商业银行个人理财业务现状分析及业务如何创新发展_开题报告

1）国外研究现状

  自20世纪70年代以来，国外金融业发展较早，在金融创新浪潮的不断冲击下，快速发展形成性对成熟体系，引领世界金融市场的总体趋势，其中对于个人理财业务的研究和著作颇多，更是成为后人前行的基石。其中代表性研究有很多，比如说G.维克托.霍尔曼和杰利.S.诺森布鲁门（2003）将个人或者家庭的所有资产财务事项当做一个协调统一的整体考虑，根据个人或者家庭的整体的理财目标和计划进行综合的考虑理财工具，而非每项财务事项单独去考虑。这样的一本书就运用了平实、易懂的语言阐述了个人理财的原理及运用，对于个人一生的理财计划具有一定的指导作用。

   国外研究成果代表性的有：在生命周期理论上，博迪（2002）在回顾生命周几理论的发展过程，同时结合个人财务规划，提出生命周期理财新旧两种模式。再后来，在不断发展完善的过程中亨德里克（2003）提出了理财是包括两方面的含义：一方面是总结、汇总关于风险资产的分布以及相关性的信息；另一方面将风险资产组合积极构造与设计。对与作为理财中介的银行来说，主要就是代表客户通过手机相关信息进行风险分析，从而替客户进行风险把控，通过提供避险工具降低客户风险，赢得客户。同时在个人理财业务的不断完善当中，众多学者提出自己的见解。休斯和卡普尔（2004）从多个方面详细的阐述了个人理财的基础知识，其中包括了个人理财的重要性、个人理财决定的步骤、个人理财的各种工具、方法和投资理财的各种手段。夸克.霍和克里斯.罗宾逊（2004）就提出了一个综合、系统的基本理财框架，详细的论述个人理财策划，将理论研究与实践操作相结合，有助于加快个人理财业务的快速发展。

国内研究现状

  我国商业银行个人理财业务起步较晚，对于个人理财业务的研究成果也是不够全面，但是还是能体现出我国商业银行个人理财业务现有的问题：

  杨俊松（2006）从监管的角度分析认为我国商业银行个人理财业务存在从业人员缺乏专业的认证和管理，保证收益理财产品风险突出，投资人利益保护不够完善，商业银行个人理财业务风险控制不力等众多问题。同时提出了他宝贵的意见：我国应加强从业人员的专业化建设，建议采用资格认证的方式，严格管理个人理财业务从业人员；完善收益理财产品的规范化管理与控制；严格保护投资的收益；商业银行应根据自身的理财业务特点，建立并完善理财业务市场风险管理制度和管理体系。

  李晓彤（2006）分析了目前我国个人理财业务处于瓶颈状态，存在服务门槛较高、服务对象无针对性、市场定位不明确和市场细分不够严格准确等问题。同时提出针对这些问题需要建立集中、统一的个人信息档案管理系统，并对客户信息跟踪维护和客户风险分析。

  赵立航（2007）认为我国商业银行个人理财服务模式存在问题，主要有：自我组合模式困在金融机构原有产品线里，只是综合理财的雏形；理财组合中理财产品线太少太短，综合理财的广度和深度不够;理财产品过于雷同，缺乏创新，降低了选择组合的意义；金融服务资源交叉重叠现象严重；理财服务门槛过高，覆盖面较窄，水平较低等。同时他根据对我国现有的理财服务模式问题及根源的分析，认为得出建立个人综合理财目标模式需要的策略：1.在现行分业经营政策下，构建集咨询、调研、策划和培训为一体的个人综合理财咨询服务平台，实现跨区域理财合作；2.在条件成熟时，实行金融混野经营，通过专业理财机构和理财规划师开展个人理财/家庭综合理财业务。

  纵观国内外个人理财研究，不难发现国外由于理财业务发展水平较高，相关文献较多，其理论体系郊外完整，研究层面也更加深入。主要侧重于在个人理财的应用，即如何运用各种理财工具满足个人理财投资的需求。反观国内，研究主要侧重个人理财基础知识、问题和对策。但是不可否认的是我国理财市场前景广阔，尽管起步晚，目前还存在一定的问题和不足，但是通过见鉴国外银行个人理财业务成功的经验，结合我国实际情况，相信假以时日，我国理财业务研究和发展一定会有巨大的进步。

二、^范文提纲

引言：描述商业银行个人理财业务的研究背景

一、理财业务国内外发展状况

（一）国外发展状况

（二）国内发展状况

二、我国商业银行个人理财市场特点、存在问题以及影响因素

（一）我国商业银行理财市场的特点

（二）我国商业银行个人理财市场存在的问题

（三）个人理财业务的影响因素

三、商业银行个人理财业务的发展对策以及建议

结束语

三、参考文献

1.George kinder and Susan Galvan. A Life planning Methodology for the Coming Revolution in Client Relationships.[J].journal of financial Planning.2005（4）.

2.Tony Cheri.Personal financial Planning:Theory and practices ［J］.Journal of Economic Perspective. 2006(9)

3.赵立航.个人综合理财服务的目标模式及其实现路径［J］.学术论坛.2007（2）

4.夸克.霍和克里斯.罗宾逊.个人理财策划［M］.北京：中国金融出版社.2003.

5.李洪川.我国商业银行个人理财业务的现状及发展对策[J].企业经贸.2010（6）

6.刘舒畅.浅谈个人理财业务的现状及发展[J].银行分析，2010（11）.

7.孙喜禄.陈豪.我国商业银行个人理财业务现状及发展对策[J].海南金融.2010(9).

8.王甲贵.浅谈个人理财业务存在的问题及对策[J].金融视线,2010（13）. 

9.张琳娜.赵剑锋.张靖琳.吴丹.黄成.我国商业银行个人理财业务现状及发展策略[J].财经视点,2010(6).

10.金玉环.我国商业银行个人理财产品发展存在问题及对策[J].金融视线.2010（6)

11.唐立楠.浅谈我国商业银行的个人理财业务[J]. 消费导刊·财经纵横,2010（13）

12.陈潇.浅析我国商业银行个人理财业务的问题及对策[J].中国商贸报,2009（1）.

13.魏峥.我国商业银行个人理财业务发展滞后的原因及对策[J].湖北职业技术学院学报.2009(2). 

14.古菲娅.帕拉提.我国个人投资理财市场现状分析[J].研学练笔,2008（5）  

15.孙玲.浅析我国商业银行个人理财业务现状及对策[J].保险与金融.2008（1）

16.李宁.谢晓雪.郭家琪.我国商业银行个人理财业务现状分析及发展构想[J].管理科学报,2008(3).