对财产保险金融改革的调查与思考_开题报告

关于财产保险金融改革基本概念

财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。根据保险标的范围的不同，财产保险有广义和狭义之分。狭义财产保险的保险标的主要是有形的物质财产。其业务种类通常包括火灾保险、货物运输保险、运输工具保险、工程保险以及农业保险等；广义财产保险的保险标的范围包括有形的物质财产、与物质财产有关的利益以及损害赔偿责任，其具体保险种类除狭义财产保险外，还包括责任保险、信用保证保险等。本文中主要以机动车辆保险为例阐述财产保险的发展历程。财产保险作为社会保障重要的组成部分，在我国现阶段有不可忽视的保障作用，研究和思考财产保险的意义尤为迫切。

何文炯（2018）认为，完善社会保障项目体系，优化社会保障制度设计，控制和缩小群体间社会保障待遇差距，优化基本保障与补充保障的资源配置结构，开放社会保障相关服务市场，提高社会保障经办服务专业化和智能化水平。同样在财产保险领域，优化财产保险结构，提升财产保险服务水平，促进我国现阶段财产保险市场的进一步发展完善。

在我国财产保险市场各险种的份额来看，机动车辆和第三者责任险所占比重最大，其次是企业财产保险。从产品种类增加的情况来看，目前财产保险产品种类更新仍然落后于我国经济迅速发展对财产保险市场的需求。还未形成产品丰富的市场供给。

马寅华认为，财产保险是一个涉及面广、时间周期长而且处理流程十分复杂的系统管理项目。因此，从立法上予以保障和规范，是确保财产保险行业能否长期健康发展的最关键的环节。针对不同的财产保险险种、保险业务、投保方式、投保范围、保费收取规范等。应该出台详细的法律指导意见。是财产保险金融改革中深入健康发展的宏观思想。

关于财产保险金融改革现状的研究

改革开放以来，我国经济发展的一直比较平稳快速。保险行业发展势头也十分迅猛。其中财产保险更是保持较高增长。但在财产保险迅速提升自身地位，飞速发展的过程中，财产保险的业务量即使在逐年增长但增长率却滞后于保险行业整体增长率。整体发展较为缓慢。比较知名的国内财产保险公司如人保财险、平安财险和太平洋财险虽然仍控制这中国的财产保险市场，但控制力有所减弱，市场份额有所下降。但中小财产保险公司仍只占有微小的市场份额。尽管财产保险保费收入增速较快，但在保费结构上，财产保险公司普遍存在险种单一、结构失衡，车险在非寿险保费收入中的占比持续提高的现象。机动车辆险保费在财产保险中占比近70%。几乎左右了财产保险业务的走势，车险的盈亏在很大程度上决定了财险市场的现状。

王超（2015）认为，当前我国正处在全面改革的深化阶段，而我国的中小企业在这一大环境下也面临着激烈的竞争。中小企业是我国国民经济的重要组成部分，它对地方经济的促进及壮大发挥着不可替代的作用，但是在实际的发展过程中，我国的中小企业也面临着财产保险的相关问题。所以对中小企业财产保险的结构和服务的升华，有助于进一步提高我国中小企业的抵抗风险的能力。

张莉，肖玮，刁惠敏《我国财产保险业发展现状与问题分析》指出财产保险涉及多种业务，但企业财产险和机动车辆险是最为主要的两项业务。近年来，随着车辆数量的增长飞速，对车险的保险需求逐年升高，所占的市场份额也不断加大，近五年来，车辆险保费的增长率与财险的总增长率基本持平，平均增长速度在每年15%左右。与之相比较财产险保费年增长率偏低，仅5%左右，甚至在2015年出现了负增长。来自于人保财险、平安财险与太平洋财险的保费收入占据了国内企业财产保险中超过一半的市场份额（68%），另外28%来自于国资保险公司，4%来自于外资保险公司。尽管人保、平安与太平洋保险依然占据了大半市场份额，但是可以看到，这三家保险公司所占的市场份额逐年下降。

胡文波（2017）认为我国财产保险创新能力和竞争能力较弱，并且在我国保险市场上呈现了比较明显的供给约束型的特征。

关于财产保险金融改革推进的研究

随着社会经济的快速发展，财产保险也在逐步的发展，而人民的风险防范意识逐渐提高，但是财产保险公司因为受到经营方式和经营特点的影响，财产保险公司的负债率较高。而且由于公司中的大部分产品都是短期产品，所以对于财产保险公司流动资金的储备量有着很高的要求。财产保险公司只有具备一定的现金支付能力，才能有效应对退保金、支付赔款等问题。

