中国农村金融改革问题的探索_开题报告

（一）国外农村金融理论流派概述

农村金融理论的发展过程中，由农业信贷补贴论到农村金融市场论，再到不完全竞争市场论是一个冗长的演进。

1、信贷补贴论

农业信贷补贴论（Subsidized Credit Paradigm）——是20世纪80年代以前处于主导地位的农村金融理论。该理论认为：有必要建立非营利性的专门金融服务机构来进行资金分配，从而增加农业生产和缓解农村贫困。内部资金短缺与外部融资困难都容易导致农村金融服务的发展陷入困境。该理论的农村金融战略支持信贷供给先行。从农村外部注入政策性资金起很大作用。

二战结束后的欧洲百废待兴，而制约经济发展的“瓶颈”从根本上来说是遭受战争严重破坏的农业。60年代初，欧共体开始执行共同农业政策：由欧共体出资，向农民提供直接补贴。这项政策刺激了农业生产，极大地调动了农民的积极性。上世纪经济危机时期，美国政府有感于农业作为私人物品经营对政府发展的不利，积极介入农业生产。逐步建立农业常平仓制度以稳定农产品价格、稳定粮食产量、提供农业信贷是当时最主要的标志。由于对这样的制度非常满意，从粮食储备制度中尝到好处的少数粮食寡头多年的动员和游说，1996年起，新的农业法案实行，以农业补贴制度代替了粮食储备制度。政府只是简单地支付粮食加工商收购价和农民维持农场可持续的价格差，不再通过粮食储备去纠正粮食市场扭曲。

2、农村金融市场论

20世纪80年代以来，农村金融市场论或农村金融系统论(Rural Financial Systems Paradigm)逐渐替代了农业信贷补贴论。该理论认为：农村居民以及贫困阶层具备一定储蓄能力，从外部注入资金没有必要；低息政策抑制了存款动机，阻碍了金融发展；导致贷款回收率较低的重要因素是农村金融机构资金的外部依存度过高。

随着农村经济水平的迅速发展，共同农业政策的弊端也开始暴露。从欧盟来说随着生产规模的扩大和成员国的增加，欧盟农业补贴开支日益膨胀，产量越多，意味着补贴越多，因此，农民不顾市场需求盲目生产，导致农产品严重过剩，浪费惊人；另外，由于有补贴支撑，农民不重视降低成本，产生惰性，使得农产品国际竞争力下降；结果遭到国际社会的广泛批评，美国和农业出口国组织凯恩斯集团成员指责欧盟违背了世贸组织的自由贸易原则，广大发展中国家则认为，在数以亿计的人穷困潦倒时候饥不饱肚时候，欧盟却花重金生产的不符合需求的农产品上。总之，共同农业政策已经难以为继，到了非改不可的程度。响改革的另一因素在于欧盟各国都属于议会民主制国家，“选民政治”的意识非常强，任何一个政党都不愿意冒着丧失农民选票的政治风险来推动农业改革。这对中国是一个很好的警惕，得人心者得天下。

3、不完全竞争市场论

不完全竞争市场论的代表者是斯蒂格利茨，他认为发展中国家的农村金融市场不是一个完全竞争的市场。为了弥补市场失灵，政府理应积极介入金融市场。

不完全竞争市场（Imperfectly Competitive Market）是相对于完全竞争市场（完全垄断市场、寡头垄断市场和垄断竞争市场）而言的。 而不完全竞争市场 (经济中的金融部分)——是由农村金融理论演变而来的，该理论认为：发展中国家的不完全竞争的市场（尤其是贷款一方对借款人的情况根本无法充分掌握）决定了如果完全依靠市场机制就难以培育出完善而全面的金融市场。20世纪90年代后，采用诸如政府适当介入金融市场以及借款人的组织化等非市场要素是有必要的。不仅要排除阻碍农村金融市场有效运行的障碍，即改革和加强农村金融服务机构，而不是发放信贷补贴。而且还强调了借款人的组织化对解决农村金融问题的重要性，认为通过小组成员间的相互监督可以解决道德风险问题，从而消除信息不对称和高交易成本问题。诺贝尔经济学奖获得者斯蒂格里茨对不完全竞争市场和信息不对称问题的研究，构成了这一理论的基础。

