商业银行经营机制存在的问题及对策-开题报告

一、文献综述

(一)制度变迁概念研究综述

从科思《企业的性质》发表算起，新制度经济学产生已经七十余年，其代表人物有R.科思、道格拉斯#O诺思等。新制度经济学运用新古典经济学的供求分析方法，通过研究交易费用、外部性、产权等问题，进而研究制度的起源和发展变化，阐述了制度的需求、供给及均衡过程。新制度经济学最大的特点在于将制度作为内生变量引进了经济分析，它修正了新古典经济理论将制度视为既定不变的假定，而是把制度视为能影响经济发展的内生变量，并且这种制度变量可被修改、变更和创新。新制度经济学的这种分析方法进一步拓宽了经济学的研究思路，让经济学分析更加贴近现实。T.w#舒尔茨(l968)将制度定义为约束人们行为的一系列涉及社会的、政治的、经济等多种功能的规则，这是制度经济学中比较普遍接受的关于“制度”的定义。诺思关于制度的概念是一系列规则、守法程序和行为的道德伦理规范，它旨在约束追求主体福利最大化或效用最大化利益的个人行为。诺思的制度概念着眼点是研究制度的经济作用，实际上一个个人主义的制度概念。诺思还研究了制度与体制的关系。他认为体制是由一套互相联系的复杂制度构成的，因而体制是一个比制度更宏观的范畴。新制度经济学通常用制度安排来作为制度的具体表现。林毅夫认为，制度安排是管束特定行动模型和关系的一套行为规则，包括非正式的制度安排和正式的制度安排，他们的总和就是制度结构。新制度经济学对于变迁的理解分宏观和微观两种。微观角度的制度变迁包括三种情况:一是特定组织的行为变化；二是组织与其存续环境之间相互关系变化；三是支配行为与相互关系的规则的变化。宏观角度的变迁指“制度的创立、变更及被打破的方式”。诺思则认为激励个人和集团的产权理论、界定和实施产权的国家理论和影响人们对客观存在产生不同反应的意识形态理论构成了制度变迁理论的基石。

(二)制度变迁过程的研究综述

新古典经济学认为均衡是个体一旦偏离就会导致该个体的效用降低的状态，因此“经济人”不愿意改变现有的状态。按照这个逻辑，一旦实现均衡就趋于稳定。而实际上，失衡才是常态，而均衡是市场过程永远达到不了的状态。作为经济人的个体只能通过市场获得信息，分析信息，进而修正行为而接近均衡。新制度经济学家认为均衡是变迁中的一个个可被认知的环节。制度变迁就是制度从初始均衡到不均衡，再到均衡的过程，这个过程周而复始，循环往复。新制度经济学的均衡观念对新古典经济学静态和谐的一般均衡作了较大的修正，实际上是一种放弃了最大化理性原则的局部均衡。既然新制度经济学认为均衡是有限理性和局部的，因此他们认为制度均衡就是个人或组织对既定的制度安排和制度结构的一种满意状态，也就是任何个人或组织无意也无力改变现行制度的一种状态。按照新古典经济学供求关系的分析方法，制度均衡就是在影响供求因素一定的情况下，制度供给等于或者说互相适应制度需求的状态。新制度经济学认为制度选择集合改变、技术改变、制度服务的需求改变和其他制度安排改变都可能引起制度从某个起始均衡点开始走向失衡。新制度经济学家将制度变迁分成强制性变迁和诱致性变迁两种方式。强制性变迁是由国家强制力或政府命令推动实现的制度变迁。诱致性变迁是由个人或组织为响应获利机会而自发倡导、组织和实现的对现行制度的变更、替代或新制度安排的创造。也有学者使用供给主导型变迁与需求诱致性变迁来代替强制性变迁和诱致性变迁的表述。现代制度变迁的方式主要是供给主导型与需求诱致性两种方式相互冲突与协调的结果。在某些场合，制度变迁表现为供给主导型变迁(如必须依靠国家力量确立的正式制度)，另一些场合，制度变迁表现为需求诱致性变迁(如社会自发形成的非正式制度)，但在多数正式制度变迁的场合，制度变迁方式是供给主导型和需求诱致型的结合。新制度经济学认为，制度变迁过程存在着一种报酬递增和自我强化的机制，具有强烈的路径依赖性。路径依赖类似物理学中的“惯性”，一旦进入某一条路径(无论是“好”的还是“坏”的)都可能对这条路径产生依赖。某一路径的既定方向会在以后的发展中得到自我强化。这就意味着，人们过去做出的选择决定了他们现在及未来可能的选择。好的路径会对企业起到正反馈的作用，通过惯性和冲力，企业发展因而进入良性循环；不好的路径会对企业起到负反馈的作用，就如恶性循环，企业可能会被锁定在低效率的状态下而导致停滞。而这些路径一旦进入锁定状态，想要摆脱就会变得十分困难。

