个人投资理财问题研究及对策探讨_开题报告

随着中国经济连续保持快速稳健的发展，居民收入有了较快增长，使个人有更多的闲置资金。近几年以来，我国金融业的不断开放和金融国际化程度的日益加深，中国人逐渐意识到，过去仅凭工作而获得工资收入的传统观点应当改变，越来越多的人开始重视资本性收入。但是目前理财市场机构，产品种类繁多个人难以辨别，“投资有风险”不再仅仅是一个概念了。

造成如此尴尬局面的一个重要原因，就是错误地理解了理财的真正含义。由于普通市民并不具备投资金融产品的知识和能力，因此错把“投资”当作“理财”，其本质就是通过投资金融产品进行博弈，结果当然是“十赌九输”。拿现在炒得最热的股票和房地产来说，把钱押在股票市场上的投资者，虽然一部分在这轮牛市中获得相当可观的收益，但更多的是在牛市后期盲目跟风进入这个市场的，结果是输得体无完肤；而投资房地产的，这几年可谓是赚得钵满盆满，但是这笔巨额收益，并不是理财所得，而是“赌”回来的。一旦将来房价下跌，持房者没有落袋为安的，不但有可能重回起点，更有可能从盈利反过来被“套牢”。

如何理财？如何获得相对安全的资本性收入？成了个人理财的焦点。由于我们金融业发展起步较晚，个人的理财意识相对落后，很多人连“投资”和“理财”的概念都不是很清楚。所以有必要通过对目前个人理财现状，如何实现财富增长以及理财存在的问题进行深入分析与对策探讨。希望能够解决个人理财中的认识上的迷茫，使财富稳定增加尽早实现财务自由。

二、文献综述

本文首先从我国个人理财现状出发，根据存在的问题来分析理财的本质和存在的风险，纠正目前投资者普遍存在的一些误区；然后在此基础上提出一些个人理财的对策和技巧，使投资者对理财的认识从理论层面上升到实践层面，从而实现真正意义上的理财；最后展望我国未来几年至几十年理财产品发展的新趋势并提出相关对策，使个人理财也能紧跟时代步伐。在研究方法方面，本文采取的是理论研究与实证研究相结合的方法，通过一些经典理论以及具体事例和统计数字，使研究结果更加有说服力，也让投资者对理财市场有更深刻的认识和更充足的信心，从而更好地进行理财。通过研究探讨，旨在使投资者对现阶段我国资本市场上各种理财产品具备一个较为清晰的认识，从而引导他们进行正确而理性的投资，真正达到财富保值增值的目标；同时通过投资者的成熟来促进资本市场的成熟，进而保证我国的资本市场能够沿着快速健康而又稳定持久的轨道发展。

三、本文研究的提纲

1.国内外个人理财现状

1.1 概述现阶段我国个人投资理财的发展及现状

1.2 概述国外个人投资理财的起源及现状

2.个人理财过程中存在的问题分析

2.1 个人投资理财普遍存在的误区

（1）误区一：对理财缺乏正确认识，将理财定义简单化。

（2）误区二：买房就一定能升值赚钱。房地产最近几年一直稳中有升，加上银行利率又低，许多房地产投资者便应运而生，且好多人在房地产市场投资的比重极大。

（3）误区三：随波逐流，盲目跟风，忽视自身的实际需要。

（4）误区四：只做一次理财规划，一成不变地理财。

2.2 理财风险面面观

（1）周期性波动风险

（2）市场风险

（3）利率风险

（4）购买力风险

（5）政策风险

3.个人投资理财发展对策

3.1 成功理财的先决条件。

3.2 个人理财的基本法则和技巧。

有了上述先决条件后，接下来投资者要做的就是制定适合自己的理财规划，下面有些理财的基本法则和技巧可供参考。

3.3 合理理财规划推荐。

既然理财是一辈子的事，就要及早认清人生各阶段的责任及需求，订定符合自己的生涯理财规划。理财规划应趁早进行，以免年轻时花钱如流水，到老时才后悔叹息。下面笔者将人生大体分为五个阶段，针对每个阶段的特有性质提出相应的理财建议。

4 未来理财新趋势及新观念

4.1理财发展新趋势

4.2 新理财亟需新观念

5 结束语

5.1结论

5.2 今后重点研究的方向

四、参考文献　　

[1] 滋维.博迪,(美)著,朱宝宪等,译.投资学.机械工业出版社

[2]郑建辉：《金融博览》2008年第2期。如何制定适合自己的理财规划

[3]林宁：《浅谈个人理财规划》，《商业文化》(学术版)2008年第1期。

[4]何丽华：《理财新视角:个人理财规划》，《审计与理财》2005年第2期。

[5] 边晶：服务品牌的新亮点──浅谈个人理财；《辽宁经济》2001年02期

[6]戴雪里：个人理财,银行业的香饽饽；《金融经济》2002年03期

[7]黄泰岩，殷生：中国如何发展个人理财——与殷生博士对话；《经济理论与经济管理》2002年12期

[8]张剑宇：个人理财策划；《中国城市金融》2003年11期

[9]巴曙松：个人理财金融服务如何捞“鱼”；《科技智囊》2003年07期

[10]闫海，刘顺利. 独立与制衡：证券投资基金托管人法律地位的重构[J]. 浙江金融. 2012(06)

[11] 刘晶，刘亚，田园. 中国商业银行资金池理财产品监管研究--以某四大国有商业银行为例[J]. 金融与经济. 2013(06)

　 [12] 林石. 影子银行的庞氏骗局[J]. 新财经. 2012(12)