏

四、农村金融改革发展的基本思路

（一）主体明确

（二）职能明晰

（三）法律规范

五、农村金融改革的发展策略

（一）全面深化农村金融市场化改革

（二）持续创新农村金融的发展路径

（三）厘清农村金融改革中政府与市场的关系

结论

三、参考文献

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