温州金融改革对商业银行的影响-开题报告

（一）选题背景及研究意义 

1、选题背景

温州民营经济发达，“温州模式”曾是我国市场经济进程中最具活力的经济增长模式之一。民间资金充裕金融活跃，民间借贷非常旺盛，但民间借贷到底有多大的规模，一直缺乏科学的测算和度量。根据估算，温州民间资本大致有6000亿元左右，参与民间借贷的资金大概有1000亿元左右，其资金回报率远超实体经营，从而使民间借贷在温州有发展的土壤，在温州金融体系中扮演重要的角色，但近年来温州经济遭遇发展瓶颈，一些实业资本“脱实向虚、以钱炒钱”，将利润甚至贷款投向房地产、煤矿等高风险行业，不仅风险隐患加大，并且加剧了温州“产业空心化”，在国际国内经济下行压力双增大背景下，个别企业因投机未实体经营而导致资金链断裂，随后不断爆出的担保链危机、不良债权快速增加等问题引发了一场民间借贷风波，部分中小企业出现资金链断裂企业家出走跑路等一系列经济社会问题严重影响了实体经济的发展，对经济和社会稳定造成一定影响，这场民间借贷风波又迅速向正规的金融机构传导，致使温州各大商业、股份制银行的许多贷款无法如期收回，导致银行业贷款不良率急剧上升。为积极化解温州民间借贷危机，探索民间融资规范化，国务院于2012年3月28日决定在温州开展金融综合改革试验，并确定了十二项主要任务。开展金融综合改革，对切实解决温州经济发展存在的突出问题，引导民间融资规范发展，增强金融机构防范和化解金融风险能力，提升商业银行服务实体经济的能力，使金融环境明显优化，为全国金融改革提供经验。

2、研究的意义

    本文以商业银行为切入点，解析温州金改对商业银行的影响，全面透视了金改给商业银行带来多重业务拓展机遇,也为其带来了潜在竞争压力与挑战。商业银行应充分利用此次政策机遇与红利，适应小微企业、服务三农等方面的金融需求。不断的进行全方位金融产品和业务创新，以更好服务中小微企业融资需求和地方社会经济发展，转换经营模式和管理体制，同时把握风险防控，积极探索与民间金融合作共赢的发展路径，做好温州金融改革的助推器。

（二）选题研究现状：

1、金融改革的研究观点

    国务院常务会议决定设立温州市金融综合改革试验区，温州再次因金融改革成为全国关注的焦点。金改作为热门的经济议题，引发了舆论各界积极讨论，大家对金改发展前景充满期待。如中国民营企业联合会会长保育钧于2012年提出，目前阶段要解决中小企业融资难的基本办法就是通过金融改革，促进银行业对内开放，让民间资本来兴办小型银行，这样在金融机构方面就能满足更多的融资需求；全国人大常委、民建中央副主席辜胜阻2012年提出：温州金融业改革试点有四方面的信号，即民间金融阳光化、金融体系对内开放、构建多层次金融体系、让金融体系与企业构成相匹配；温州管理科学研究院院长周德文2013年提出：一个国家经济的发展，离不开实体经济的支撑，此次金改有多项内容涉及对中小企业的金融支持，如提出要创新发展面向小微企业和“三农”的金融产品和服务，鼓励各商业银行机构加大对小微企业的信贷支持，体现出了金融服务于实体经济的明确思路；中央财经大学金融学院教授、证券期货研究所所长贺强2012年提出：去年的温州民间借贷危机就是对小微企业融资难的一个很好的说明和警示。一方面温州巨量民间资本在寻找出口，另一方面当地实体经济尤其是中小企业又面临着融资难的困局，如何在二者之间搭建顺畅合法的通道，是未来改革的重要突破口。“温州金融综合改革，无疑就是在探索和寻找这个重要的突破口；学者陈海淼2013年提出：金改任务中鼓励金融创新的举措，为商业银行业务创新与发展提供了新的空间，多元金融机构体系将不断完善。

