互联网金融发展风险及其监管对策开题报告

引文4

1互联网国内外发展历程4

1.1什么是Internet?4

1.2互联网发展阶段4

2互联网发展带来的影响5

2.1互联网对经济的影响5

2.2优化就业结构5

3对互联网监管办法研究6

参考文献8

引文：近年来,我国互联网金融发展迅猛,作为普惠金融的一种形式,互联网金融符合目前国家金融改革创新的方向,在推动我国利率市场化、促进金融市场发展、提升金融服务质量和效率、降低交易成本、满足多元化投融资需求、培育社会财富管理理念等方面发挥了积极作用,展现出了强大的市场空间和发展潜力。但是,在为金融业发展注入活力的同时,互联网金融快速发展过程中也暴露出了一些问题和风险隐患,对金融监管带来了新的挑战。

1互联网国内外发展历程：

1.1什么是Internet?

Internet是计算机交互网络的简称，又称网间网。它是利用通信设备和线路将全世界上不同地理位置的功能相对独立的数以千万计的计算机系统互连起来，以功能完善的网络软件(网络通信协议、网络操作系统等)实现网络资源共享和信息交换的数据通信网。

1.2互联网发展阶段

互联网始于1969年，源于美国国防部高级研究计划署DARPA(Defence Advanced Research Projects Agency)的前身ARPAnet. 历经50余年发展，互联网已经深影响着全世界。第三次工业革命实际上是互联网的革命。谁掌握了互联网高新技术，谁就在世界上拥有话语权权。而中国自改革开放以来，也在不断的应用与发展互联网技术，培养高新人才。特别是2000年至今，中国互联网技术腾飞，涌现出成千上万家互联网企业。例如，美团、阿里巴巴、腾讯、京东等等，他们不无在影响的中国普通老百姓，改变人们的生活方式，造福着国家。而中国互联网的发展也分为四个阶段：

第一，互联网1.0阶段完成了传统广告业数据化；

第二，互联网2.0阶段完成了内容产业数据化；

第三，移动互联网阶段完成了生活服务业数据化；

第四，万联网阶段，就是万物皆可相连，一切皆被数据化。

2互联网发展带来的影响

2.1互联网对经济的影响

互联网经济对传统的经济模式进行了变革互联网经济的快速发展给我国传统的国民经济带来很大的冲击和变革，我国传统的国民经济分为第一产业、第二产业和第三产业，随着传统经济发展变得日趋成熟相应的也出现了一些弊端。互联网经济的快速发展刚好弥补这些传统经济中出现的不足，比如一些服务业，出版业等通过互联网让企业成本变得更低，效率变得更高，让人们能在第一时间知道更新的消息等等。互联网经济成为新的经济发展的动力，也衍生创造出一系列跟互联网相关的新的经济模式。但是互联网经济在对传统经济进行变革的同时，不可避免的也给传统的经济带来一些冲击。互联网经济不仅造成了经济的数字化和泡沫化，而且对实体经济也产生了很大的影响。很多互实体经济在互联网经济的冲击下变得大不如从前。所以互联网经济的快速发展有利也有弊，但总的来说利远远大于弊。互联网经济的快速发展促进人们消费，网络经济使广大消费者享受到越来越多价廉物美的商品和越来越优质的服务。很多人不用到实体店去买东西，在网上买东西非常方便，网上的商品不用交实体店的房租，所以买的东西比实体店便宜，这就更加促进人们的消费欲望。很多网上的店铺在遇到各种节日也会做各种促销活动，比如双十一、双十二这样的节日，人们在网上买的东西数不胜数，所以说互联网经济能促进人们的消费，带动经济的发展。

2.2优化就业结构

科技日益创新改变着我们的生活，然而互联网的变革直接改变和影响了人们的生活方式。自1994年4月20日互联网正式进入中国以来，虽然已经超过20年，但它已经成为整个社会和经济的基本结构和标准，不仅颠覆了媒体产业，而且面临着各行各业，它具有革命性的影响。没有人会想到20多年后的今天，互联网已经从一个小孩变成一个强壮的少年，我们可以足不出户动一动手指就能完成任何我们想做的事。这似乎是当时人们的幻想。

尽管互联网的发展已近50年，但其实即便是严肃的从产业视角来看，互联网行业依然是一个非常年轻的行业。以活字印刷术为起点，书籍出版业伴随了我们1000年。以第一台汽车为起点，现代交通业伴随了我们接近300年。以爱迪生发明长寿命灯泡为起点，电力产业伴随了我们138年。与这些同样带来社会变革且为我们生活带来巨大裨益的行业相比，互联网依然是小荷才露尖尖角的青年行业。它所面临的，也是每个成长中的行业所必然面临的问题。我们要解决的并非互联网，而是互联网发展过程中的这些问题。在这样的时间节点，刷新认知、达成共识、促成行动就成了每一个互联网从业者、互联网思考者与互联网用户所共同的目标。