（二）国内对农村金融理论的研究

1、对农村金融市场及其供求关系的研究

目前国内学者对于农村金融抑制存在的原因在于：一是认为我国农村金融抑制主要表现为供给型金融抑制，需求型金融抑制是从属现象；二是认为我国农村金融抑制供给型和需求型共存。在长期的研究与实践中，多数文献认为解决问题的关键是进行金融服务体系的改革与深化。樊纲、岳篙(2017)认为现在农村金融体系不完善，机构设置不合理，基础设施不健全是现在农村金融存在的主要问题，分析其问题的深层次原因在于农村资金供求关系失衡，融资成本高昂，支农惠农政策难以落实。农村机构不良资产严重等等问题。建议通过引进农村市场竞争机制、推进农村信用社的产权创新、引导民间非正规金融正常发展、给支持三农的业务要提供支持和保护措施等等。刘学工、谢平(2011)也从分析我国金融体制改革的历程发现我国金融体制存在着城乡布局、金融布局不均衡、农村信用社功能异化。涂高文（2017）等认为农村金融服务供给应以金融需求为基础，走出中央与地方利益主体相互博弈的困局，尽快达到两者之间最优的均衡点。而另一些学者则有不同的看法：何大安（2016）认为当前的农村金融不是纯粹意义上的金融抑制，而是更多的反映为由金融抑制向金融服务体制深化的动态转变，即农村金融市场化的非均衡推进现象。

2、对农村金融组织体系的研究

我国农村金融服务机构存是典型的二元化，即正规金融机构与非正规金融机构并存且相互作用。农村非正规金融的发展动向日益成为我国学术界关注的重点。该现象产生的直接原因是金融抑制政策的压制，深层次因素则是由我国农村金融市场中交易主体自身的能力特征不明显和信息结构缺陷所导致。非正规金融在处理金融信息获取成本方面具有比较优势，但是其法律地位定位模糊，难以得到有效保护而不可避免的被边缘化。

3、对农村金融管理体制的研究

对此方面的研究主要集中在政府对农村金融服务体系的干预方式和程度上。殷本杰学者对建立在不完全竞争理论基础上的金融约束进行深入研究，提出了市场化的政府干预和有选择性理论；学者谢平通过对贵州省及其目标县农户和金融机构的调查，发现公共财政的缺位及其对农村金融机构的众多负面影响。学者尚长风和张杰认为，政府干预要以农村制度结构与经济现状的现实需求为基础，否则干预结果将与初衷背道而驰；学者阮红新全面分析了两种政府防御方式（激励性与强制性手段），指出应根据市场的区域经济的差异性来有效地进行政府干预的制度安排。虽然多数学者认为政府在农村市场上应该有所作为，但对于政府干预的功能定位上并未达成一致的意见。

4、我国农村金融服务体系研究的趋势

到目前为止，国内关于农村金融服务体系的研究主要集中在于： 农村信用社存在的诸多问题；现行农村金融体制存在的主要问题；现行农村金融组织存在的功能缺陷；新型农村金融机构的发展建议。理论界提出的改革主要集中在：如何完善政策性、商业性及合作性金融。这仍然延续了以往金融服务体系改革的思路，准备以正规金融为主，从各个方面修正，进而完善农村金融服务体系。

二、^范文提纲

一、导言

二、我国农村金融服务体系现状分析

（一）我国农村金融服务体系概况

（二）金融服务体系的监管还不到位

（三）农村金融服务需求的特性分析

（四）农村金融服务体系不完善的表现

三、完善农村金融服务体系的国际经验借鉴

（一）发达国家经验借鉴

1.德国

2.美国

3.日本

（二）发展中国家经验借鉴

1.印度

2. 巴西

（三）外国经验借鉴小结

四、完善我国农村金融服务体系的对策建议

（一）构建农村金融服务体系的根本原则

（二）完善农村金融服务体系的具体建议

1.适度放松农村金融管制，形成适度竞争

2.新农村金融服务体系的构成和各组成部分间的边界与定位

3.创新农村金融市场上的金融产品和服务

4.建立农村金融服务体系的风险补偿和分担机制

4.使新农村金融服务体系有效发挥作用的相关配套措施

结论

参考文献

致谢

三、参考文献

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