《浅谈证券投资在个人理财中的规划》_开题报告

个人投资理财是个人为实现各自的愿望，将自身所拥有的各种资源投入到金融或非金融领域，使其保值增值并达到计划所要求的目标。自21世纪的新中国经济连续保持快速稳健的发展态势，居民收入有了较快增长，居民金融意识也在不断增强，在这种情况下理财行业的需求也与日俱增。但由于我国金融业是分业经营、分业管理的模式及中国人理财的观念影响，中国个人理财呈现多样化的形式。在证券投资方面，由于理财师们往往只是在自己专业的方面有所擅长，这与个人理财是全方位服务的要求出现了背离，加上理财师们所针对的都是高端客户，收取相对较高的佣金，使个人理财在证券投资方面的普及和推广受到了很大的限制。本文就证券投资与个人理财的关系、证券投资存在的问题及提出建议进行了论述，来讨论个人理财中证券投资的比重和规划。

二、文献综述

 （一）个人投资理财的主要类型及个人理财发展对策

由林宁之《浅谈个人理财规划》（商业文化》（学术版）2008年第1期），郑建辉之《如何制定适合自己的理财规划》（《金融博览》2008年第2期）而得出个人投资理财的类型及发展建议。

诺贝尔经济学奖获得者威廉. F. 夏普认为, 投资是一个富有学术味道的定义。他认为: 投资是为了获得未来的价值(可能是不确定的) 而牺牲一定的现在的价值。作为投资者, 最关心的是如何在越来越多的投资方式和机会中做出正确的选择。因此需要对各种投资方式有一定的了解。投资方式可以分为证券投资和是实际资产投资两大类, 证券投资又可分为直接投资和间接投资。

1. 证券投资

(1) 直接投资

①银行存款

②国债

③股票

④金融债券

⑤企业债券

(2) 间接投资

①投资基金

②保险

2. 实际资产投资

(1) 未开发土地: 荒山荒地, 可以倒手转卖, 也可以进行一定程度开发, 然后卖出。

(2) 房地产: 指住宅, 商务中心的开发。

(3) 商品期货: 指商品期货的买卖。

(4) 艺术品: 名画, 雕刻等。

(5) 贵金属和珠宝: 如金, 银, 玉, 珍珠, 钻石等。投资者选择投资商品的原则是: 资金的多少, 对收益和风险的态度, 投资目标, 时间长短的要求, 自己对投资商品的熟悉程度, 投资商品变为现金的难易程度, 本金是否安全, 收益的前景如何等。这些问题都要认真考虑。

     对于多样化的投资理财方式，也具有了一定的理财发展对策：

     1、进一步完善个人理财业务的政策环境及法律保障完善的法律法规是个人理财业务发展和有序进行的保证，可以为个人理财业务的发展提供一个有效的约束框架和法律保障，有效保护市场参与主体的合法利益。

    2、加强商业银行个人理财业务的投入与发展，使其成为个人理财业务的主力军。

3、加强复合型金融专业人才的培育，提高理财人员素质。

4、理财投资者自身要加强学习，提高认识。

（二）、证券投资与个人理财

    由《浅析个人理财视角下我国证券投资基金的发展 》（厦门大学经济学院,福建 厦门,310052）证券投资是企业或个人通过购买证券投资工具即债券、股票、基金、金融衍生工具等有价证券来获得收益的投资行为。而我对“个人理财”的认识就是有效地处置管理自己的剩余资金。传统的理财方式主要是通过银行存款，获取银行利息来使我们的资产增值。然而随着货币市场的不断发展，传统的投资理财方式已经不能满足我们需要，单一的银行存款让我们在利率的面前显得尤为被动，因此金融时代的到来为我们提供了更多更好的选择去获得更多收益。然而高收益总是伴随着高风险，这样的条件下我们对资产的多方位管理更显得尤为重要。人们对现代经济的总体概括为：经济全球化，市场一体化和资产证券化。对于经济全球化，我们当然不难理解，它是从20世纪70年代开始蓬勃兴起，相应的贸易市场一体化也不断发展。而资产证券化似乎是后起之秀，尤其对于我国来说，进入21世纪，金融资产才开始崭露头角。不过其发展之势不可阻挡，成为我国经济发展的重要力量。然而证券市场毕竟不同于实体经济，证券交易多事在二级市场进行交易，而二级市场并不会产生实际资产的增长，金融工具只是通过乘数效应来促进经济增长。因此，我们又必须高度谨慎，以预防由金融资产高度膨胀引起的金融危机给我们带来的损失。虽然证券市场活跃，但我们也不可盲目投资，2008年的金融危机所引起的证券投资市场不景气正是最好的例证。

二、^范文提纲

引言：全球化经济下中国证券投资现状及个人理财发展

1 个人理财的几种途径

1.1传统理财方式

1.2 新型理财

2证券投资在个人理财中的重要性

2.1“忽远忽近”

2.1.1近之朱

2.1.2远之墨

2.2“生死相依”

2.2.1生

2.2.2死

3我国证券投资存在的问题

3.1我国证券投资存在的问题

3.2全球经济冲击下人民理财观念的“封建性”

4针对我国证券投资现存问题的完善建议

4.1金融市场多导下的投资产品多样性

4.2金融市场多导下的投资平台垄断性

5证券投资在个人理财中的规划

5.1个人理财的“标准普尔资产配置”

5.2规划个人理财在证券投资的比重

3.3合理地降低风险，实现收益最大化

三、参考文献

[1] 滋维.博迪,(美)著,朱宝宪等,译.投资学.机械工业出版社.

[2]王圆圆，内蒙古商贸职业学院 ，适合我国工薪家庭阶层的理财建议[M].

[3]郑建辉，如何制定适合自己的理财规划，金融博览，2008（2）.

[4]林宁，浅谈个人理财规划，商业文化（学术版），2008（1）.

[5]何丽华，理财新视角:个人理财规划，审计与理财，2005（2）.

[6] 刘彦斌，理财，2009，10（1）．

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[11]郑建辉，如何制定适合自己的理财规划，金融博览，2008（2）.

[12]马超，个人理财视角下我国证券投资基金的发展[M]，2010.

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[14]王茜，我国证券投资基金发展的问题与对策研究[M]，2015.

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