一、我国保险营销的模式
1.1代理人
1.2电话销售
1.3银行网点销售
1.4渠道销售
二、互联网对保险营销渠道的影响
2.1加快交易进程
2.2提升保险公司运行效率
2.3保险信息便利性与透明化
互联网背景下网络营销的发展策略
3.1改革营销理念，创新保险营销渠道
3.2合理利用已有资源，科学控制营销成本
3.3重视管理客户关系，开放深层次的客户资源，拓展营销渠道
3.4培养和引进高素质的营销人才
3.5保险公司应注重平衡互联网平台产品的结构
四、结语
简析互联网对我国保险营销渠道的影响
摘要：
随着互联网的快速发展，网络已经在各个行业领域都得到广泛的推广与应用，保险营销行业也不例外。互联网背景下，保险营销也探索出了一种全新的营销渠道与方式，相比于传统营销模式，怎样利用自身资源，制定出科学新颖的网络营销发展方案，进而在激烈的网络市场竞争中赢得一席之地，也是当前各保险公司应考虑的首要问题。本文主要是对互联网对我国保险传统销售渠道的影响进行了研究探讨。
关键字：互联网；保险营销；保险渠道；影响
前言：
随着互联网金融时代的来临，互联网对保险行业的影响越来越明显。自我国1997年互联网保险行业建立以来，互联网经历了这样几个阶段，起步阶段从1997年到2007年；探索阶段从2007年至2011年；快速发展阶段从2011年至2013年；成熟与完善阶段2013年以后。经过这几个过程的发展，互联网保险客户人数逐年增加。如今各行各业均与互联网联系在一起，“互联网+”创业项目如雨后春笋般应运而生，那么传统保险销售渠道也正在面临着前所未有的机遇与挑战。我们应该紧紧跟紧时代的步伐，化被动与主动，积极探索。并且互联网的到来真是极大的改变了人类社会发展的进程,促使我们进入信息时代。保险行业在社会发展中的作用会越来越重要,并且保险带来的低成本资金源是整个社会重要的投资资源,是各大企业竞相争夺的新一轮高地。但是,在信息时代,传统的保险行业如何与互联网结合是摆在社会发展面前的一个重要难题。在传统银行和基金与互联网结合的初始,硷融领域就面临着互联网的颠覆:资金投入的门槛降低,资本管理的难度加大,服务质量要求显著提高等。互联网也面临着许多新的趋势、新的挑战。因此深入研究互联网对保险传统销售渠道的影响现实意义重大。
另一方面，互联网的发展为消费者带来了足不出户获得产品和服务的机会，而这合理的减小了消费者的财务成本和时间成本。此外，互联网的特有快餐文化也正在积极改变人们的认知，这样就给传统模式与保险销售带来了更大的挑战，积极分析互联网对保险传统销售模式的影响有利于对我国整个互联网保险发展产生极大的积极作用。
一、我国保险的营销模式
就是指一个国家或者地区在长期对外销售保险的过程中通过实践检验、经验总结和发展完善形成的一种属于该国家或地区的固有的营销方法，它对保险业的未来的健康发展和保险行业的业绩收入有着深刻的影响，在引入互联网保险这种新型营销模式之前传统的保险营销模式按照渠道类型主要可以分：1.代理人 2.电话销售3.银行网点销售（银保）4.渠道销售.
