浅谈我国商业银行的理财业务_开题报告

一、文献综述

国内研究现状

张岱山著的《银行个人理财业务全攻略》一书提出，银行开展理财业务意味着我国银行正经历着两大转变：由以公司业务为主转变为以个人业务为主以及由以产品为中心转变为以客户为中心。张岱山认为，是收入增长以及收入差距扩大促进了个人理财需求的增加，同时外资银行的进入加剧了零售银行业务竞争。张岱山在书中提出个人理财业务的比拼是银行与银行间服务的比拼以及人才的比拼。张岱山在书中指出未来银行理财业务发展格局将从同质化服务向品牌化服务转变，从业人员的专业化要求会逐渐提高，理财业务的服务将会从大众化服务向差异化服务转变。银行开展理财业务可以满足客户日益差异化的产品需求，是顺应商业银行的发展需要，可以缓解银行风险，拓宽银行的收入来源缓解银行流动性过剩的资金压力，帮助银行应对外资银行带来的激烈竞争。

黄淼、赵静在《当前我国银行理财业务分析》中对中外银行理财业务进行概述，提出我国银行理财业务存在以下问题：1、短期内许多银行从理财业务中很难获得收益；2、理财手段相对落后；3、组织结构不科学。并从国外银行理财业务的可取之处中提出了我国银行理财业务应采取的对策：组织结构创新、产品创新、科技创新。

蒋剑平在《银行理财产品的发展现状与未来趋势》中阐述了国内银行理财产品的发展脉络，分析了银行理财快速发展的原因，并预测今后银行理财产品的发展趋势，最后提出了商业银行未来的策略选择。

王晓骅、黄儒靖《从人口老龄化思考银行的个人金融业务开发》对中国人口老龄化问题的现状及趋势进行了预测，从国家经济实力、老年人收入来源、银行开发成本三方面分析了开发专门的老龄人个人金融产品的可行性，得出随着老龄化社会保障体系的日益发展和完善以及中国社会经济的发展，商业银行的老龄人个人金融业务会有越来越广阔的空间。

通过对国内研究的文章和专著进行整理分析后，我们可以发现国内研究的文章和专著主要侧重对个人理财基础知识、存在的问题和提出的对策进行研究。而对现状的研究相对比较简单，都只是进行了简单的介绍。

（二）国外研究现状

“霍尔曼和诺森布鲁门详细论述了个人理财计划的制定、多种理财工具的介绍及如何根据个人实际情况选择合适的理财工具。用平实、易懂的语言阐述了个人理财的原理及运用，对个人一生的理财计划具有一定的指导作用”

“夸克•霍和克里斯•罗宾逊对个人理财策划进行了详细系统的论述，有助于我们系统的了解西方商业银行个人理财业务的基本框架，加快我国个人理财业务的步伐”

“修斯和卡普尔等从各个方面详细介绍了个人理财的基础知识，包括理财的重要性、理财决定的步骤、理财的各种工具、方法和投资理财的各种手段。概述全而完整的介绍对人们运用理财工具保障自己的财富安全具有重大的指导意义”

从欧外的研究著作中我们可以看出他们主要研究对象是针对理财工具，侧重于理财业务的应用，充分利用理财工具为个人服务，达到其理财增值的目的。

二、^范文提纲

引言

一、个人零售理财业务发展的原因

（一）国内外银行业发展困境是外因

1、国内银行业面临的现状困境

2、欧美银行业发展的现状困境

3、欧美银行业变革所带来的影响

（二）利率市场化是内因

（三）从银行业发展的大趋势来看必须要做好零售理财业务

二、我国个人零售理财业务发展现状的案例分析-----兴业银行

（一）兴业银行零售理财业务现状

1、外部环境现状

2、内部环境现状

（二）兴业银行零售理财业务存在的主要问题

1、零售客户基础薄弱，客户结构有待优化

2、客户资产配置不合理

3、理财从业人员配置不健全

4、相关系统功能不完善

5、零售理财业务未形成统一的品牌

三、兴业银行发展零售理财业务的建议

（一）应用生命周期理论建立客户关系管理

1、必要性

2、可行性

3、实施建议

（二）加强专业人才培养和引进，提高理财业务人员的专业服务能力

1、建立新型的人才观

2、调整考核标准

3、运用财规划服务培养客户科学理财观念

（三）大力拓展电子渠道零售理财产品营销能力

1、加大电子银行产品开发

2、增强电子银行创新能力

3、培育忠诚客户群体

4、打造自身特有品牌

三、参考文献

[1]张岱山，银行个人理财业务全攻略[M].上海财经大学出版社，2009年：186-225

[2]张岭，商业银行个人金融业务[M].中国金融出版社，2007年：81-135

[3]王晓骅、黄儒靖，从人口老龄化思考银行的个人金融开发业务[J].当代经济2008年第4期：63-66

[4]黄淼、赵静，经济增长、当前我国银行理财业务分析[J].现代商贸工业，2009第8期：138-139

[5]蒋剑平，银行理财产品的发展现状与未来趋势[J].转型探索，2008年4月：39-44

[6]冉可语，基于客户需求分析的银行个人金融理财业务的研究[J].复旦大学，2008：34-38

[7]段福印，李芳：银行理财产品对宏观金融过程的影响机制研究[J].上海金融，2012年04期：50-55

[8]魏桦，银行理财产品浅析[J].科技信息2008年35期：82-85[9]朱永利，我国商业银行理财产品法律性质探讨[J].武汉金融，2012年03期：72-75

[10]爱德化·肖，经济发展中的金融深化[M].上海三联出版社2012：210-220