浅析我国小额信贷公司发展现状成因与对策_开题报告

文 献 综 述

近年来，越来越多人关注小额信贷的发展，因为小额信贷是小额贷款中的一种，小额信贷是一种城乡低收入阶层为服务对象的小规模的金融服务方式。小额信贷旨在通过金融服务为贫困农户或微型企业提供获得自我就业和自我发展的机会，促进其走向自我生存和发展。它既是一种金融服务的创新，又是一种扶贫的重要方式。选择此小额信贷这一论题，旨在通过对中国及国外小额信贷发展的对比，来发现当今小额信贷公司发展中存在的问题，并积极探寻小额信贷公司可持续发展方向。

先看一下，国际小额信贷的现状。从最早的19世纪70年代，穆罕默德·尤努斯开始向当地村民提供小额贷款之初，他自己也不明确小额信贷的发展方向。因为当时国有银行为股东提供信用贷款，却以破产告终。穆罕默德·尤努斯却坚信他的穷人客户们将会偿还他的信用贷款。到2002年年底，他的孟加拉乡村银行已经拥有6500万客户。他的“穷人的银行”不仅仅是银行业的改革运动，也是掀起全球对小额信贷发展方向的长期思考。

通过小额信贷，发展中国家找到改善国内贫困人民生活的方法，影响比较大的除了孟加拉的乡村银行，还有泰国的农业和农村合作社银行和印度尼西亚的人民银行的小额信贷部。这些成功模式给发展中国家带来了不少启示。

后来，小额信贷的成功模式也被复制到了很多发达国家，尤其是在美国和欧洲。美国的社区银行在跨国大银行的“缝隙”中经营，以其接近客户、个性化服务、提供小额贷款、服务成本相对低廉等优势占据了不小的市场份额。美国历史上第一家连锁经营公司就是小额贷款公司，美国住宅金融公司曾是世界上最大的小额贷款公司。在欧洲各国，小额贷款在很多时候挽救了失业率。2001年欧盟的25个成员国共计发放了35亿欧元的小额贷款。根据欧盟执委会统计，欧洲每年成的200万个公司中，90%拥有的雇员人数少于5名，而这些公司中的1/3都是失业人员创立的。

那国内的小额信贷情况又是怎么样的？自20世纪90年代初期，小额信贷开始在中国农村进行试点。中国的试点项目主要受到孟加拉模式的影响。而且这些项目主要有非政府组织、社会团体、利用国外资金进行小范围试验，大多数是依靠补贴维持下去的。这些依靠补贴的非政府组织的项目很难有效、迅速的推广他们的经验。这些项目都没能在中国达到一定量的积累、一定程度的覆盖率以及小额信贷机构的可持续发展。在这种情况下，我国一直没有放弃过寻找符合我国发展的小额信贷模式，我们急需寻找到符合中国特色的小额信贷可持续发展之路。

    但是小额信贷存在很多问题需要我们去解决，如小额贷款公司监管法律欠缺，监管主体缺失；政府对小额贷款公司政策和制度上的扶持力度不够；资金来源有限，融资渠道较窄；信用担保比例较低；人员素质低，人才匮乏； 风险控制能力差，没有有效的风险管理机制等，所以就存在的问题进行分析并提出自己的建议和看法。

【关键词】：小额信贷 现状 内部因素 外部因素 可持发展

目  录

一、导论

（一）选题背景

（二）选题意义

（三）研究内容

（四）研究思路

二、小额信贷概述

（一）小额信贷的概念

（二）小额信贷的类型

三、小额信贷的发展

（一）国际小额信贷的发展

（二）我国小额信贷的发展

（三）小额信贷创新发展趋势

（四）我国小额信贷公司发展的政策环境

四、制约我国小额信贷发展的因素

（一）外部因素分析

（二）内部因素分析

五、我国小额信贷公司发展的建议

（一）完善外部环境,明确法律地位和监管主体

（二）加强政府支持力度,防止小额贷款公司转变为高利贷组织

（三）拓宽融资渠道,提高小额贷款公司的融资比例

（四）招聘高学历人员,提高工作人员素质

（五）建立有效的风险预警机制,提高机构的风险控制能力

结论

七、参考文献

七、参考文献

[1] （孟加拉）穆罕默德·尤努斯著. 吴士宏译.穷人的银行家.生活·读书·新知三联书店.2012

[2] 李东.小额信贷的中国式难题.中国互联网新闻中心.

://.china.com.cn/news/txt/2006-11/07/content_7327685.htm.

2006年11月7日

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