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商业银行操作风险管理研究_开题报告

Ktbg9068 商业银行操作风险管理研究_开题报告开题报告一、文献综述（一）国内文献综述我国《商业银行操作风险管理指引》对操作风险的定义为，操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。这个定义的操作风险涵盖法律风险，但不涵盖策略风险和声誉风险。易会满认..

商业银行操作风险管理研究_开题报告 Ktbg9068 商业银行操作风险管理研究_开题报告

开题报告

一、文献综述

（一）国内文献综述

我国《商业银行操作风险管理指引》对操作风险的定义为，操作风险是指由

不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的

风险。这个定义的操作风险涵盖法律风险，但不涵盖策略风险和声誉风险。

易会满认为，外部欺诈风险作为银行操作风险的重要门类，几乎涉及银行所

有业务条线，涵盖范围广，防控难度大，也是当前对银行业造成损失最为严重的

风险类型之一。

姜兆介绍了我国商业银行操作风险一般是指因人员、系统、流程及外部事件等因素导致银行或客户资金财产造成损失的可能性，主要由以下四方面造成:一

是对操作风险认识上存在误区，管理层重视程度不够，二是风险管理信息传递链

条过长，风险识别能力与信息披露不足；三是银行员工整体素质不能满足业务实

际需要；四是银行规章制度落实不力。

兰莉指出商业银行操作风险大都发生在基层、具有反控制能力，易被“能人”

所做、“营销”所为以及“指标”所驱等包装掩饰，主要有认识不充分、观念较

传统、管理流于形式、缺乏历史数据支持、认识存在偏差和业务创新等六方面成

因。

钱浩辉、徐学锋一致认为国内商业银行对操作风险的认识不够，风险管理理

念没有真正落实到位；对操作风险的认定和识别方面存在问题；操作风险管理体

系不完善、架构不健全、制度上存在缺陷；业务管理流程失效。

陈景新、刘炜认为现阶段我国商业银行操作风险管理要借鉴巴塞尔新资本协

议的监管理念，提出了加强操作风险管理的三大策略:一是建立独立的操作风险

管理体系，将控制风险作为基本策略；二是探索操作风险保险，将转移风险作为

辅助策略；三是建立经济资本配置机制，将管理风险作为高级策略。

谭净提出要充分认识加强操作风险管理的重要性和必要性，进一步完善操作

风险管理体系，加强操作风险数据建设，不断强化操作风险制度建设和文化建设。

钟鼎礼介绍了西方商业银行对我国商业银行操作风险管控的启示，需要逐步

引导形成操作风险管理文化，建立行之有效的组织架构，提高操作风险管理技术

水平。

综上所述，虽然我国已经逐渐开始重视商业银行的操作风险，专家学者也开

始加强对该问题展开研究分析，如操作风险的概念、特点、类型、原因分析等等。

但是这还只是入门级的初级阶段，尤其对操作风险数据的建立和操作风险量化模

型这个部分，大部分商业银行还只是停留在概念的理解上。与国外先进的理论分

析与实践操作相比，都存在着不小的差距。

（二）国外文献综述

巴塞尔银行监管委员会在《巴塞尔新资本协议》(2004)中指出，操作风险

是由于内部流程，操作人或操作系统不健全或失控，或因外部事件导致的损失。

此定义包括法律合规，道德标准或违约行为等风险。

美国反欺性财务报告委员会管理组织在《企业风险管理整合框架》(2004)

中指出，为企业风险管理设定了四个维度、八个要素和四个目标。四个维度主要

是主体、分部、业务单元和子公司。八个要素是指内部环境、目标设定、事项识

别、风险评估、风险应对、控制活动、信息与沟通以及监控。四个目标主要是战

略、经营、报告和合规目标。该标准对于我国商业银行操作风险管理有很大的参

考指导意义。

卡罗尔·亚历山大指出操作风险是由人的失误、系统失误、不完善的控制和

程序、未经授权的活动和外部事件导致的非预期损失。在很多业务领域，操作风

险在一定程度上比市场风险、信用风险意义更重。据统计，很多银行因操作风险

导致的损失已经超过10亿美元，而其他未经披露的损失事件可能更为严重。

Junji Hiwatashiz全面介绍了口本一些大型银行在操作风险度量方面取得的成果，分析了许多成功的典型案例，总结了许多成功的管理经验，对国内商业银行业操作风险管理尤其在定量管理方面有明显的指导意义。

Roland Kennet3认为风险事件损失数据库是操作风险管理的一个重要部分，不同的业务类别要使用不同的标准，不同的部门和不同的地区在同一种类的业务数据中应确保一致。

John Thirlwell从建立数据库的起因、可能面对的问题及解决方法、特殊问题的分析以及数据属性的归类等方面，分析了如何建立商业银行共同的操作损失数据库的问题。

综上所述，国外一些专家学者在操作风险管理维度、操作风险管理度量以及

操作风险管理数据库建立等方面已经有了较深的研究分析，对于我国商业银行操

作风险管理具有较强的借鉴与指导意义。

二、^范文提纲

一、商业银行操作风险管理理论概述

（一）商业银行操作风险的定义

（二）商业银行操作风险的影响因素

二、商业银行操作风险存在的缺陷分析

（一）外部风险环境不完善

（二）内部控制制度执行不到位

（三）办公场所管理疏忽

（四）风险防范意识不强

三、商业银行操作风险管理存在缺陷的成因分析

（一）商业银行内部控制体系不完善

（二）商业银行操作风险管理方法、手段落后

（三）商业银行操作风险管理外部环境不完善

（四）商业银行操作风险管理文化缺失

四、完善商业银行操作风险管理的建议

（一）完善内部控制机制

（二）构建操作风险管理体系

（三）创造优良的操作风险管理外部环境

（四）加强操作风险管理的文化建设

三、参考文献

[1]钱艺平，林样，陈治亚.BMM模型在商业银行操作风险度量中的应用[J].统计与决策，2010（7）：68-71.

[2]沈全芳.商业银行操作风险衡量与管理方法及其运用[J].金融论坛，2016（11）：22-27.

[3]宋坤，宋鹏.操作风险经济资本的度量方法与实证[J].统计与决策，2011（16）：142-145.

[4]谭净.商业银行操作风险事件的时间特征[J].中国金融，2010（16）：77-78.

[5]咚欣、许健.商业银行操作风险预警指标体系研究[J].管理评论，2010（1）：13-21.

[6]王希全.商业银行价值创造导向型内部控制评价体系研究.中央财经大学学报.2015（4）：86-93.

[7]王建伟，彭建刚.保险在商业银行操作风险管理中的应用研究[J].金融研究.2015（2）：126-127.

[8]杨明生.全方位构建防范操作风险分析[J].中国金融.2015（16）：7-8.

[9]王廷科.商业银行引入操作风险管理的意义与策略[J].中国金融.2016（13）：23-25.

[10]马蔚华.建立和完善防范操作风险的长效管理机制[J].中国金融.2015（12）：9-11.

[11]黄聚河.论商业银行操作风险的产生及规避[J].商业研究.2016（9）:127-129.

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