普惠金融体系下我国银行业的发展-开题报告

一、文献综述

普惠金融（Inclusive Finance）源于英文“Inclusive Financial System”， 在国际上通常称之为包容性金融，是联合国系统率先在宣传2005小额信贷年时广泛运用的词汇。其基本含义是：能有效、全方位地为社会所有阶层和群体提供服务的金融体系。我国于2006 年正式引入了“普惠金融” 的概念，2013 年11 月12 日，十八届三中全会通过的《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》中正式提出“发展普惠金融，鼓励金融创新，丰富金融市场层次和产品”。2015《政府工作报告》缩略词注释中正式注释：普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则，通过加大政策引导扶持、加强金融体系建设、健全金融基础设施，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当的、有效的金融服务，并确定农民、小微企业、城镇低收入人群和残疾人、老年人等其他特殊群体为普惠金融服务对象。

从现阶段的金融制度来看，金融市场仍然无法为每个主体提供相同的机会来参与正常的市场活动。主体之间贫富差异、东西部差异、城市农村区域差异、以及信息流通差异等原因造就了其在享受金融服务的过程中受到不公平的，或者不均等的对待。周立和胡鞍钢（2002）认为金融覆盖度较低的地区是由于信息的不对称性、较多的非生产性借贷以及风险成本的特质性导致金融资产缺乏流动性，导致金融排斥的产生，降低了该地区的金融普及性。

对普惠金融的发展状况研究中，基于银行方面，金融服务的渗透度是一个重要指标。Arora（2010）划分了银行服务范围、便利性及成本等指标，用以比较发达和发展中国家金融服务可获得性的差异，其中银行服务范围用人均和单位面积的分支机构数表示，便利性用可开户或提交贷款申请的机构所在地、开户金额下限、账户余额下限等表示，使用成本用贷款利率、账户管理费、银行卡年费等表示。郭田勇、丁潇（2015）基于银行服务的视角从正规金融机构账户渗透率、信贷可得性、金融科技化程度数据分析对比国内外得出在正规金融机构账户拥有率和借记卡业务上， 我国位于发展中国家前列， 但金融科技化水平还比较低， 信贷获取方面也存在许多障碍。

在影响普惠金融发展的因素方面，国际上Anderloni（2008）针对欧盟的状况划分了金融市场的自由化程度、劳动力市场状况、反洗钱政策、财政政策、社会救助政策、人口变化、收入的不平等七类外部因素。在国内的研究方面，张世春（2010）认为普惠金融在商业性资金运作下难以实现，其发展主要受到财政资金和政策性扶持的影响。

普惠金融体系下，对于我国银行业的发展状况，发展途径，发展趋势研究不断。韩俊2006年在全国范围内做一个调查，有融入资金需求的农户大约占60%，其中40% 以上没有从正规金融机构获得资金; 从正规金融机构贷款的农户中，有1 /3 以上的农户表示贷款不能够满足他们的需求。郭田勇、丁潇（2015）认为经济发达地区可依靠科技来促进普惠金融，推广电子银行等金融科技化手段是提高普惠金融程度的一条新路径。浙江农信理事长姚世新提出未来3年（2013-2015），浙江农信将围绕“创业普惠、便捷普惠、阳光普惠”三大目标，积极开展“网络覆盖、基础强化、扶贫帮困、感恩回馈和创新升级”五大行动，努力构建“基础金融不出村，综合金融不出镇”的服务体系。

在普惠金融的发展方式上,晏海运(2013)认为国有商业银行应该发挥机构覆盖广的优势定位，主要服务对象可以延伸升到整个经济体系的金融服务，在保持优质客户的同时，提高服务的规模与范围。农村信用社要从农村经济发展和农民的实际需要出发，进一步增强和完善信用社服务功能，拓宽服务领域，创新服务品种，增强服务手段，充分发挥信用社在农地的机构网点优势，积极开办政策性银行和商业银行委托业务，适当增加为农民服务的金融业务品种。

二、^范文提纲

引言：普惠金融研究背景

一．普惠金融概述

（一）普惠金融的概念

（二）普惠金融的意义

二．我国银行业的发展现状

（一）我国银行业的普及程度

（二）我国银行业服务渗透程度

三．银行开展普惠金融的国内外经验

（一）国际经验：格莱珉银行普惠金融实践

（二）国内经验：浙江农信的普惠金融实践

四．普惠金融体系下银行业的发展模式研究

（一）现有银行发展普惠金融的模式

（二）未来银行发展普惠金融的建议

三、参考文献

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[2]陈洪进.普惠金融体系视角下我国农村小额信贷可持续发展研究[D].成都:西南财经大学,2014

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[11]王婧,胡国晖.中国普惠金融的发展评价及影响因素分析[J].金融论坛.2013(6)

[12]晏海运.中国普惠金融发展研究[D].北京:中共中央党校,2013

[13]Anderloni, L. Financial Services Provision and Prevention of Financial Exclusion［R］. European Commission.2008

[14]Arora，R.U. Measuring Financial Access［J］. Griffith University，Discussion Paper in Economics，2010(7):1-21