我国个人证券投资理财的现状和对策研究_开题报告

一、文献综述

国内个人理财发展的现状

改革开放以来我国经济得到了快速的发展，个人财富也随之得到较大的积累。由于当前我国经济处在转型期，财富掌握力度分配不均衡，居民整体文化素质正在发展中，使得我国个人理财状况出现了多阶段并存的复杂情景。首先，农村以及偏远地区个人理财仍然处在初级阶段甚至是原始阶段，大多是定期存款，很多人都以储蓄为主，积累存款，就连贷款都很少。个人理财没有专业的理财理论为支撑，几乎没有投资理财，收入主要依赖固定的工资或经营收入。其次，在广大大中小城市人群中，主要存在的状况是发展阶段，人们的财富有了更多的结余，为了追求更多的回报和收入，人们往往想把闲置的钱财用于投资，但受各种原因的闲置不能进行直接投资，而另一部分人则是急需资金用于经营，但是又不能直接从资金拥有者那里获得大量的资金。从主体上讲资金拥有者拥有更多的可投资资金，同时也主动有投资的意愿，他们会主动学习理财知识并了解各种投资方向，会主动向专业人士咨询投资建议。最后，在小部分较为富裕的群体中，正在尝试着高级阶段的理财方式。高级阶段社会经济进一步发展，资金需求剧增，可投资途径门类繁多，非专业人士已不能全面了解各种投资理财途径，这样就需要委托专业理财规划师给予帮助管理。专业理财规划师根据客户的实际收入以及客户的要求制定合理的理财方案，经客户同意后由理财规划师完成投资理财，并定期向客户汇报财产管理情况。因此，当前我国个人理财状况基本银行理财占有多数，主要处在发展阶段，同时，又有初级阶段的共存并且将长期共存，而高级阶段也刚刚开始发展，并将会以迅猛的速度发展。

（二）国外发达国家理财规划的现状

在国外很多发达国家，以美国为例，他们具有丰富齐全的投资工具、完善便利的金融服务、全面到位的市场监管，这样使得理财业发展很完善，理财业务十分发达。理财现状一般具有几个特点：

相关的法制健全：美国金融投资市场之所以投资品种丰富、投资环境良好，

主要取决于政府对资本市场的严格监管。

理财的基础教育工作：金融投资理财需要投资者具备相应的专业知识。所以

联邦政府对于投资者的教育和保护工作十分重视，具体表现为将金融知识教育纳入中小学课程中；像普通消费者宣传介绍各种形式的理财知识和投资技巧；建立相关法规条例保护投资者的利益。

具有正确的投资理念：“长期投资、理性投资”是美国家庭从事投资理财活

动所尊崇的投资理念。为制定符合自身需求的理财规划方案，很多家庭会聘请专业的理财机构和理财顾问为他们设计理财方案，以实现资产保值增值的目标。

研究的背景及意义

个人的投资理财行为是保证社会资金流动，实现社会企业再生产的关键环节。 社会资金以工资等收入形式由企业部门流向居民部门，而居民部门通过购买产品与消费的行为，消费了产品，同理又使资金回流到企业部门用于再生产。当居民部门的收入大于消费时，必然产生居民部门剩余资金如何回流到企业部门的问题，个人的投资理财行为则成为保证社会资金循环，实现社会再生产的关键环节。因此在开放的市场经济中，我们每个人既是消费者，又可能是一位投资者。每个人都有一个投资理财的需求。 

理财是财富保值增值的最优选择，但是由于我国资本市场的不成熟以及居民对理财本质及其蕴涵的风险认识的不足，使得居民在投资理财时要往往面对的是更多的不确定性，无法尽情地享受成功理财带来的好处，甚至很多投资理财都损失严重。同时也不利于我国资本市场的快速健康发展。因此，如何引导居民正确认识理财以及正确理财，就成为研究我国个人理财问题的重中之重。

通过研究探讨对策，意义在于使投资者对现阶段我国资本市场上各种理财产品具备一个较为清晰的认识，从而引导他们进行正确而理性的投资，真正达到财富保值增值的目标；同时通过投资者的成熟投资来促进资本市场的成熟，进而保证我国的资本市场能够沿着快速健康而又稳定持久的轨道发展。

三、^范文提纲

（一）引言

1、选题的背景及意义

（二）理财的重要性

1、个人理财可以有效平衡现在与未来的收支状况

2、理财可以提高生活质量

3、理财可以有效抵御意外风险和灾害

4、理财促进家庭和谐

（三）不同年龄段所需要的财务规划

（四）我国普通居民个人理财现状

（1）现阶段我国个人家庭理财的发展

（2）产品多元化和多样化冲击着理财意识的转变

（3）资产管理新规对理财市场的影响

（五）目前我国居民个人理财存在的问题

（1）金融市场理财产品单一、同质化严重

（2）业绩目的性较强，真正的服务水平较低

（3）对客户风险提示以及信息披露不充分

（4）市场上专业的理财人才缺乏

（5）个人理财市场体制不健全

（6）我国个人在投资理财中知识匮乏，认识不足

（7）资产配置的理念较低

（六）我国个人理财发展的对策与研究

（1）针对不同的客户群体，提供差异化的服务

（2）加大营销监管力度，防范发生合规红线

（3）加强风险测评的真实性，不流于形式

（4）加大营销人员的技能素质培训

（5）完善个人理财市场管理的政策与制度，培育良好的理财环境

（6）做好投资者教育，提高投资者金融知识

（7）资产配置的必要性一定要放在重要的位置上

（七） 结语

四、参考文献

 [1]姜炜楠。我国商业银行个人理财业务转型问题研究[D].首都经济贸易大学，2016.

[2] 关文.我国财富管理行业发展现状与问题[D].上海：上海交通大学学位^范文，2014.

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[5]颛孙玉.  我国银行个人理财产品法律风险的防范[D]. 西南政法大学 2010

[6]刘璐.我国商业银行个人理财业务发展前景研究[J].市场周刊，2017

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[8]程义斐《大经贸》2016年，第7期

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[11]作者:凌江怀《西方商业银行个人理财业务发展新趋势及其借鉴》 期刊 华南师范大学学报（社会科学版）2004年第4期