二线城市中产家庭理财方案研究_开题报告

随着我国居民的收入水平不断提高，步入中产甚至富裕阶段的居民越来越多，理财意识的不断提升，理财服务需求的日益旺盛，本文通过对中产家庭主要的投资方式进行调查，并结合消费经济学理论和传统财务学理论，探讨中产阶级家庭理财与消费的现状，家庭理财最优组合探讨等方面。旨在通过本文的研究能够有效地进一步完善中产阶级家庭资产组合，为家庭的理财提供参考方案。

国内外研究现状

田剑英在《家庭理财》一文中，提到家庭理财是面向个人和家庭的综合性金融服务。它包括：人的生命周期每个阶段的资产和负债分析、现金流量预算与管理个人风险管理与保险规划、投资规划、职业生涯规划、子女养育及教育规划、居住规划、退休规划、个人税务筹划和遗产规划等内容。

个人理财业务在西方商业银行自20世纪70年代以来，发展迅速，因此，西方学者关于这方面的研究理论较多，且体系完整、研究深入。

美国著名理财顾问G.维克托.霍尔曼和杰利.S诺森布鲁门在所著的《个人理财计划》（2003）一书中详细介绍了股票、外汇、债券、保险、信托等各种有效的理财工具，结合案例阐述了个人理财的基本原理，个人理财如何依据自身财务与非财务状况选择合理的理财工具进行理财计划。他们强调个人理财是一个长期、整体的过程，必须将个人与家庭所有财务事务当作一个统一的整体来考量，而不是仅仅考虑各项独立事项，根据家庭的整体理财目标和计划来综合地考虑各种理财工具，从而实现个人资产及家庭资产的保值和增值。

加拿大著名经济学家夸克.霍和克里斯.罗宾逊所著《个人理财策划》内容包括货币的时间价值、预算、目标设定、风险管理、税收筹划、保险、债务融资、退休计划、职业道德等开展个人理财必备知识，既有理论深度又有实践操作价值，我们系统了解西方商业银行个人理财业务的基本框架有意义。

中产阶级家庭理财现状分析

    当前我国家庭收入状况分析：改革开放以来的37年，我国国民经济蓬勃发展，综合国力不断提高。年均经济增速6.5%，国内生产总值由1978年的3645亿元迅速跃升至2016年744127亿元，2016年全年城镇居民人均可支配收入为33616元，比上年名义增长7.8%，扣除价格因素实际增长5.6%。从这些有力的数据，我们可以看出居民家庭总收入在不断的增加，将收入进行合理的配置，除去部分日常留用资金，利用现有的金融工具创造更多的财富是本文探讨的中心。

家庭理财金融工具的发展和地位分析

    我国的金融市场正在逐步完善，理财工具也趋于多元化发展。在改革开放初期，我国家庭金融资产结构单一，主要是银行储蓄和现金等流动性强，收益性差的方式存在。1992年后，股票和保险行业的发展丰富了金融理财工具选择的方式。随后基金、房地产投资、稀有金融的购买也逐渐成为家庭理财选择的方式。随着中国股票市场的不断完善，进入股票市场的人们越来越多，但中国的股民大多处于跟风状态，投机动机较大，对于发行该股票的公司财务状况分析较少，或者由于了解的信息的局限性，导致股票在家庭理财中投资比例与股市的繁荣程度密切相关，本文就几种普遍采用的理财工具的收益性和风险进行分析。

二、^范文提纲

1主要研究内容

1 二线城市中产家庭的内涵与意义

1.1二线城市的发展现状

1.2二线城市中产家庭的财务总体分析

1.3开展二线城市中产家庭理财业务分析的意义

相关理论

  2.1需求层次理论

  2.2生命周期理论

  2.3投资组合理论

  2.4金融创新理论

二线城市中产家庭理财研究过程中存在的问题和对策

3.1 基本环境

3.2二线城市中产家庭理财方案现状分析

举例阐述二线城市中产家庭理财方案的规划与实行

4.1童女士家庭情况说明

4.2主要的调研项目结果及分析

4.3童女士家庭对目前进行家庭理财的看法

4.4对童女士家庭财务状况的分析

4.5对童女士家庭理财目标的评价

4.6童女士家庭理财方案设计

4.7童女士家庭财务可行性分析

4.8规划结论

2 实施方案

1通过市图书馆和城市书房查阅各类相关书籍资料；

2通过中国期刊网、学位^范文数据网及EBSCO外文数据库等搜索相关的国内外文献；

3通过搜索引擎、各类财经网站获得需要的官方数据；

三、参考文献

[1]博迪、默顿，伊志宏等译.金融学[M].中国人民大学出版社.2004.

[2]博迪、凯恩、马库斯、汪昌云等译.投资学（第九版）[M].机械工业出版社.2011.

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[4]王福重著.人人都爱经济学[M].人民邮电出版社.2008.

[5]王晓燕.你该知道的1200个理财常识[M].北京:电子工业出版社.2012.

[6]刘伟.个人理财[M].上海:上海财经大学出版社.2005.

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[8]赵明丽.我国家庭投资理财规划的现状和对策[J].热带农业工程.2010年3期

[9]周晓琛.基于生命周期理论的商业银行个人理财策略研究[J].现代金融.2008.（12）

[10]纪崴.理财一生—九大个人理财工具组合操作手册[M].北京.人民邮电出版社.2008.