利率市场化对商业银行的影响及对策研究-以中国银行为例_开题报告

我国政府在十八届三中全会提出了“让市场在资源配置中起决定性作用”的全面深化改革的指导思想，对于金融改革来说，让利率实现市场化，由市场中资金的供求双方自由决定，促进资金的流向效率最高的部门至关重要。自1996年6月，银行问同业拆借市场利率的放开，我国利率市场化拉开了序幕。经过多年的改革实践，我国利率市场化已经进入最后、最关键的阶段。经过十几年的发展，我国利率市场化也取得了一定的成果，继 2013 年实现贷款利率完全市场化，2014年，我国简化了存贷款基准利率的期限档次，扩大了利率市场化定价的空问，健全了上海银行问同业拆放利率和市场利率定价自律机制，稳步扩大同业存单发行交易。2014年11月，国务院常务会议再次提出“加快利率市场化改革”的要求。11月21日，央行决定存款利率浮动区问上限由基准利率的1. 1倍扩大至1. 2倍，这是自2012年6月存款利率上限扩大到基准利率的1.1倍后又一次非对称降息，央行对于这次降息的解释是要发挥基准利率的引导作用，引导市场利率和社会融资成本卜降，缓解企业融资成本高这一突出问题。而随着我国利率市场化改革，中国人民银行决定，自2015年4月20日起下调各类存款类金融机构人民币存款准备金率1个百分点。这标志着利率市场化又大大推进了一步。

我国利率市场化进程不断加快，这成了人们普遍关心和研究的话题。而商业银行作为金融体系最重要的一部分，首当其冲受到利率市场化改革的影响。我国银行间利率市场化程度不断提高，逐渐扩大了金融机构贷款利率浮动权，变革融资活动的风险定价机制，积极推动货币市场基准利率体系建设。同时，在改革的过程中也暴露出了很多缺点，如管制利率无法对优化资金起到合理的引导作用，金融业缺乏公平竞争、银行风险收益不对称、国际收支不平衡、内外经济失衡等。国外的利率市场化实践表明，利率市场化固然可以促进一个国家的金融深化和经济发展，但同时由于利率的不确定性，也会带来利率波动的风险，尤其是作为金融市场最主要的组成部分的银行，受利率波动的影响是非常大的。因此，研究利率市场对银行业产生的影响，分析利率市场化背景下商业银行所面临的利率风险，分析我国银行利率风险管理存在的问题，并提出改善的对策，对于我国银行业的稳定发展具有重要的意义。

自1996年利率市场化改革启动以来，我国利率市场化按照渐进式改革的基调，先后实现了货币市场利率、债券市场利率、外币市场利率的市场化，放开了人民币贷款利率上限和存款利率下限，“十二五”期间利率市场化呈明显加快的趋势：2012年6月，央行进一步扩大利率浮动区间，利率市场化改革进入实质性阶段；2013年7月，金融机构贷款利率的全面放开，利率市场化改革仅剩存款利率上限这一关键点。之后，大额可转让同业存单的放开，尤其是2014年11月存款保险制度征求意见稿的发布，作为利率市场化的重要一环—存款保险制度呼之欲出，这预示着存款利率市场化将可能在较短的时间内实现。国外利率市场化经验表明，利率市场化可以强化市场在资源配置中的主导作用，优化金融资源配置效率，促进实体经济发展。与此同时，利率市场化也将加大市场利率波动幅度，加剧银行间的竞争，加大银行的经营风险。我国金融体系是以银行为主体的间接融资体系，商业银行在国民经济运行中起到至关重要的作用，其稳健经营关系到宏观经济金融体系的稳定发展。基于此，在国内利率市场化加快推进的背景下，对商业银行风险承担的研究具有较大的现实意义。在中国，金融机构的设置大都遵循着这样一个相同的模式：在保持几家大型国有金融机构绝对垄断地位的情况下，有限度地开放一些中小型的股份制金融机构。中国现行的银行体系即是如此：在人民银行的领导下，以大型国有商业银行为主体，国家政策性银行和其他商业银行以及外资银行等多种金融机构同时并存、分工协作的机构体系。截至2012年底，我国银行业金融机构共有法人机构3747家。包括2家政策性银行及国家开发银行、5家大型商业银行、12家股份制商业银行、144家城市商业银行、337家农村商业银行、147家农村合作银行、1927家农村信用社、1家邮政储蓄银行、42家外资法人金融机构、80家村镇银行以及49家农村资金互助社。

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二、^范文提纲

从1996年我国利率市场化的进程拉开序幕，到2015年，我国利率市场化的改革进程已进入最后最关键的阶段。面对利率市场化的趋势，我国银行业也将迎来新的局面。本文针对这一背景，详述了我国利率市场化对于银行业产生的积极和消极影响，并借鉴国外商业银行的相关经验，提出了我国商业银行面临利率市场化挑战时应该采取的对策和建议。

目  录

摘要

Abstract

1 引言

2 市场利率化背景下我国商业银行的发展现状

2.1我国利率市场化改革的进程

2.2市场利率化背景下我国商业银行的发展现状

3 利率市场化对我国商业银行业务的影响研究

3.1利率市场化对商业银行带来机遇

3.1.1 使银行的创新成为可能

3.1.2 有利于规范银行经营行为

3.1.3 有利于规范金融市场秩序

3.2利率市场化对商业银行带来挑战

3.2.1 商业银行盈利受到影响

3.2.2 商业银行业务经营急需转变

3.2.3 商业银行风险管理面临变革

3.2.4 商业银行资产负债管理受到影响

4 商业银行应对利率市场化的发展建议

4.1 重视与进行业务和产品的创新

4.1.1 对业务模式进行创新

4.1.2 对产品进行创新

4.2转变经营模式，实现多样化经营

4.3提高商业银行的风险管理能力

4.4 优化商业银行资产负债结构

4.4.1 优化资产组合结构

4.4.2 优化负债结构