3对互联网监管办法研究

互联网经济衍生出一系列产业，这些产业能为很多劳动力提供了提供职业。而且互联网经济注重人们的能力，随着互联网经济发展速度的加快，需要的这方面的人员会越来越多，为了适应社会经济的需求，人们也会更加自觉努力的去学习相关的知识技术，提高自身的素质。互联网经济的快速发展也会使得一个国家的经济和全球的经济接轨并且融合在一起。相对于以前的传统经济，互联网经济能实现跨地区、夸国际进行交易，能够节约成本，节省时间，从而开拓出更广阔的市场。

（一）构建有效的横向合作监管体系。根据互联网金融所涉及领域，建立以监管主体为主，相关金融、信息、商务等部门为辅的监管体系，明确监管分工及合作机制。一是对于银证保机构基于互联网的金融服务，“一行三会”可在坚持分类监管的总体原则下，通过建立和完善相应的制度法规，实施延伸监管。二是对于网络支付，人民银行作为支付系统的主要建设者、行业标准制定者以及法定货币的发行、管理机构，理应承担第三方支付、网络货币的主要监管责任，而基于支付机构衍生出来的基金、保险、理财产品销售职能，人民银行可与证监会、保监会一道，形成对支付机构的功能监管体系。三是明确网络借贷和众筹融资监管主体。网络借贷具有跨地区特征，人民银行在支付清算、征信体系方面具有监管和信息优势，建议由人民银行牵头监管。而众筹融资属于股权融资，可以由证监会牵头监管。

（二）尽快出台相关法律法规。一是完善互联网金融的法律体系，加强适应互联网金融的监管和风控体系立法，明确监管原则和界限，放松互联网金融经营地域范围地理限制。二是完善互联网金融发展相关的基础性法律，如个人信息的保护、信用体系、电子签名、证书等。三是加快互联网金融技术部门规章和国家标准制定，互联网金融涉及的技术环节较多，如支付、客户识别、身份验证等，应从战略高度协调相关部委出台或优化相关制度，启动相应国家标准制定工作。四是尽快对网络信贷等互联网金融新业态建立全面规范的法律法规，建议在《放贷人条例》中明确网络借贷机构的性质和法律地位，对其组织形式、资格条件、经营模式、风险防范和监督管理等作出规范。

（三）加强门槛准入和资金管理。一是严格限定准入条件，提高互联网金融准入门槛。二是加强网络平台资金管理。借鉴温州金改模式，建立网络借贷登记管理平台，借贷双方均须实名登记认证，保障交易的真实性。规定P2P企业资金必须通过商业银行进行资金托管，对包括资金发放、客户使用、还款情况等进行跟踪管理，建立资金安全监控机制，监测风险趋势。

（四）推进互联网金融监测和宏观调控，完善反洗钱规则。一是人民银行可将网络融资纳入社会融资总量，要求网络融资平台报送有关数据报表，建立完善的网络融资统计监测指标体系。二是加强对网络借贷资金流向的动态监测，强化对贷款利率的检查并对网络借贷平台适当加强窗口指导，合理引导社会资金的有效流动。三是对网络货币交易开展监测。目前国内网络货币大部分属于封闭型，随着信息技术发展，网络货币受市场需求推动必将全面扩充升级，有必要及时跟踪分析网络货币的发展及影响，尤其是监测网络货币的使用范围。四是按照“特定非”的反洗钱监管要求，将网络融资平台公司、网络货币交易商纳入反洗钱监管。

（五）加快社会信用体系建设。要降低互联网金融虚拟性所带来的风险，必须加快社会信用体系建设，健全企业和个人信用体系，大力发展信用中介机构，建立支持新型互联网金融发展的商业信用数据平台，推动信用报告网络查询服务、信用资信认证、信用等级评估和信用咨询服务发展。

（六）加强互联网金融消费权益保护工作。一是制定专门的互联网金融消费权益保护办法，对交易过程中的风险分配和责任承担、机构的信息披露、消费者个人信息保护等作出明确规定。二是成立以“一行三会”为基本架构的互联网金融消费者保护体系，解决相应金融纠纷，加强互联网金融消费者的教育。三是组织互联网金融的行业协会开展行业自律，促进整个行业规范发展和金融消费者保护。

参考文献

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