(三)商业银行经营机制转型与制度变迁

刘同舫(19%)认为，企业经营机制是企业制度结构的运行状态，即制度结构对追求效用最大化的利益主体行为进行自动而经济的激励和约束，所产生的一种自动运行的状态。企业经营机制的形成过程可以理解为:利益主体追求自身效用最大化的行为，在一定制度规则的强化下，形成自动符合该规则的习惯的过程。当利益主体形成自动符合某种规则的习惯时，这些制度规则处于自动被执行的状态，这种经常性状态就是我们所谓的“企业经营机制”。刘同舫(1996)还认为，企业经营机制转型就是制度变迁的过程。首先，企业经营机制的形成过程包含了双重的内容，即原有机制的解体和在此基础之上的新机制形成。因此，机制的形成过程，实际上是机制转型的过程，是原有制度运行向新制度运行的变迁过程，亦即制度变迁的过程。其次，一定的正式规则和非正式规则共同构成了我们所理解的制度结构的基本内容，而企业经营机制的转型，是正式制度规则和非正式制度规则转型的统一，也就是一种制度变迁过程。商业银行作为经营货币和风险的企业，其机制转型同样是一个制度变迁的过程。国内外一些学者曾借用制度变迁的分析方式来考察我国商业银行经营机制转型问题。

1.制度供给与商业银行经营机制转型问题研究综述

一些学者从制度变迁的角度分析了资本约束、利率市场化等制度供给对商业银行经营机制转型的影响。刘元庆(2006)年认为，股份制改革使得我国国有商业银行经历了前所未有的制度变迁，国家信誉逐步淡出，商业银行抵御风险的最后一道防线将逐步由国家信誉变为银行资本:《巴塞尔新资本协议》的颁布，确立了国际商业银行共同的游戏规则，资本约束逐渐成为我国商业银行的硬约束。在资本约束日益严格的条件下，传统的“没有极限的增长”已成历史，商业银行必须加快经营机制转型的步伐。滕春强(2006)研究认为，我国商业银行面临资本约束和融资困难的双重资本困境，必须通过经营机制转型提升管理能力和发展水平，同时作用于资本充足率的分子和分母，才能真正解决目前的资本约束和融资困境。杨传东(2008)借助计量经济学模型方法，对近年来资本充足率约束与我国部分股份制商业银行经营状况之间的关系进行了实证研究，结果显示，巴塞尔协议中的资本充足率约束已开始对我国的商业银行的经营机制发挥效应，促使我国商业银行进行经营机制转型。吴小平(2004)年通过对美国、日本、香港、台湾、智利等地由利率管制到利率市场化这一制度变迁过程的考察发现，利率市场化将普遍缩小银行的存贷款利差，损害商业银行的收益，加剧商业银行的利率风险，促进商业银行资产负债结构的优化调整。

