P2P网贷对支持我国小微企业融资的研究_开题报告

一、文献综述

（一）P2P网贷的简介

P2P网贷又叫个体网络借贷，是指个体和个体之间通过互联网平台实现直接借贷。在个体网络借贷平台上发生的直接借贷行为属于民间借贷的范畴，受合同法、民法通则等法律法规以及最高人民法院相关司法解释规范。它是互联网金融行业中的子类。

网络信贷起源于英国，随后发展到美国、德国和其他国家，其典型的模式为：网络信贷公司提供平台由借贷双方自由竞价，撮合成交。

国内研究综述

   2011年工信部等四部委修订公布了《中小企业划型标准规定》，将中小企业划分成中型、小型、微型3种类型，“小微企业”一词正式的出现。此前，小微企业融资问题直接被并入中小企业融资问题。典型的观点为银行与中小企业之间的“信息不对称”导致的逆向选择及道德风险，是中小企业融资难的主要原因，而如果能完善中小金融机构或非金融机构，则可以解决中小企业融资的问题。大体来看，2011年之后，随着社会对小微企业持续关注，与小微企业融资问题相关的文献开始逐渐增多，并且理论研究伴随着国家支持政策的跟进和银行业以及民间借贷业的探索发展同步进行。

   罗红兰在2014从融资形式、融资门槛、信息不对称性和小企业自身等方面分析了小微企业融资难的原因。王荣强、胡雪梅在2013分析指出，小微企业在内外部两方面均存在融资难问题，并在此基础上进一步查找原因，强调了小微企业信用担保制度不完善，以及中国目前小微企业板作用微弱、所造成的影响

   P2P网贷的特点和功能。谢平、邹传伟认为互联网金融是一种全新的融资模式，与证券市场的直接融资与银行的间接融资完全不同是第三种融资形式。《中国P2P借贷服务行业白皮书2015》指出，我国发展P2P网贷的作用在于促进完善我国的征信体系，民间金融的透明化培养契约精神，为利率市场化的改革提供了思路，有利于解决中小企业融资难问题。谢平、邹传伟、刘海二(2015)指出P2P网贷有助于信息显性化、汇聚分散信息，减少信息的不对称性的功能，并且能拓展交易可能性的集合。

国外研究综述

   在国外研究中，Jim和BRUME 0 2012阐述了P2P模式弥补了大型金融机构在小微企业融资市场中的空缺，以及其对提升小微企业直接融资能力的积极作用;Fabian Gleisner和Sven C. Berger(2013)指出在互联网中采用P2P模式可以极大降低信息不对称，并详细介绍了P2P模式的运营情况。

  讨论小微企业融资影响因素的研究中。

  “硬信息”中的种族差异是诸多学者的研究对象，RAVINA 在2007认为种族差异导致被歧视种族的人需要支付更高的借贷成本才可以成功获得借款。在诸多网贷案例中，得出非洲裔美人的借款利率普遍要比白人高出1.4%，其中借款人的容貌也会影响借款成功率，并且容貌好的人的借利率普遍偏低。Pope等人在2008对Prosper上的数据进行集合分析，发现黑人的借贷成功率偏低，美国黑人借贷成功率要比美国白人低30%，而且黑人的贷款利率普遍要高于白人。此外，相关数据表明在贷款预期收益率方面，白人要明显高于黑人。年龄因素是否影响借贷成功率也是诸多学者的研究内容。Pope等人在2008提出以中年人为年龄分界线，年龄越高，借贷成功率越低。

  “软信息”相关有以下研究。RUI在2012的研究对象为投资人，通过数据收集与回归分析证明，社区活跃度高的人在投资时更倾向于高风险的项目。经常游走在社区的人会有自我心理暗示，对自己的社交程度更加自信，他们认为自己可以从社区其他成员那里获得支持和帮助。这种心理暗示使其对风险的接受能力更强，比社区不活跃者具有更高冒险精神。Lin在2012将社会资本划分为不同等级，分别包括在信贷平台内是否有朋友、朋友是否为借款人或出借人、朋友有无借出资金等，利用Prosper方式对这些交易的数据进行回归分析，从而得出了以下结论:社会资本也对借款成功率具有一定影响，虽然影响有局限性，但是社会资本可以减少信贷双方之间因信息不对称带来的逆向选择风险。

二、^范文提纲

一、导论

（一）研究的背景及意义

     1、研究的背景

     2、研究的意义

国内外研究情况

研究的内容方法及展望

二、我国P2P网贷及小微企业发展的概述

我国P2P网贷的发展现状

我国小微企业发展现状

    

 三、P2P网贷对我国小微企业融资的适用性分析

小微企业融资存在的问题和需求

   1、 小微企业融资存在的问题

   2、小微企业对资金的需求

P2P网贷适用小微企业融资理论依据

   1、资源配置

   2、社会资本

   3、国家的政策

（三）P2P网贷的案例分析

（四）P2P网贷为小微企业融资提供了新的途径

  

四、总结结论

三、参考文献

[1]谢平，邹传伟.互联网金融模式研究[J]，金融研究，2012.

[2]谢平，邹传伟,刘海二.互联网金融的基础理论[J]，金融研究.2015 (8).

[3]何承丽.浅谈财务弹性的重要性[J],财务与管理，2011.

[4]汪渝.互联网金融刘小微企业金融服务的影响研究[J], 企业研究，2013.

[5]杨卜斌.互联网金融时代中小微企业融资问题的研究[J], 时代金融，2013，35:216.

[6]郑庆明.互联网金融卜我国小微企业融资风险探讨[J], 时代金融，2014，14:191一192.

[7]谢宏武.互联网金融服务创新刘小微企业融资模式影响研究[J], 软件工程师， 2014,11:14-15.

[8]汪小涵，王扬凯.大数据卜的互联网金融刘小微企业融资问题的研究[J], 商.2014.22:160.

[9]徐志远、吴卫东，小微企业网络融资模式初探[J]，管理科学文摘，2013年第2期.

[10]龙飞，我国小微企业网络融资新进展，中国科技投资，2013年第10期，17-19.

[11]王小丽:((P2P网络借贷的分析及其策略建议》，载《国际金融》2013年第3期.

[12]胡涛:《民间P2P网络借贷平台的现状及规范化发展路径研究》，载《中国证券期货》2013年第2期.