王淑霞（2016）认为，我国财产保险业的进一步发展要基于国家的经济发展大势。当务之急是要在调查分析系统、设计开发系统、营销系统、同业合作系统及加强保险资金的运用等方面进行改革完善。

封军（2015）认为我国保险业经过“十一五”时期快速发展，综合实力迅速提升，并已成为全球重要的新兴保险市场。与此同时，保险市场深层次矛盾和问题不断显现。发展方式粗放，创新不足，呈现保险结构不平衡，需要与时俱进。

黄敏（2018）认为财产保险公司的未来发展前景十分广阔，但是在市场情况下还存在严重的竞争性，为了提升企业竞争能力。减少亏损现象就需要不断的提升财产保险公司的盈利能力，站稳市场，通过有效的盈利政策和盈利能力，增强抵御风险的能力。

关于财产保险金融改革发展前景的研究

徐为山和吴坚隽（2016）通过对全球78个国家和地区财产保险的边际消费倾向的统计，发现经济增长与边际保险消费倾向存在“倒U型”关系，且经济增长对寿险的引致效应要高于财产保险。

肖志光（2017）对财产保险需求影响因素进行了梳理，在此基础上，比较了多个国家以及中国的财产保险需求弹性，发现各个国家保险发展水平并不会随着经济发展而必然趋同，且保险市场环境是导致保险市场发展差异的重要因素。

沈坤荣和魏锋（2015）按人均GDP将所有省份分成3组，利用FGLS估计方法，检验财产保险市场发展与经济增长之间的非线性关系，发现在不同经济发展水平下，财产保险市场发展与经济增长之间存在不同关系。

我国保监会于2017年1月5日下发了《财产保险公司产品厘定指引》的通知，进一步规范各保险公司，促进行业理性发展。为我国财产保险起到了保驾护航的重大意义。这几年我国经济平稳深入发展，财产保险也正在蓬勃发展。保险公司的保费收入都是不断上升。体现了我国保险公司在财产保险销售上的巨大进步，也说明我国政策上对保险的支持。我国保险公司的发展方向符合国家的政策。

2019年，非车险将继续良好的发展势头，成为行业发展的主要驱动力。而农业保险、责任保险和信用保险将成为发展的重要领域。我国金融市场的进一步开放，作为现代社会服务业的财产保险会进一步得到发展。无论是风险层面的环境变化，还是宏观经济及制度环境的变化，都为财产保险的长远发展提供了充分的空间，也同时为财产保险业务开展的各个方面提出了更高的要求。

^范文提纲

摘要

引言

研究背景和意义

研究思路和框架

文献综述

关于财产保险改革基本概念— （以机动车保险为例）

关于财产保险改革现状的研究---（以机动车保险为例）

关于财产保险改革推进的研究--（以机动车保险为例）

关于财产保险改革发展前景的研究---（以机动车保险为例）

我国财产保险发展现状--（以机动车保险为例）

机动车保险发展的规模

机动车保险实施中的模式

我国财产保险发展中存在的问题--（以机动车为例）

我国财产保险行业集中度高

我国财产保险供给主体的服务水平不够

我国财产保险缺乏丰富的产品供给

完善我国财产险发展的建议---（以机动车为例）

针对财产保险的建议

针对财产报下改革的建议

针对财产保险主体的建议

参考文献

致谢

何文炯.论中国社会保障资源优化配置［J］.社会保障评论，2018，（4）

马寅.《中国财产保险公司发展现状研究》2015

王超《现代经济信息》论中小企业财产保险面临的问题及对策［J］.2015（03）

胡文波.论当前我国保险市场的供给约束。科技创业，2017:26-27、

王淑霞.论新形势下我国财产保险公司的经营策略《金融理论与时间》2015（1）：47-48

封军.我国财产保险公司盈利能力分析及对策《中国财经信息资料》2015:47-48

黄敏.财产保险公司盈利能力分析及对策《财会学习》2018.206（32）：202+204

徐为山，吴坚隽.经济增长对保险需求的引致效应----基于面板数据的分析［J］.财经研究，2016，（2）：127-137

肖志光.论我国保险市场区域均衡发展—基于保险需求的理论与实证［J］.金融研究，2017，（6）：181-191

沈坤荣，魏锋.中国保险市场发展的非线性增长效应研究［J］.金融研究，20160，（7）：158-170