2.需求诱致与商业银行经营机制转型问题研究综述

国内外学者也有从商业银行流动性转换、银行脱媒、银行存在的相对优势变化等需求诱致的角度探讨了商业银行经营机制转型问题。Dialnond和Dybvig(l983)从流动性转换的角度研究了银行机制转型问题。他们认为实现流动性转换的基本制度结构有两大类即传统的商业银行与金融市场。传统商业银行的一个核心职能是流动性转换即吸收居民存款，并将其投资于流动性较差的资产(如企业资产)，Dialnond和Dybvig提出了一个研究银行流动性转换的基本模型用于说明商业银行流动性转换职能的性质及其发展趋势。在信息技术不发达、人们的市场参与程度比较低时，传统商业银行的流动性转换是有效的。随着信息技术的发展、信息成本的下降，代理人参与市场的比例将提高，市场提供流动性的功能将加强，传统商业银行提供流动性转换职能的重要性将逐渐下降，金融市场的流动性转换职能将逐渐变得重要，商业银行经营机制转型是适应其流动性转换职能变化的需要。R.H.schnlidi，A.Hackethal和M.Tyrell(1997)从银行脱媒的角度研究了银行经营机制转型问题。他们认为，相对银行提供资金的功能，银行聚集资金的功能更容易弱化，这说明银行将更少地充当资金聚集的角色而更倾向于成为一个资金提供者，对资金的使用进行监督。因此，schmldt等人认为，脱媒并不能说明银行的整体功能减弱了，只是使以下两个方面更具有现实意义:一是说明脱媒是银行功能在结构上的一种调整，银行必须进行转型以满足脱媒带来的银行功能结构调整的要求:二是表明银行和非银行金融机构在市场不断分化中其专业化分工趋势加强了。M.Nissen(2000)和Alanching七iuTse(2003)在对金融脱媒的研究中发现脱媒的结果并不是银行媒介作用的消失或危机，反而会促使银行媒介更好地发挥自身功能的同时，不断创造新的中介组织功能，银行脱媒将促使商业银行进行转型，形成“脱媒正效应”。武汉大学黄宪(2001)认为，银行的存在是因为其具有核心竞争力或相对优势，它突出表现在以下几个方面:(l)处理信息不对称问题的相对优势；(2)庞大的分支机构作为业务分销和支付体系的竞争优势；(3)集聚流动性，转移资源的信用中介优势；(4)管制壁垒的保护优势。然而，自从20世纪80年代以来，由于金融市场的快速发展、金融全球化、信息技术的进步和进入壁垒的降低，经济环境的变化己经使传统银行业的核心竞争力受到削弱，银行业的整体转型成为趋势。以欧美国家为代表的国际银行业经过努力，已基本完成转型，正变成一种垂直专业化、水平多样化、以信息技术为纽带的新型金融机构。他的研究还认为，国际银行业调整后的生存形态和发展趋势，是银行业求生本能反应的必然结果，带有很强的普遍规律性，将对任何一个开放国家的银行业产生影响。徐志宏(2006)认为商业银行经营机制转型问题是在完善公司治理改革之后需要面临的又一项重要课题。对于商业银行机制转型的最终目标，不应再将商业银行简单地看作是介于借贷方之间、用来降低信息不对称程度的代理人，它应是一个独立的市场参与者，通过创造金融产品，以及对风险、期限、规模、流动性的转换来为客户实现增值。

^范文提纲

1绪论

2我国商业银行经营机制转换的成效

2.1四大国有银行均已成功上市

2.2经营业绩显著

2.3其他方面

3商业银行经营机制存在的问题

3.1经营管理机制的问题

3.2风险管理机制的问题

3.3人员管理机制的问题

4商业银行经营机制改革进一步深化的思考

4.1创新风险管理机制

4.2经营理念要从经营业务向经营客户转型

4.3经营战略要由本土化向国际化转型

4.4经营结构要由规模型向效益型转型

4.5风险管理机制要由单一

5结论与展望

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