保险行业消费行为与心理研究及对策浅析开题报告

一、国内研究现状

目前，国内学者对保险消费行为和心理的研究论述涉及颇多，主要集中在以下方面。

论述保险消费心理及其影响因素。谢敏和于永达在2013年，对商业保险消费心理及其影响因素进行了分析，将保险消费心理分为了求平安、储蓄、从众、自私取利、侥幸、依赖、比较选择等七种心理，为保险行业把握消费者购买保险心理，有效地进行保险营销，开展保险商品的营销活动，提供了一定的参考。

2014年高菊兰以都江堰市消费者研究分析为例，探讨了影响保险消费行为的心理因素：保险消费者的需要和动机、保险消费者的学习与认知、保险消费者的态度、保险消费者的个性特征。提出只有了解和掌握了消费者的心理和行为动机规律，才能真正提供符合消费者需求的保险产品，并改善对消费者的服务方式及策略，以满足消费者对保险的需求。

贺峻峰在1996年指出“在人口因素和其他因素大体相同的不同消费者当中，对于保险态度的差异，可能导致保险需求的不同。这就是消费心理行为的区别”，他强调，按消费者的购买心理行为细分保险市场，一般认为是消费者市场有效细分的最佳依据。

综上所述，有关保险消费行为和心理的研究，多应用于改善保险产品设计和营销，鲜有对消费者本身提出消费建议和资产配置建议的，本文将保险消费行为和心理分析的基础上，对此做一些更为深入的探讨。

对保险行业消费行为和心理的研究，一般会引申出三个应用点，即：对保险公司的建议、对政府政策的建议和对消费者的建议。对保险公司的建议一般会从消费者引导、保险产品研发和创新、保险销售诚信建设等几方面阐述；对政府政策的建议一般从风险意识的理性引导、市场的培育和政府扶持等几方面阐述；本文保险公司和政府政策也会有所涉及，但更多得是对消费者本身提出建议，帮助消费者提高风险意识，树立正确的保险消费观念，选择合适的保险险种以及合法维护自身正当权益，等。并希望通过论证分析得出相应的建议、结论，为我国保险行业快速健康发展做些贡献。

二、国外研究现状

笔者目前所能搜集到的关于保险行业行为与心理研究的国外学术文献较多。但因中国保险行业有其特殊性，中国的消费者在保险观念、保险知识、家庭资产配置等方面，和国外消费者有很大的区别，因此国外针对中国保险行业消费者研究的文献，很少。

国外学者主要针对保险消费行为主要对其影响因素进行了相关研究。对于消费者保险消费行为的研究，国外学者主要以欧美市场及其消费者为研究对象，将消费者的年龄、收入、婚姻状况、职业、文化程度和社会地位等社会人口统计特征以及心理因素等一些特殊的指标作为影响因素对消费者的保险消费行为展开较为深入的研究。

Palmer和Burnett早在1984年就研究发现：“在传统的工作道德规范、社会偏好、 宿命论、自负和宗教特性等条件下，信仰的心理特性在很大程度上可以影响人们的保险消费水平。”

Dewar和Perin等学者2003年对美国保险市场的研究发现：由于在美国，由于大部分的健康保险都是与职业相关的，雇主和雇员共同来分担保险成本，所以职业是对保险覆盖率影响最大的因素之一。

Levin在1995年的研究中发现在健康方面面临的风险越大，人们购买保险的可能性就越大，他认为高风险的人倾向于购买更多的保险，在保险上面的消费也越大。

Lewis和Dewar等学者在2004年的研究中认为教育程度与人们拥有保险的可能性成正比，教育程度越高，人们进行保险消费的可能性越大。拥有较高的教育程度的人为维持或改善他们的健康状况，更可能利用一些预防性的健康服务措施，为增加他们在保险方面的财政支持，他们购买保险的可能性就更大。

综上，本文将结合国外学者对保险消费者行为与心理方面深厚的理论基础，研究我国消费者的分类、行为与心理，发现和分析我国消费者在保险消费中，存在的心理认知偏差及不合理的消费行为等问题，为我国保险消费者购买保险，提供理论建议。

B. ^范文提纲格式

摘要

一、引言

二、国内外研究现状

三、保险险消费行为的成因及市场表现

（一）保险消费的特点

1.消费的概念和内涵

2.保险消费

3.保险消费的心理和行为特征

（二）保险消费心理和行为的成因

1.制度和政策的变迁

2.经济发展与收入水平的提高

3.风险和不确定因素的增加

4.国民消费结构的变化

（三）保险消费心理和行为的表现

1.保险消费心理和行为及其特征

2.保险消费心理和行为的市场表现

四、用经济理性人理论分析保险消费心理和行为存在的问题

（一）经济理性人概念及内涵

1. “经济人与社会人”

2.经济理性人理论原理概述

（二）经济理性人对保险消费非理性心理和行为的论证和解释

1.经济理性人对保险消费非理性心理和行为的论证

2.经济理性人对保险消费非理性心理和行为的解释

五、引导正确的保险消费行为与心理的建议

（一）对保险行业和保险公司的建议

1.理性引导消费者

2.保险产品的创新和发展

3.加强自身诚信建设

（二）对政府和保险监管部门政策的建议

1.市场的培育及风险意识的理性引导

2.政策的支持

（三）对消费者的建议

1.提高风险意识

2.树立正确合理的消费观念

3.选择适合自身的险种

4.合法合理维护自身正当权益

六、结论

C. 参考文献

谢敏,于永达.保险消费心理及其影响因素[J].保险世界,2013(1):52-54.

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