家庭理财投资策略的研究_开题报告

一、文献综述

（一）国内研究现状

在我们国内，随着近些年来经济不断地发展，我国家庭的金融资产数量快速增加，国家统计局的数据表明，1984年城市居民户均金融资产0.13万元，而2002年增加至7.98万元，年增长率达到25.5%，当然农村家庭的数据肯定是相差很多的，在1999年的调查数据表明：8.6%的最富裕的家庭拥有总家庭金融资产中的60.4%，其中1.3%的最富裕的家庭占有31.43%，而43.73%的最贫穷的家庭只占有金融资产的2.99%，贫富差距特别大。并且目前我国家庭理财规划现在呈现出这些方面的问题：第一，我国居民家庭存在盲目跟风、投机取巧等非理性动机，缺乏正确、理性的理财观念。大部分家庭更倾向于投机，如炒股炒房企图短时间获得暴利；对家庭理财规划缺少正确认识，忽略自身状况和理财目标而盲目照搬媒体宣扬的理财建议，非但不能达到事半功倍的效果，还有遭受风险和损失的可能。 第二，我国居民家庭的风险防范意识淡薄。只重收益忽略风险、盲目进入、慌乱出逃、羊群效应、跟风操作，诸如此类的问题比比皆是，这无不反映出我国投资者缺少风险管理意识、理财观念不正确。 第三，金融市场行业乱象滋生，很多企业打着理财旗号非法集资，侵害投资者利益。 第四，相关政策法规尚不健全。现阶段，我们政府职能部门对金融市场监管不够全面有效。

（二）国外研究现状

在国外，很多国家已经有了形式多样，安全方便的投资工具，家庭投资理财规划也早就已经深入到每一个家庭，早在1999年底，美国、日本、英国和德国的人均金融资产的数量就分别达到了12.7万美元、10.4万美元、7.7万美元和4.4万美元。由此可见，经过长时间的发展与完善，国外在家庭投资理财策略方面已经积累了很多成功的经验。理财现状一般具有几个特点： 第一，相关的法制健全：美国金融投资市场之所以投资品种丰富、投资环境良好，主要取决于政府对资本市场的严格监管。 第二，理财的基础教育工作：金融投资理财需要投资者具备相应的专业知识。所以联邦政府对于投资者的教育和保护工作十分重视，具体表现为将金融知识教育纳入中小学课程中；像普通消费者宣传介绍各种形式的理财知识和投资技巧；建立相关法规条例保护投资者的利益。 第三，具有正确的投资理念：“长期投资、理性投资”是美国家庭从事投资理财活动所尊崇的投资理念。为制定符合自身需求的理财规划方案，很多家庭会聘请专业的理财机构和理财顾问为他们设计理财方案，以实现资产保值增值的目标。当然也有不足之处，虽然不同国家的家庭资产配置有较大的差异，但有一点很相似，很多家庭在投资的时候金融资产配置得都比较集中，不够分散，这方面可以有很大地改进空间。

二、^范文提纲

一、家庭投资理财的概念及方式

（一）家庭投资理财的概念

（二）家庭投资理财的方式

二、家庭投资理财的现状

（一）投资者风险防范意识不高

（二）投资理财环境的限制

（三）金融市场机制不健全

（四）相关政策法规不健全

•三、家庭理财投资策略的优化

理财方法多元化

注重投资理财的学习和交流

掌握家庭投资理财定律

加强投资理财法律体系的保障

四、家庭投资理财的风险意识与风险管理

（一）风险预测

（二）转移风险

（三）分散风险

•••（四）风险补偿

三、参考文献

著作：

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[2]赵明丽，我国家庭投资理财规划的现状和对策[J].热带农业工程，2010（3）

[3]潘慧，浅析家庭投资理财方式[J].东方企业文化，2011（12）

[4]李贺，证券投资在家庭理财中的地位和作用[J].中国市场，2013（12）

[5]张云，李秀珍，理财策划：投资规划要素与实践运作[J].金融管理与研究，2006（5）

[6]赵媛，浅谈家庭投资理财的现状和对策[Z]. .xzbu.com ，2013-09-18/2017-03-30

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年10期

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[12]龙水生，工薪族投资理财有方[N] ，辽宁日报，2000年