数字经济时代的环境因素下保险行业的挑战与机遇-开题报告

一、国外保险市场

自18世纪20年代美国第一家海上保险组织诞生以来，美国的保险业同其经济的发展一样逐渐发展壮大。目前，美国的保险市场是全球规模最大的保险市场。无论是在全球保险业中，还是在美国国内金融行业中，美国的保险市场都占有很重要的地位。美国保险市场可分为非寿险市场和寿险市场。非寿险市场主要包括财产保险、意外保险市场等保险市场。寿险公司由股份公司和相互公司组成，其中绝大多数寿险公司是股份公司，但相互公司一般历史较长、规模较大。美国的再保险市场也是世界上最大的保险市场之一。

英国保险市场是世界第四大非寿险市场，是全球第三大非寿险再保险市场。英国保险公司业务主要分为两大部分：寿险和非寿险。寿险业务包括人寿险、养老金、长期健康保险；非寿险业务包括航海、航空、车辆、地产、意外事故及健康、债务风险等。

德国保险市场是欧洲非常重要的保险市场，在世界上也占有重要的地位。德国保险市场上的险种齐全，主要包括以下几类：财产保险、运输保险、责任保险、信用保险、人寿保险等。人身保险在德国保险市场上占有传统优势，从1929年以来，人身保险业务一直蒸蒸日上。另外，德国的健康保险市场不断巩固和发展，面对日趋激烈的竞争，德国的保险技术水平和管理水平又进一步得以提高。

从保险市场的类型看，美国保险市场属于典型的垄断竞争型保险市场。龚翰林，赵唯在2019年“美国保险市场观察”中提到美国保险市场的特点。一是美国得天独厚的人寿保险，概括起来主要有以下三种：1.临时人寿保险。其保险随着年龄的增长而提高，合同规定的投保条件是年龄在70岁以下。2.终身储蓄寿险。它要求每个月缴纳固定的保险费，直到去世。3.普通人寿保险。它要求每月缴费，保费也可一次性趸缴，最低从10万元起保。二是强制执行的汽车保险，美国的汽车保险如此发达的原因有这几个方面：1.美国机动车拥有量居世界首位，汽车保险市场容量或市场潜力十分广阔；2.美国的法律规定，不论任何原因，不参加汽车保险都是违法行为；3.对于保险车辆出险赔偿优厚；4.车险已形成有效的风险控制机制。三是以特色著称的专门化保险。例如，恺撒医院保险是恺撒医院办的医药保险，投保人到此家医院就医时，可享受免费治疗；西部人保险公司是专为工人、公司职工设置的医药公司等。四是广泛普及的房屋保险。客户购买房屋保险后，各种天灾人祸引起的房屋损失，如房屋失火、积雪压坏屋顶、小偷破坏门窗家具、顽童踢球打破玻璃等，都可以及时得到保险公司的赔偿，使人们能安居乐业。五是发展完备的责任保险，即保险业由承保物质利益损失扩展到承保人寿风险后，又扩展到了承保各种法律风险。而责任保险之所以发达，除了发达的经济环境等要素外，其法律体系的完备以及民众的法律意识、风险意识较强，也是责任保险发展的重要原因。

二、国内保险市场

赵丽芳在“对我国保险市场现状及发展趋势的分析”中指出，虽然我国保险业取得了傲人的成绩，但是与发达国家相比，我国保险市场的整体发展仍然相比较弱，存在着较大的差距，而进一步分析差距，寻找解决问题的有效突进，则成为促进我国保险业发展的根本。第一，我国的保险业与发达国家相比在发展规模上存在很大的差距，我国保险公司的数量、保费总收入和资产总量都相对很少。规模是行业和企业发展水平的基本标志，从各方面的统计数据应该看到，我国保险业还处在起步阶段。第二，我国的保险业与发达国家相比，在保险深度与保险密度上仍存在较大的产局。保险深度是一个国家和地区年保费收入与同期国内生产总值之比。目前，发达国家保险市场的保险深度已达12%左右。而我国的保险深度为2.8%。保险密度指标是指人均保费。发达国家已达2000-3000美元，日本高达4600美元。而我国人均保费只有127.7元，约15美元，美国1600美元，人均保费是我国的107倍，日本是我国的307倍。保险深度和保险密度是衡量保险业发展水平的重要指标。由此可见，我国在保险深度与保险密度上与发达国家还存在很大的差距。第三，我国民众对保险业的认识度普遍低于发达国家。从我国民众对保险业认识的程度上看，保险观念还较差人们对保险在稳定社会经济，维护个人切身利益上的作用认识不够。主动买保险的个人寥寥无几，整个保险业，特别是人身保险是个买方市场，迫使百万保险推销大军四处奔波，推销保险产品。

综上所述，随着我国经济市场的不断完善与迅猛发展，保险业虽在我国发展的时间并不长，但早已取得了十分优异的成绩。虽然与发达国家相比仍有一定的差距，但是也在不断的走向成熟。因此，为了进一步完善我国保险业的发展，促进保险市场的完善，就必须抓住机遇，深入改革，吸取发达国家的先进经验。

B. ^范文提纲格式

摘要

一、引言：保险行业的发展沿革和现状

二、国内外保险市场的分析

（一）保险市场的历史背景

（二）保险市场的特点

三、保险行业面临的挑战

（一）线下产品转线上购买的互联网转型

（二）中国人寿遭前员工举报后的回应

（三）马明哲对中国平安未来的规划

四、保险行业的机遇

（一）建立顺应时代发展的保险理念

（二）开发更好适应市场需求的产品

（三）提高从业人员的专业能力

五、总结：保险市场未来的趋势

C. 参考文献

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