数字普惠金融背景下解决中小企业融资难题的建议_开题报告

一、国外研究综述

本文将国外学者的相关研究分为数字金融、普惠金融与中小企业融资问题三个部分。

（一）数字金融

Manyika，Lund，Singer等学者将数字金融定义为一种数字支付（如计算机、互联网等）技术所提供的金融服务；而麦肯锡的报告中则称通过互联手机或银行卡提供金融服务的形式为数字金融。伴随科技的发展，数字金融的优越性逐步体现：在分析用户在线理财的行为时，Barbesino（2005）发现互联网已经成为欧洲银行业普遍使用的分销渠道；IFC（2017）表示数字金融具有节省用户在银行的排队时间以及省略纸质流程和减少银行分支机构的优点，这些优点能够帮助银行降低成本；数字金融还可以减少流通中现金的数量，从而降低通胀水平（GPFI，2016）；另外，数字金融能方便用户的金融交易过程（CGAP，2015）。基于以上研究，数字金融有助于降低融资成本从而改善企业的福利。

（二）普惠金融

普惠金融的前身是小额信贷和微型金融，相比小额信贷而言，普惠金融的范围更为广泛，金融服务更加全面。低收入群体的金融需求却是巨大的，在这一前提下普惠金融因金融资源的配置不均而产生。GalorO、ZeiraJ(1993)提出，由于金融业发展的不完善，穷人总是无法获得所需要的金融服务。Collins (2009) 通过对孟加拉、印度、南非的低收入家庭金融工具使用情况进行研究，发现这一-群体渴求得到金融服务的意识是极其强烈的。但是这些群体的金融需求并未从正规金融机构那得到满足。Demirguc-Kurt 、 Klapper (2012)研究发现当前全球有3/4的弱势群体被排除在金融服务体系之外，迫不得已通过非正规渠道获得金融支持。因此从本质上来说，普惠金融就是为每一一个具有金融需求的群体提供一-些简单易行、方便快捷的金融服务。

（三）中小企业融资问题

国外单独探讨数字普惠金融与中小企业融资问题的文献较少，多是讨论互联网等新型技术对中小企业融资约束的影响。Agarwal、Hauswald（2010）提出网络融资在简化了信用审核的步骤与门槛，有利于中小企业获得融资。Shahrokhi（2008）提出基于互联网技术的融资方式提高了中小企业的融资效率。

二、国内研究综述

2006年，焦谨璞首次在中国使用普惠金融的概念，象征着普惠金融正式引入中国。焦瑾璞等(2015) 认为，中国普惠金融发展程度与世界水平还存在差距，但已具备了快速发展的条件，需要加快金融创新，打造移动金融，全面推动普惠金融的发展。但是实践中，普惠金融的发展仍面临巨大挑战，杜晓山(2006)指出，扩大金融服务规模，拓展服务深度，降低供需双方成本是普惠金融发展过程中亟待解决的问题。卢盼盼(2017) 通过对31个省份2005-2014年的数据分析得，普惠金融具有显著的减贫效果，而且各指标比较，贷款密度的减贫效果最为明显，因此应着重加强贷款服务，使普惠金融发挥更大效用。秦士晨（2017）认为数字普惠金融以数字化为前提创新了借贷模式，有助于解决中小企业融资难的问题。邹伟、凌江怀（2018）则从内生金融理论角度、从传统普惠金融和数字普惠金融两个层面，论证了普惠金融能够缓解中小企业融资约束这一结论。喻平、豆俊霞（2020）对2011年到2018年我国中小企业板上市公司的实证研究表明：数字普惠金融有助于缓解中小企业融资难问题，且制度环境的改善这一缓解效果更加明显。

 ^范文提纲

引言

一、文献综述

(一) 国外研究综述

(二) 国内研究综述

(三) 文献述评

二、中小企业融资的相关概念及理论介绍

(一) 中小企业融资的相关概念

(二) 相关理论

三、中小企业融资现状及融资难问题分析

(一) 中小企业融资现状

(二) 中小企业融资难问题的主要原因

四、数字普惠金融发展历程及优势分析

(一) 传统金融业务互联网化到技术驱动金融服务创新

(二) 数字普惠金融指数分析

(三) 数字普惠金融的优势

五、对策建议

(一) 加强落后地区数字基础设施建设

(二) 建设适应数字普惠金融发展的新一代征信系统

(三) 推动数字普惠金融知识的普及教育

参考文献

[1]杜晓山.小额信贷的发展与普惠性金融体系框架[J].中国农村经济,2006(08):70-73+78.

[2]焦瑾璞,孙天琦,黄亭亭,汪天都.数字货币与普惠金融发展——理论框架、国际实践与监管体系[J].金融监管研究,2015(07):19-35.

[3]黄文礼,杨可桢.数字普惠金融:创新发展与风险防范[J].银行家,2017(07):119-121.

[4]卢盼盼,张长全.中国普惠金融的减贫效应[J].宏观经济研究,2017(08):33-43.

[5]宋亮华.我国数字普惠金融服务商业模式的路径探索——基于科技普及应用与金融普惠提供的耦合性[J].金融理论与教学,2017(03):12-16+49.

[6]秦士晨.中小企业融资问题的研究——基于“数字普惠金融”创新借贷模式[J].工业经济论坛,2017,04(05):89-94.

[7]喻平,豆俊霞.数字普惠金融发展缓解了中小企业融资约束吗[J/OL].财会月刊:1-7[2020-03-18].s://doi.org/10.19641/j.cnki.42-1290/f.2020.03.022.

[8]邹伟,凌江怀.普惠金融与中小微企业融资约束——来自中国中小微企业的经验证据[J].财经论丛,2018(06):34-45.

[9]Portfolios of the poor:how the world’’s poor live on$2 a day. Collins Daryl Jonathan,Rutherford Stuart. . 2009

[10]Measuring Financial Inclusion: the globalfindex database. Asli Denirguc-Kunt,Leora.Klapper. The World Bank Policy Research Working Paper . 2012