    专家学者普遍认为，银行要想在金融领域继续起到中流砥柱的作用，就必须不断深化改革、加强创新，用新的思维模式指导银行的运营和管理。中国目前的金融体系以商业银行为主，服务小微企业的能力较为欠缺。而且绝大部分商业银行服务对象以成熟的大型企业为主，对于那些刚创业初期的小微企业不加重视。而中国经济发展方式改变又迫切需要大量的创新性中小企业的出现。因此建立多元化的综合金融服务体系就显得尤为重要，不同层次的金融机构服务于不同层次的客户，为商业银行间接拓展相关业务提供新的契机，鼓励其服务小微企业上做精做专做出特色，各自找准自己的定位，有利于加速银行业的转型升级；另外降低金融机构的准入门槛，允许民间资本进入，鼓励发展新兴金融组织，对缓解企业融资难、融资贵问题将是有力的解决手段，从而实现资金的供需平衡，最终有利于经济的平稳健康发展。

2、金融改革的成果

    近三年来，温州围绕十二项主要任务，深入谋划、细化方案、落实项目，各项工作全面推进并取得了阶段性成效，2015年1月27日下午，温州民商银行召开创立大会暨股东大会第一次会议，宣告浙江省第一家民营银行在温州成立，13家优质温州民营企业共同发起成立这家注册资本20亿元的纯民营商业银行。金改更不断促使温州银行业进行金融产品和业务创新，以更好服务助力中小企业融资和地方经济发展，以温州首家具有一级法人资格的地方性股份制商业银行温州银行为例，通过三农集镇网点。新型城镇社区服务网点、市场专营支行等三种模式，在温州地区率先开展社区银行试点，面对面服务居民、商户、小微企业和“三农”，2014年，温州银行倾力打造的首批20家“温州版”社区银行已全部开业，并通过延时服务、错时服务为市民带来实实在在的便利；累计设立小微企业专营支行10家，网点开立县郊或城乡结合部，为中小企业融资带来便利。三年来，温州金改带来了新变化、新节奏，温州民商银行、小微企业专营支行、温州版社区银行等这些银行业新名词因为温州金改的突破而让人耳熟，温州金改取得了阶段性成功。

二、研究内容

(一)温州金融改革的政策解读

 1 完善金融体系是温州金融改革的重点

 2 推进金融创新是温州金融改革的亮点

 3 健全金融管理体制是温州金融改革的制度保障

(二)温州金融改革背景下商业银行的机遇、挑战及应对策略

 1 温州金融改革对商业银行的机遇

 2 温州金融改革对商业银行的挑战

 3 温州金融改革实施背景下商业银行的策略探讨

（三）推进金融改革中商业银行政策的几点建议

 1 开辟多元化民间投资渠道

 2 加快转变传统的经营模式

 3 强化金融人才队伍建设

三、参考文献

著作：

[1] 戴国强.商业银行经营学[M].北京:高等教育出版社.2011

[2] 陈伟怒.现代银行管理学[M].上海：复旦大学出版社.1994

[3] 戴相龙.商业银行经营管理[M].北京：中国金融出版社.1998

[4] 李辉华;苏慧文.金融风险[M].北京：北京经济学院出版社.1996

[5] 黄达.金融学[M]. 北京：中国人民大学出版社.2003

[6]郭素娟.温州金融改革民间借贷的问题与对策研究[J].会计之友,2012,(30)

[7]王子.温州金融改革新取舍[J].中国企业家,2012,(08)

[8]叶檀.警惕温州金融创新走偏[J].上海企业,2012,(05)

[9]王闻丹.警惕民间借贷“裸奔”[J].浙江经济,2011,(19)

[10]高翔.十二项任务”导航温州式金融改革正式上路[Z].每经网. 

 :// .nbd.com.cn/，2012年3月29日

[11] 刘兴成.温州金融改革 还得从开办银行突破[Z].和讯网. 

 ://news.hexun.com/，2012年06月05日