浅析中年普通家庭理财的现状及策略_开题报告

中年普通家庭理财现状

中年普通家庭的理财重要性

2018年1月9日，国家统计局就发布了数据。据保守测算，目前我国中等收入群体已超过3亿人，大致占全球中等收入群体的30%以上。一对夫妻从结婚成立家庭到夫妻终老家庭消灭的整个过程称为整个家庭生命周期,在此过程当中根据各个阶段不同的特点将整个周期划分为家庭形成期,家庭成长期,家庭成熟期和家庭衰老期四个周期。基于存续年限,家庭收支以及需求的综合比较,成长期是家庭生命周期中的关键时期。因此,如何做好这个时期的理财规划对整个家庭至关重要。

家庭理财的意义在于给家庭带来更多的安定感，使家庭财产在稳定性、安全性、增值性和减少非预期性等方面实现最佳组合。理财目的是为满足生活里种种财务需要，让日子过得安心舒适。而人随着年岁的不同，财务需求自然也有差异。所以规划时，必须确定自己所处的人生阶段，确定相关的需求及目标。一般而言，科学理财应该达成下列目的：在考虑投资风险的前提下，增加收入；在有计划提高生活品质的前提下，减少不必要的开支；提高家庭的生活水平；储备未来的养老所需。

对于中年人来说，所处的时期是人生中事业成熟的时期，也是家庭负担较重、支出较多的时期，则需要及早计划家庭的未来。有许多目标需要去实现，如养育子女、购买住房、添置家用设备等，同时还有可能出现预料之外的事情，也要花费钱财。因此，夫妻双方要对未来进行周密的考虑，及早作出长远计划，制定具体的收支安排，做到有计划地消费，量人为出，每年有一定的节余，为家庭建立储备资金。

家庭理财计划分析

家庭理财目标就是在一定期限内，给自己设定一个家庭净资产的增加值，即一定时期的家庭理财目标，同时有计划地安排资产种类，以便获得有序的现金流。一般来讲，理财起步于一个低风险理财工具构成的基础层。它包括稳定的工作收入、合理的保险保障、适宜的住房条件和充足的现金储备。在完成了基础层的建设后，才结合自身的情况，投资于风险较高、收益较大的理财品种。

从长期、中期、短期三个方面，确立自己的投资方向、规划和获利目标，以增强投资理财意识，避免投资理财的盲目性。只有准确的判断投资理财环境，才有可能较好地使用投资理财工具，投资理财是一门综合性较强的实用科学。对于每一个理财投资步骤都要去认真地实施，不要轻易地终止或改变。根据理财计划实施情况与周围环境的变化，可对个人理财计划作相应的修正。

理财不仅仅是把钱管好的问题，它还涉及到如何用好的问题。也就是说，管理与使用是理财的两大范畴。

家庭理财的可行性方案

中年家庭是中间力量，如果家庭的收入只有工资或奖金，那要加速财富的积累，实现人生的各个阶段。对应的家庭理财规划会根据每个中年家庭及家庭成员的具体情况来制定可行性方案，前提是每个中年家庭首先要养成良好的理财习惯，比如日常生活支出是否合理必要，投资行为是否符合家庭当下的投资；第二要合理的设定家庭目标理财及实行计划，主要含以下几个方面：①备用金规划，②教育金规划，③购房规划，④投资增值规划，含保险、银行理财产品、股票、基金。第三要定期检视理财活动，通过跟进理财的过程指标来做总结和分析，一但整体的目标跟每个家庭一开始预计的有很大的偏差的时候就要及时做出修改或调整。

理财规划不能公式化地套用现金规划、消费支出规划、教育规划、风险规划与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划，而是通过财务规划，让家庭财务状况更健康、更稳固、更安心，心理的需要逐步得到满足，生活更幸福。这也恰恰是理财规划的意义所在，只有清晰的开源节流的同时，才能稳定生活，让生活有序进行。

二、^范文提纲

1.家庭理财的概述

1.1家庭理财的定义

1.2家庭理财的目标可行性分析

1.3家庭理财的选择

1.31. 理财重要性

1.32 理财产品的种类

2.中年普通家庭的现状

2.1中年普通家庭的标准

2.2家庭资产的收入、支出情况

2.3家庭保障情况

2.4家庭财务状况中存在的主要问题

 3.家庭理财的策略

3.1家庭理财的财务预算

3.11.投资收益预算

3.12.家庭收入与支出调整部分

3.2具体的家庭理财方案

    

三、参考文献

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