浅谈金融创新与网络金融创新_开题报告

1. 研究的背景、目的与意义

1.1研究的背景

国际金融市场的金融创新活动始于1960年代，自80年代以来进入了一个影响全球、迅速发展的时期，在短短几十年的时间里，就推出了多种金融创新工具。这一金融创新体系既是对猛烈波动的国际金融体系的反应，在一定程度上也对这种波动起了助长的作用。金融创新在金融风险方面是把利剑，它不仅转移和分散了部分金融风险，但同时又产生了先进金融风险。因此，金融创新先进风险具有二重性。

谈到创新，近年来互联网和金融科技领域无疑拥有最强劲的势头，硅谷和华尔街的碰撞已经开始颠覆人类的世界观。摩根大通的人工智能软件COIN，能在几秒内就将原先律师和贷款人员每年需要360000小时做完的工作完成。就拿金融科技领域最有代表性的人工智能来看，关新认为其在全球都是非常热的领域，众多大公司都在关注，因为AI的背后是机器学习和深度学习，最终的目的是“去人化”，所谓的“无人”就是依靠AI技术，高效处理目前人类低效处理的事务。在当今中国，已经有很多的商业银行推出了智能银行，在智能银行里没有工作人员，所有操作都是自主完成，这一金融创新与老百姓的生活息息相关。而网络金融的发展与实体金融业发展也是息息相关的。

虽然国内的金融风险管理理论己经越来越完善，但对于金融创新风险，现在国内外专门研的文献还很少，金融创新仍是一个不成熟的理论体系。为了对金融创新风险的各个方面有一个系统的认识，很有必要运用管理学、经济学、统计学、概率论等理论对金融创新风险进行详细的分析和研究。

1.2研究的意义

自从加入世界贸易组织后，我国金融业正逐步与世界金融接轨，增大金融创新力度已经不仅是促进金融推动的重要工具，也是实现我国金融现代化的发展需求。我国引入金融创先进时间还很短，但具有后来居上的趋势。

现在，我国的金融创新主要在模仿创新，在银行、证券、保险等方面都取得了非凡的成果。整体研究国际金融创先进成果，借鉴其风险防范的经验，构建金融创新风险的评价体系，对于大胆探索符合我国实际的金融创新模式，促进我国经济的发展，都具有一定的现实意义。

二、^范文提纲

什么是金融创新？什么是网络金融创新？

（一）金融创新的含义：金融创新指的是当今金融或金融场所为更好地实现金融资产的流动性、安全性和盈利性目标,利用先进的观念、先进管理方法以及先进技术,来改变金融体质中基础要素的组合,推出先进工具、先进服务、先进市场、先进制度,创造一个先进高效率的资金营运体系的过程。

（二）网络金融创新的含义：网络金融，又称电子金融(e-finance)，是指基于金融电子化建设成果在国际互联网上实现的金融活动，包括网络金融机构、网络金融交易、网络金融市场和网络金融监管等方面。从狭义上讲是指在国际互联网(Internet)上开展的金融业务，包括网络银行、网络证券、网络保险等金融服务及相关内容；从广义上讲，网络金融就是以网络技术为支撑，在全球范围内的所有金融活动的总称，它不仅包括狭义的内容，还包括网络金融安全、网络金融监管等诸多方面。它不同于传统的以物理形态存在的金融活动，是存在于电子空间中的金融活动，其存在形态是虚拟化的、运行方式是网络化的。它是信息技术特别是互联网技术飞速发展的产物，是适应电子商务(e- commerce)发展需要而产生的网络时代的金融运行模式。

（三）我们的生活离不开金融业，金融业的发展壮大也同样促进我们更好的生活。互联网金融是十八大以来中国金融创新的最重要成果之一。回顾十八大以来中国互联网金融的发展历程，我们客观的评价互联网金融发展带来的积极意义，以及对十九大以后中国的金融创新具有的重要启示，互联网金融创新带来的积极意义主要表现在以下几个方面。第一，提升了老百姓对金融业的获得感和满意度。第二，弥补了金融业的设施短板。第三，激发出金融市场的活力。第四，不断促进金融监管体制的完善。

我们以商业银行为例，来谈一下金融创新与网络金融创

新给老百姓的生活带来哪些变化？

进入21世纪以后，在我国经济和社会快速健康发展的大背景下，遍布全国的一百多家城市商业银行摆脱困境，迅速发展壮大起来，总资产每年都以两位数增加，市场占有率几乎年年都有提高，利润总额翻了几翻，不良资产率占全国银行中最低水平。城市商业银行在近几十年里不断地规范公司治理，发展企业文化，完善风险体系的建设。

（一） 金融创新给商业银行带来的健康发展的背景。想当初，作为体制外的地方小金融机构，没有国家信用背景，没有国有大企业支持，分散、零乱地被挤压在大银行垄断的市场缝隙中，几乎不被传统的市场所认可，经营活动十分困难，常常是险象环生，甚至危及了地方的金融安全。在当时，刚刚走上市场经济道路的我国金融界对地方小金融机构的发展、整顿、改造缺乏经验，城市信用社要走出困境只能“摸着石头过河”，在实践中走出一条有中国特色的城市小金融企业改革发展道路，组建城市商业银行本身就是改革创新的一个重大举措。

（二），金融创新在城市商业银行发展中起的作用，城市商业银行在化解和消化了历史形成的巨额不良资产，使它们卸掉包袱轻装上阵靠的是地方政府、监管部门和城市商业银行干部员工从各地的实际出发，用改革创新的思路去实践才得以完成。同时，在近十年发展中城市商业银行率先在我国银行业金融机构中进行股份制改造，引进战略投资者并把“引资”和“引智”相结合，建立适合小金融机构的内部控制体系和风险控制体系，开展城市商业银行之间的合作和联合，利用内外资源建设和完善IT系统，探索有效的小企业和小微企业的信贷机制，逐步形成差异化发展和特色经营，稳妥地探索区域发展等等，无一不是改革创新的结果。

（三）智慧银行的开立给城市商业银行的发展带来的质的飞跃。在智慧银行里可以自助的开户、开能网上银行、手机银行、ATM机具上可以自助存取款转账、人脸识别与指纹的应用，公安系统与银行系统的实时联网核查的应用，银行柜台的无纸化业务的实施等等。

金融创新与网络金融创新突出在哪些方面？

金融创新给我们生活带来的变化，以城市商业银行的中间业务为例

网络金融创新给我们的生活带来的变化，以支付宝的应用为例

金融创新与网络金融创新要注注意哪些方面的风险？

金融创新存在的风险以城市商业的发展为例，金融市场迅猛发展，银行面临激烈竞争，银行内外部监管要不断加强，促使银行改善内控机制，中央银行的存款准备金制度

网络金融创新存在的风险以P2P诈骗为例，高风险高收益，风险与收益成正比存在

我对完善金融创新与网络金融创新的一些看法，为保证金融业的稳健持续发展，我们要不断的完善我们内外部监管机制，（1）建立专职的组织机构；（2）确立岗位责任；（3）严格业务程序（4）确定检查标准（5）加强内部稽核

在改善城市商业银行内控机制时要树立整体观念，使每个员工都能严格执行规章制度，容不得丝毫马虎。有些问题看似无关紧要，但若不及时纠正，便可能影响银行贷款资产的安全，同时要明确这种监管以事前防范为主，以便防患于未然。

三、参考文献

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