互联网金融背景下商业银行个人理财业务发展问题研究——以工商银行浙江分行为例_开题报告

（一）国内研究现状

我国个人理财业务发展较晚，是从上世纪九十年代中期才开始逐步发展，进入21世纪后，理财业务发展迅猛，国内针对商业银行个人理财各方面的相关研究文章也越来越多。有部分学者从个人理财业务发展存在的问题方面进行探究，也有部分学者对个人理财业务如何发展提出对策。现如今基于互联网金融大环境，有些学者研究互联网的兴起给我国传统银行业造成的影响等等。

关于商业银行开展个人理财活动时存在问题相关研究，咚翠玲（2010）指出从业人员知识结构传统，未经过系统的培训，缺乏实际经验。尚敏，余丽霞（2014）指出理财产品同质化严重，必须进行客户细分，拓展营销渠道。胡维波（2015）指出我国个人理财业务是一项刚刚兴起的业务，具有十分广阔的发展前景，但由于我国金融管理体制和法律法规的监管，这些在一定程度上限制了商业银行个人理财业务的发展，而且商业银行自身又存在传统的管理理念，也限制了其创新发展。

关于商业银行个人理财业务的策略相关研究，忽诗佳（2012）认为由于个人理财业务产生时间较短以及外部环境和银行内部存在的诸多制约因素，商业银行的个人理财业务存在着很多问题，未来商业银行要从加大营销宣传力度、建立健全与其他金融机构的融合度、营造品牌效应、加快理财产品创新、提升从业人员能力水平、打造网络信息化银行、建设为高端客户的服务渠道等方面着手发展个人理财业务。李漩（2016）认为商业银行应该加强跨业合作，与其他金融机构，如证券、保险、基金实行混业经营，加强对理财产品的开发，建立健全信息服务体系，提高服务的信息支持水平。

关于互联网金融对商业银行的影响的相关研究，谢平，邹传伟（2012）认为互联网金融是不同于商业银行间接融资和资本市场直接融资的第三种金融融资模式。从支付方式、信息处理和资源配置三个方面入手对互联网金融模型进行详细的论述。邱峰（2017）认为互联网金融对商业银行造成的影响包括金融中介角色面临弱化、商业银行收入来源受到侵蚀、商业银行传统经营服务模式面临变革。虽然商业银行的传统领地被入侵，但互联网金融尚无法撼动商业银行，双方只有在竞争中寻求合作，才能实现共赢。

（二）国外研究现状

在西方资本主义国家，个人理财业务己经发展了很长一段时间，因而这些国家关于个人理财方面的理论著作比较丰富，理论体系和研究层面都比较成熟。

关于个人理财的概念相关研究，霍尔曼和诺森布鲁门（2003）通过实例分析法对于如何制定个人理财计划进行了充分的描述，介绍了各种理财工具，指出投资者应该依据每个人的实际情况和理财目标综合运用理财工具，对如何选择适合自己的理财产品进行说明，为一个人一生的理财规划起到了指导作用。夸克·霍等（2004）对于开展个人理财策划需要掌握的基本概念和相关联的知识进行了详细的说明，比如货币的时间价值、保险、税收策划、抵押融资、债务管理和风险控制等。他对个人理财策划的描述比较完整，理论与实践相结合，既有相关理论依据，又具有较强的实践价值。

关于个人理财业务发展及银行服务相关研究，玛丽·安娜·佩苏略（2001）将市场营销学的理论运用到银行个人理财业务中，深入研究了个人理财业务创新与市场细分的关系，以及营销战略与市场定位的关系。Bell E C 2005 ）指出银行不单要开展理财活动、售卖理财产品帮助客户资产保值增值，还要日常渗透提升客户自身投资水平，不仅满足投资理财需求，还会给自己的资产情况带来一定改观。

关于国外互联网金融特征及风险相关研究，Allen（2002）的观点认为对于互联网金融的理解不要停留在“运用互联网技术的金融”，应该理解为以互联网技术作为支撑的“基于互联网思想的金融”。Godfrey B等（2004）以P2P网贷为研究对象，证明了与传统商业银行相比，互联网金融运营成本较低且资金使用率较高。Sally Mckechnie等（2006）认为在金融产品和金融服务的分销渠道方面，互联网金融较传统商业银行具有优势。

（三）国内外文献评述

总体来看，国外专家学者对商业银行个人理财业务发展策略的研究较多，但是对互联网金融背景下的商业银行个人理财的研究较少，尤其是个案研究更少。国内专家学者对互联网金融、商业银行个人理财的研究较多，但是把互联网金融与商业银行个人理财结合起来的研究较少。国内外诸多研究学者对互联网金融或者商业银行个人理财的研究比较丰富，对促进我国商业银行个人理财业务的发展、优化个人理财业务环境等提出了具有可操作性的对策建议，但是研究仍有一些不足之处，本文基于互联网金融这一背景，对工商银行浙江分行个人理财业务发展现状进行分析，总结个人理财业务存在的问题，并提出问题的解决对策，这对于我国商业银行发展而言有着重要的现实意义。

二、^范文提纲

引言

一、相关概念简介

（一）个人理财业务

（二）个人理财业务理论

1.投资组合理论

2.金融创新理论

3.生命周期理论

二、工行浙江分行个人理财业务发展现状

（一）个人理财产品发行数量

（二）个人理财产品收益分类

（三）个人理财产品期限分布

三、互联网金融背景下工行浙江分行个人理财业务存在的问题

（一）个人理财产品同质化严重

（二）个人理财业务营销手段单一

（三）个人理财业务专业人才匮乏

四、互联网金融背景下工商浙江分行个人理财业务问题的解决对策

（一）运用互联网思维创新理财产品

（二）运用大数据优势开展应收

（三）加大理财业务人才培训力度

五、结论

参考文献

[1]赵倩.资管新规对银行理财业务的影响[J].金融经济. 2018(14)

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