民间资本贷偿关系怎样合法化_开题报告

民间借贷问题现状

     民间借贷是一种非常宽泛的金融资本借贷模式，从自然人与自然人之间到企业与自然人之间，存在着多种借贷关系，而且衍生出很多复杂的金融借贷产品。比如现金贷、企业贷、空放、零用贷、校园贷（校园贷目前已经被政府叫停）等，虽然这些新型的贷款模式市场效应参差不齐，但是存在的问题确是一种共通性。

1.利息高、周期短

2.砍头息严重

3.手续费服务费昂贵

4.个人资料曝光现象严重

5.暴力催收

以上5点是目前国内民间借贷最为常见的借贷纠纷问题，也是通过司法诉讼起诉最多的举证点，却是大多数国民对于民间借贷相关法律意识最薄弱的环节。而目前对于国内民众的民间借贷普法教育依然处于较低的普及率，从而造成了民间借贷市场不合法的贷偿规则越来越高于普通民众的贷款法律知识，导致大多数由民间借贷所衍生出的金融产品，游走在法律制裁的边缘线上，而数以及万的客户群体，都在被无情的剥削、压榨。

对于国家层面，民间借贷缺乏资金来源、去向等监管。这对于国内的货币市场整体的政策发展，都会起到一定的冲击影响。而一些违法的金融机构通过民间借贷行为，将贷偿风险转移给了正规的金融机构（当借款客户还款能力不足的时候，他们会引导客户去借其他金融机构的贷款，从而实现借款还款的拆补模式），妨碍了国内经济的健康、循环发展模式。

而随着国内P2P借贷平台的雷暴，更多的民间资本开始转型，但是民间借贷的整体市场依然没有改变，只是通过其他的方法来进行资金的出借与贷偿，而手机端是最普遍的一种渠道。更多的民间资本开始从事短期借贷服务，周期以周计算，利息更高（简称“714”）。虽然看着周转方便，但是从长远的利益来判断，这种借贷模式对于整体金融市场的良性发展起到的却是阻碍作用。

民间借贷趋势现状

     虽然民间借贷存在很多不合理，甚至不合法的问题，但是面对整个市场的实际需求，民间借贷依然存在不可撼动的金融地位。如果不能解决中小企业融资贵、融资难，自然人贷款门槛高的问题，那么民间借贷的发展脚步，就不会停止，还会配合市场衍生出更多针对需求的金融产品。特别是在中介机构的崛起之后，对于民间借贷的发展也起到了推波助澜的作用。

现如今大多是民间借贷都更换了模式，从最初的人情借贷关系，变成了公司经营制度，都是通过公司对自然人进行借贷业务，虽然仅仅是套上了一个公司的壳，但是却完全改变了贷款模式，以广告宣传为媒介吸引了更多的自然人进行借贷业务，这种发展的速度，已经超乎了人们的预料。

可以说目前国内贷款业务，除了银行等正规金融机构之外，其他的所有贷款业务都或多或少的存在着民间借贷的影子，这种影响力对于整个金融体系都是难以忽视的，而且不少贷款业务已经从民间借贷行业慢慢剥离出来，虽然资金依然依附于民间资本，但是却拥有了竞争银行贷款业务的实力。

前言

民间借贷是相对成熟的民间贷偿关系，是一种不管认可或着否定永远都在不断竞争的存在。但是面对金融市场的发展，越来越多的民间借贷转变成了民间资本，开始针对自然人发起借贷业务。这就从单一的人情借钱变成了公司业务，从而导致纠纷不断提升，而民间借贷的法律知识普及率，也让整个民间借贷市场堪忧。

从长远的角度来分析，民间借贷对于整个金融市场的发展和推动，都具有深远意义以及巨大价值，但想要实现这样的效果前提是：拥有系统的金融监管体系存在，并制定完善的民间借贷司法规定，从而在有限的法制框架内，实现明间借贷无限的发展可能，对于国内整体的金融体系，起到的是辅助和配合作用。

^范文提纲

一、民间借贷市场乱象

（一）民间借贷利息问题

1.熟人之间借贷

2.普通人之间借贷

（二）民间借贷流程问题

1.人情借贷流程

2.自然人之间借贷流程

（三）民间借贷风控问题

1.审核借款人的方法

2.放款的流程

（四）民间借贷资金回收问题

1.催收问题

2.多方债务问题

3.拒不归还问题

（五）民间借贷诉讼问题

1.准备不充分

2.举证无效

3.被执行后处理问题

二、法律规范民间借贷行为

（一）如何灌输明间借贷行业法律观念

1.加大执法力度

2.仲裁之后跟进执法流程

（二）如何引导明间借贷行业使用法律

1.政府通过官方渠道学习指导

2.公益型民间借贷司法教育

三、民间借贷结论

（一）政府司法治理

1.重拳出击专项治理

2.明确红线禁止逾越

3.多部门联合执法

（二）加入保险理赔制度

1.完善第三方承保制度

（三）加强征信体系

1.社会公共征信体系

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