论保险在家庭理财中的重要性_开题报告

（一）选题的目的及意义 

在现代社会中，随着经济飞速发展，国民财富不断增加，人们越来越需要对财务的收支进行有效、合理的管理，各阶层对财富安全和财富增值的需求也日益增长，而对于家庭成员财务需求的设计就是家庭理财规划。

各种金融机构包括商业银行、保险公司、证券公司、信托公司、基金公司等金，纷纷举起保险理财和财务管理的大旗，筹建家庭理财中心和并推出各种家庭理财产品，以满足客户人生和家庭不同阶段财富增长以及财富安全性的需求。

本文基于以上背景，通过对保险行业、家庭理财等相关理论的分析和研究，分析我国家庭理财和保险产业的发展现状、存在的问题，提出相关对策，从而体现保险在我国家庭理财中的重要性。

（二）国内外文献综述

1.国内研究现状

近年来，国内对于保险、理财以及家庭理财的研究一直不间断，也不断出现比较好的理财类书籍，为我们研究课题提供了大量的线索和依据。

王在全的《一生的理财计划》，专为中国家庭度身定制，无论这个家是仅有一人的单身小窝，还是三代同堂的大家庭，都能从中获得启示和指导。作者以个人和家庭发展的不同阶段为线索，详细论述了易行高效的理财思路和最适合的理财工具，从房产、股票、基金到教育投资、保险规划、退休规划和遗产规划，涵盖了个人一生的最主要的理财方向；还分析了如何进行投资风险评估和规避风险，让理财更理性更安全，也证明了保险在理财中的重要性。王在全在北京大学研究投资理财和讲授相关课程，自己也是这些理财理念的实践者和获益者。

陈镇、赵敏捷所著的《家庭理财》，以个人和家庭发展的不同阶段为线索，详细论述了易行高效的适合家庭理财的思路，以及适合家庭理财的方法和工具，同时还穿插了大量真实生动的案例，以此说明保险在家庭理财中的地位。

宋晓薇，黄良杰所著的《个人理财》，主要包括个人理财规划的一些分类的概述，也包括了保险规划的内容。在传统知识体系基础上，更注重实践性与可操作性，体现了保险与理财的不可分割性。

高敏所著的《家庭理财指南全书》，介绍了全球金融危机背景下银行、股票和基金、房产、保险、黄金和期货等理财方式，从理性投资的角度出发，结合一些财经知识，正确看待不同理财产品、投资渠道和它们的市场表现。同时也表明了保险是家庭理财中的不可或缺的部分。

其他如刘晓斌所著的《中国家庭理财全书》、王汝梅所著的《家庭理财》等，都研究并阐述了保险与家庭理财的内容和关系。

整体上，国内这些学者都主要从投资的角度来看待保险，把保险作为家庭理财中的一环来进行系统性的阐述说明，他们更认可保险本质上也是一种理财方式，着重突出了保险的理财功能。

2.国外研究现状

阿瑟·J·基翁（Arthur J·Keown）的《个人理财》，探讨个人如何更好地通过投资理财活动让财富不断增加，理财规划基础知识和基本概念、如何管理好自己的金钱、如何利用保险保护自己、如何更好地进行投资管理以及需要注意的生命周期内财务事件等方面出发，对个人理财的各种技巧和方法进行深入浅出而又细致全面的讲解，建立起了一个非常完整的理财框架体系，证明保险是理财这个体系中很重要的部分。

美国的杰夫·马杜拉的《个人理财》，对个人理财规划的各个方面进行了详细探讨，其中包括了各种各样的财产保险和人身保险等保险的内容，以及保险与个人理财之间的联系。保险是个人理财重要的一个环节，本书将保险与其他各种理财规划的方法进行结合，以虚拟情境的方式来阐述各种理财决策之间的相互关系，从而形成一份完整的个人理财规划。

美国的赖瑞·巴克（Larry Burkett）的《家庭理财手册》，总结“冠冕理财事工机构”多年理财顾问经验，以简单、速成、易行的方式，改变人们的理财观念，清晰地讲述配以实例说明帮助人们走出财务危机、构筑有保障的未来。而书里也包含了保险的重要性，以及保险家庭理财之间的关联性，让我们能够更清晰地了解保险在家庭理财中的地位和作用。

其他一些国外的经济学家和学者也都有发表一些保险与家庭理财相关的书籍或者文章，让我们不断提升对家庭理财中保险概念的了解，与对保险在家庭理财中的正确应用，以确保我们家庭理财的安全。

整体上，国外这些学者都主要从保障的角度来看待保险，着重从保险的风险防范，保险对人和家庭的保障性来阐述说明，他们更认可保险在家庭中规避风险的作用，更认可保险可以帮助人们在受到损害前及时地恢复和转移风险的功能。同时也有利于促进个人或家庭的经济均衡。

3.个人观点

我认为保险具有收益和保障的双重功能，不仅能通过理财险使得家庭财富得到保值增值，也可以通过意外险、疾病险等各种保障险种来把自己的风险转移出去。通过合理地在家庭理财中规划保险配置可以增强人们规避风险的意识，同时也有利于促进个人或家庭的经济均衡。

选题研究的主要内容  

    主要对保险在家庭理财中重要性的研究。

本文主要分五个部分。第一部分，前言。主要阐述本文的研究目的及意义，国内外综述和研究课题的主要内容等。第二部分是家庭理财的相关概述。这部分主要是对家庭理财的一些定义、内容、作用、方法、现状与问题等的概述。第三部分是保险相关概述。主要从保险的定义、作用、功能、发展现状等进行阐述。第四部分是保险与家庭理财的关联性。主要内保险在家庭理财中的功能、地位、作用、应用等进行阐述。第五部分是结论，是对全文的的概括和总结，从而体现保险在家庭理财中的重要性。

提纲

前言

（一）选题的目的及意义

（二）国内外文献综述

1.国内研究现状 

2.国外研究现状

3.个人观点

（三）选题研究的主要内容

二、家庭理财的相关概述

（一）家庭理财的定义和作用

（二）家庭理财规划的内容和目标

（三）家庭理财的风险及防范

（四）家庭理财的类型和方法

（五）当前我国家庭理财规划的现状与问题

三、保险相关概述

保险的定义

保险的类型

保险的作用

保险的功能

当前我国保险产业的发展现状和问题

四、保险与家庭理财的关联性

保险在家庭理财规划中的功能

保险在家庭理财中的地位

保险在家庭理财中的作用

保险在家庭理财中的应用

案例分析

五、结论

参考文献

王在全.一生的理财计划[M].北京：北京大学出版社，2007.

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