乡村振兴背景下农村地区互联网金融的融资问题研究-开题报告

一、国内研究现状

2021年是我国迈向“十四五”时期的开局之年，2月21日，中央一号文件《中共中央国务院关于全面推进乡村振兴加快农业农村现代化的意见》发布，意见提出支持市县构建域内共享的涉农信用信息数据库，用3年时间基本建成比较完善的新型农业经营主体信用体系。大力开展农户小额信用贷款、保单质押贷款、农机具和大棚设施抵押贷款业务。鼓励开发专属金融产品支持新型农业经营主体和农村新产业新业态，增加首贷、信用贷。从国家政策层面明确了农村地区发展多种金融产品，拓宽乡村振兴融资渠道的信号。

为此，笔者收集了乡村振兴背景下部分专家学者针对国内农村地区互联网金融的研究论述，主要论点集中在以下几个方面：

促进农村地区金融发展有助于实现高质量乡村振兴。慕慧娟、崔巍平在《金融服务助力乡村振兴：实践、挑战及展望》中认为，“十四五”时期，我国正式迈入脱贫成果巩固阶段，大力实施乡村振兴战略。金融服务凭借精准靶向、覆盖面广与广泛参与等优势，在乡村振兴战略实施中扮演着支撑开发作用。目前，金融服务助力乡村振兴初级层次主要为业务模式丰富，中级层次侧重探索服务方式扩展，高级层次升级到新兴技术应用。但由于相关配套政策不健全、农村金融服务体系脆弱等问题凸显，金融服务助力乡村振兴仍存在较大挑战。据此，作者认为有必要强化乡村振兴制度建设、构建乡村振兴金融服务体系、优化产业格局，促使金融服务更好对接乡村振兴。

李清水在《基于乡村振兴的普惠金融发展路径研究》中指出，普惠金融通过提供可惠及、低成本和扶持性的金融服务，提高资金供给的覆盖面，降低“三农”融资成本，提升资金投放精准性，是乡村振兴的重要手段支撑。目前，普惠金融发展存在农业供应链创新不足、资金供需结构失衡和金融市场发展缓慢等问题。通过完善普惠金融环境，创新普惠金融工具和加快市场体系建设，可以有效提升普惠金融效率，更好促进乡村振兴战略实施。

借助互联网金融为农村发展注入崭新活力。赵阔在《借助互联网金融创新推进乡村精准扶贫战略实施的对策解析》中认为，应进一步加大农村互联网金融市场的开放力度，依据乡村产业发展、贫困人口脱贫致富的实际情况，重点打造基于大数据、云计算等数字化媒介的金融产品与服务，以人性化、高效率的定制推送，释放乡村互联网金融市场的发展活力、潜力。

郭艳在《浅析互联网金融在我国农村地区的创新应用》中表示，在我国大力实施乡村振兴战略的新形势下，各类资源已经开始向农村地区集聚，对于破解“三农”问题，促进农业、农村、农民协调发展具有十分重要的支撑作用。从农村金融的整体发展情况来看，尽管农村金融生态环境不断改善，互联网金融的发展也取得了一定的突破，但目前一些互联网金融机构还没有认识到在农村地区的巨大应用价值，因而在拓展农村业务领域方面比较薄弱，需要引起重视，并积极推动互联网金融在农村地区的创新性应用。

健全农村金融服务体系需要全社会共同参与。文爱华在《更好服务乡村振兴战略 健全农村金融服务体系》中认为，加快完善农村金融服务组织体系，需要积极引导涉农金融机构回归本源，提高金融服务乡村振兴的效率和水平。鼓励开发性、政策性金融机构在业务范围内为乡村振兴提供中长期信贷支持，增强农村经济增长动力。加大商业银行对乡村振兴的支持力度，着力提高金融服务覆盖面和信贷渗透率，做好小微普惠领域的金融服务。积极创新金融产品和服务方式，打造综合化、特色化乡村振兴金融服务体系。强化农村中小金融机构支农作用，引导农村信用社、农村商业银行、农村合作银行坚持服务县域、支农支小的市场定位。

宋珏遐在《农村数字普惠金融生态亟待构建》中指出，在现有金融资源的条件下有效服务乡村振兴，不能只有服务层面的探索，农村数字普惠金融要形成生态，这其中政府、监管部门、各类金融机构和生产经营主体各自的职能无法相互替代，只有处于生态之中，金融机构才能依据自身优势、禀赋和定位形成多层次的服务体系，更好地服务于乡村振兴战略的长期目标。

