规范民间借贷服务中小企业_开题报告

长期以来，中小企业的发展在我国国民经济建设中发挥着重要的左右，但是它的发展却受着资金的制约，解决中小企业融资难的问题已经迫在眉睫。本文主要通过文献回顾，理论分析，参考相关的学科知识等方法，以中小企业发展难为研究背景，了解我国中小企业融资中存在的问题，对其原因进行分析并制定相应的对策。

国内外发展现状：近些年来，随着经济的快速发展和对外开放的深入，我国民营企业的快速发展，融资难，贷款难的矛盾加深，民间借贷是市场经济下的产物，在正规金融机构提供的服务供给不足的情况下的必要补充，其重要意义不言而喻。目前，我国中小企业目前的发展主要靠自身积累，但内部融资很难满足自身发展的需要，由于中小企业财务制度不完善等原因，导致了银行无法主观的评价中小企业的信息，出于风控防范考录，大多数银行将贷款发放给了大型国有企业，上市企业等，来确保贷款安全性，而对中小企业家采取了惜贷的措施，就算放贷成功，贷款额度也是让人唏嘘不已，根本无法满足民营企业家的需求。此时，民间融资借贷应运而生，但民间融资借贷等非正规的金融在我国民营企业家融资中发挥着举足轻重的重要作用，但由于民间融资借贷的不规范，盲目，松散等性质，并不能有效的解决民营企业家的资金需要，特别在创业型企业，大量的资金需求，如果创业失败，具有较大的风险。因此近些年来，互联网金融应运而生，互联网金融就是互联网技术和金融功能的有机结合，依托大数据和云计算在开放的互联网平台上形成的功能化金融业态及其服务体系，包括基于网络平台的金融市场体系、金融服务体系、金融组织体系、金融产品体系以及互联网金融监管体系等，并具有普惠金融、平台金融、信息金融和碎片金融等相异于传统金融的金融模式。

互联网金融是传统金融机构与互联网企业(以下统称从业机构)利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。互联网与金融深度融合是大势所趋，将对金融产品、业务、组织和服务等方面产生更加深刻的影响。互联网金融对促进小微企业发展和扩大就业发挥了现有金融机构难以替代的积极作用，为大众创业、万众创新打开了大门。促进互联网金融健康发展，有利于提升金融服务质量和效率，深化金融改革，促进金融创新发展，扩大金融业对内对外开放，构建多层次金融体系。作为新生事物，互联网金融既需要市场驱动，鼓励创新，也需要政策助力，促进发展。

互联网金融作为新兴时代的产物，与我们民间借贷有着密不可分的关系，以前民间借贷，借贷方资金大多已自有资金及地方性理财名义吸收存款来进行放贷，操作不透明，存在资金池，没有银行托管等种种问题，放款后如逾期不能收回，投资者的资金也无法提供保障等一系列的问题，后期互联网金融一定程度上增加了融资段的安全性问题，线上操作，银行存管，不设资金池等等，阳光公开透明，让民间投资者的钱多了一份保障，另一方面，民间融资借贷公司正规些越来越强，政府为扶持地方性企业发展，与借贷公司联合成立地方性民间融资服务平台，为广大民营企业提供资金需求。

国外中小企业融资现状：美国：20世纪80年代以来，美国民营企业在数量上成雨后春笋般发展事态，全美国民营企业占企业总数的99%，竞争异常激烈，企业的寿命非常短，一般来说只有3年左右，总的来说，美国民营企业的发展主要集中在特殊行业，像零售行业，建筑专业和高科技服务行业等3大项占了一大半。近年来，美国民营企业所创造的GDP中，服务类行业占据优势。另外一方面在日本 日本是世界上民营企业最多的国家之一，民营企业在经济的发展和社会安稳方面都有着重要的作用，因此，日本一直对民营企业采取扶持帮扶政策。日本的民营企业政策经历了长久的变法的过程。主要在以下几个方面：一是志陈结构政策，包括朝阳产业扶持，创业帮扶政策，技术创新政策和国际化等等。二是其他专业政策，防止过度竞争制度，大企业和民营企业协调帮助发展等等。三是强化经营，例如税收，金融，组织等等。主要分为着几个方面。自20世纪80年代后，日本实行科学化的民间融资发展政策来保障民营企业的健康稳健发展的策略

总结

综合以上观点，民间借贷的存在活跃，虽然让民营企业的发展提供了资金，带来了一定的正面作用，但同时也加重了企业的生产成本和负担，影响了社会的秩序稳定，高利率的民间借贷有一定的危险性。国家因此也出台了相应的政策，加强民间借贷的管理和利率的控制，另一方面，我国的民间借贷可以参考国外的成功案例，结合国内特点，加强金融开放体系，规模民间借贷，服务中小企业。

二、^范文提纲

目录

摘要

绪论

（一）中小企业民间借贷的相关理论基础

1.1中小企业的相关概念

1.2中小企业的定义

1.3中小企业的特点 

（二）民间借贷的相关概念

2.1民间借贷的定义

2.2民间借贷的法律特征

民间借贷作为中小企业融资方式的原因

3.1民间借贷对中小企业融资特点的天然适应

3.2资金融通双方互相依存

3.3小结

中小企业民间借贷的发展现状和问题

4.1中小企业民间借贷的发展现状

4.1.1民间借贷的多样化

4.1.2民间借贷的规模日益扩大

4.1.3民间借贷双方频繁产生矛盾

4.2民间借贷的现存问题

4.2.1中小企业信用体制不完善

4.2.2中介机构担保体系不完善 

4.2.3民间借贷利息高

4.3小结

中小企业民间借贷现存问题的成因分析

5.1企业信用缺失严重

5.1.1民间借贷的资金用途不明确

    5.1.2国家对企业的监管力度不够

    5.1.3企业利用民间资金投机投资

5.2提供民间借贷的中介机构不完善

    5.2.1中介机构进入市场的门槛低

    5.2.2中介机构本身信用缺失

5.3民间借贷的利率制度不规范

    5.3.1个别企业为筹集资金提高利率

    5.3.2中介机构赚取利息差价

    5.3.3缺少关于民间借贷的法定利率制度

5.4小结

解决中小企业民间借贷现存问题的措施

6.1 加强对企业民间借贷活动的监管水平

   6.1.1合理引导民间资金流向

   6.1.2采用先进的监管技术

   6.1.3打击非法金融活动 

6.2完善提供民间借贷的中介机构

 6.2.1建构新型合规中介机构的市场准入制度

 6.2.2加强对中介机构的信用审核

6.3完善相关法律制度

   6.3.1建构相关法律以规范发展现有民间借贷活动

   6.3.2规定中介机构收取费用的标准

   6.3.3建立民间借贷利率定价机制

6.4小结

结论

参考文献

致谢

三、参考文献

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