综上所述，乡村振兴背景下农村地区互联网金融的融资问题主要有农村地区金融发展基础薄弱、互联网金融在农村地区的创新应用明显不足、农村金融服务体系建立还未健全等，本文将针对以上问题作进一步深入探讨。

二、国外研究现状

国外部分国家对于农村地区发展互联网金融以拓展融资渠道的研究探索开展的比较早，其中发达国家利用金融工具支持乡村建设的尝试和经验尤为值得借鉴。随着信息技术与农村地区生产生活的逐步紧密，利用互联网金融打开乡村振兴的新路也逐渐成为世界各国积极尝试的热门方向。

美国作为世界上农业最发达的国家，以农业的市场需求为导向，构建了一个包含政策性金融、合作性金融以及商业性金融在内的、比较完善的农村金融体系。近年来，美国互联网金融的发展为农业提供了更多元化的金融服务。美国农业互联网金融平台Ag- America提供农村住房贷款和商业农场贷款两类融资服务。其中，农村房屋再融资和农业土地再融资是Ag- America的优势产品，而一般传统商业银行受限于风险控制不会再融资给农场和牧场。另一个美国著名的抵押贷款互联网金融平台mortgage solutions financial服务宗旨是降低复杂的贷款审批程序，其农业贷款服务项目主要包括购买农村住房的贷款、农业生产贷款，贷款的对象主要是农场、牧场以及农村空地。mortgage solutions financial 为农业贷款设定了一些贷款条件，如贷款对象要位于农村地区或人口低于 2500 的村镇、最大贷款额为417000 美元且贷款价值比不超过 97%。

日本的政策性金融和合作金融氛围相对较强，商业性农村金融机构提供的服务较少。此外，政府为许多农业贷款提供优惠，合作社也受到政府的保护和支持。农业信用保证和保险制度的建立从法律角度为农村金融组织提供政府信贷支持，鼓励金融机构为农业提供金融服务。两国农业保险机构的差别在于经营体制不同。日本采用三级模式经营运作，由农业共济组合负责农险业务，共济组合协会承担共济组合的分保业务，全国农业保险协会负责再保险业务。而美国由私营保险公司承担农险业务，政府的作用是提供再保险服务。

德国可以说是农村金融体系发展的源头。美国、法国等欧美国家，日本、印度等亚洲国家农村金融体系的发展在很大程度上都有借鉴德国的经验。德国的农村金融体系更为注重信用合作。德国的合作银行体系是一个自上而下的服务体系，一直坚持以合作制为原则，以为社员服务为宗旨，然而业务经营具有商业化，内部民主管理组织健全，行业严格自律，对贷款等业务有完善的风险控制制度，能够避免形成大量的不良资产。

法国农村金融体系实行三级管理制度。既有民办性质，也有政府参与，其最高层级的资金来源主要是政府拨款。而地方和基层的合作机构主要是农民自愿投资。其经营出现了多元化策略，主要是为了分摊经营风险，为其农业信贷提供可持续发展的支撑。此外，法国对于农业的发展非常重视，所以还出台了相关的法律法规，为农业及其相关产业保驾护航。

因此，我国在推进乡村振兴的过程中，政府需要在有效控制风险的前提下，不断构建较完善的农村金融体系以适应农村发展最新需求。金融机构要抓住互联网发展的时代红利，不断了解农业、农村和农民的实际需要，开发出因地制宜的互联网金融产品，从而为农村地区提供更好的金融服务。

  

B. ^范文提纲格式

摘要

一、引言

二、国内外研究现状

三、互联网金融与农村地区发展之间的存在的问题及对策

（一）“十四五”时期乡村振兴战略的政策趋势

（二）我国农村地区互联网金融发展存在的问题

（三）提振我国农村地区互联网金融发展的对策

四、互联网金融在农村地区推动有效融资的创新应用分析

（一）目前互联网金融在农村地区发展的应用价值

（二）拓展互联网金融在农村地区发展的创新策略

（三）建立农村地区普惠金融生态圈推进乡村振兴实现多元目标。

五、结论

C. 参考文献

慕慧娟,崔巍平.金融服务助力乡村振兴：实践、挑战及展望[A].西南金融,2021(4):29-40.

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李清水.基于乡村振兴的普惠金融发展路径研究[A].商业经济,2021(4):109-110.

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郭艳.浅析互联网金融在我国农村地区的创新应用[A].乡村振兴,2019(24):17

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