1.1代理人
传统模式下的保险代理人，是指根据保险人的委托授权，代理其经营保险业务，并收取代理费用的人。保险代理人在保险人授权的范围内以保险人的名义进行业务活动，包括招揽业务的宣传推销活动，接受投保，出立暂保单或保险单，代收保险费，代理查勘理赔等。代理费用通常根据业务量比例支付。根据业务范围不同，保险代理人可分为总代理人、地方代理人与检验代理人等。代理的方式有只为一家保险公司代理业务的专用代理，独立经营可同时为多家保险公司代理业务的独立代理等。
1.2电话销售
过去主要进行保险销售模式之一就是电话销售，电话销售顾名思义就是拿到客户的信息以后通过电话邀约，电话拜访等形式与客户沟通保险等情况，从而达成交易目的。
1.3银行网点销售
由于银行网点多而且分散，且大部分人对银行信任度比较高，从而保险公司就与银行结合，在银行挂牌销售，这也是一种很重要的保险销售模式之一，并且成功率比较高。
1.4渠道销售
渠道销售主要是利用自身或者他人的影响或者朋友圈子进行销售，这种销售模式对销售人的要求比较高，相对来讲难度也比较大。
二、互联网对保险营销渠道的影响
2.1加快交易进程
互联网的应用能够使大量的信息的整理和传递变得快捷，这样有助于加快保险公司的交易进程，在传统代理人这种手工作坊式信息处理下，业务办理流程复杂，需要等待的时间客户承保流程包括展业、填单、录入、核保、保单打印以及递送等多个环节。各种手动填表，见面交流，几经周折之后客户也未必能决定买单，即便成功交易，还要各种善后工作，给员工带来极大的工作任务，不利于解放生产力。互联网保险渠道能够将这些流程缩短在很少的时间之内，通常可以控制在十几分钟可以完成投保流程。在保单信息修改、保全以及理赔业务都可以自主完成，提高用户体验。在互联网下，保险公司能够利用在线服务和远程服务，使得投保人和交易员在网络上完成保险信息的查询，甚至可以在网络上直接完成交易。不仅加快了信息处理，缩短了交易时间。而且可以在很大程度上避免各种不必要的错误产生。此外，互联网的快速发展其内在的逻辑也可以运用到保险销售过程中，透过现象分析其本质，就是要透过互联网外在的表象深入研究其内在的更深层次的条理，进行抽丝剥茧，层层剥开，最后提取更为精华的部分来运用到保险营销上，通过量变的积累，在到质变的转化，进而对传统保险交易独辟栖径创造性的快速完成交易。
2.2提升保险公司运行效率
互联网的服务使得各运营渠道能够及时的了解客户需求，同时通过大数据能够精准的命中营销群体，网络的应用能够与及时的反馈客户建议，进而促使保险公司对自身服务做出合理的修正革新，从而提升保险公司的运行效率。不仅如此，互联网的发展使得如今全球各个地方联系的更加紧密，使得各个部门之间的协作更为频繁，资源共享早已不是什么轶事，对于保险公司而言，数据历来是其开展业务、产品定价的基础，因此，重视数据的整理和分析是其核心的工作内容之一。互联网保险的发展和创新需要保险公司历史数据、互联网平台产生的数据做支撑。除此之外，一些互联网保险险种有效地跟第三方数据做支持，比如目前运行良好的航班安全险，在客机起飞或者降落或者中途事故延误时，保险公司直接和机场的数据对接，能够第一时间知道事件的发生，不用客户提出索赔，补偿资金直接打到投保人预先指定的账户。这种运行效率便是未来的主流。直接突破了过去那种理赔时需要各种证据与手续及其复杂的模式。而且，在互联网背景下，无论是代理人还是电话销售，亦或是银行网点销售等效率等都大幅度提升，大大减轻了工作人员重复劳动。
2.3保险信息便利性与透明化
网络的应用使保险信息公布在网络上，方便消费者浏览查看，分析研究。网络平台上的保险产品信息如保费、保险条款、免责申明、投保与理赔流程、支付方式、保单查询方式以及保全业务都清晰地罗列出来，供潜在客户查看。便于投保人和交易员审核监督，而消费者也可以通过网络比对不同的保险公司产品的优劣，选出适合自己的产品。因此互联网提高了保险信息的透明度，同时通过互联网，保险公司也拓展了影响渠道。而且传统保险代理人在向客户说明时，并不能够面面俱到，甚至夸大实际投资效果和保险条款的内容。两者在透明程度是哪个的不同，主要是由潜在客户对风险保障和保险产品的需求程度所决定的。此外，和传统保险业务办理相比，极大地减少了人工的干预，从投保、支付到保全业务等，甚至部分保险产品在理赔环节已经实现自动核赔制度，拉进了客户和保险公司之间的距离，减少了双方在活动空间和时间上的限制。除此之外，用户在第三方网络平台上能够看到大量相同类型不同公司的保险产品，进行比价，挑选出性价比比较高的保险产品。和传统保险产品的购买相比，向客户提供了可以对比的信息，拓宽了客户的可选范围，避免了客户的盲目投保。
三、互联网背景下网络营销的发展策略
3.1改革营销理念，创新保险营销渠道
互联网的发展改变了生活的各个层面，保险营销也不能固守传统的思维模式和营销理念，保险公司应该与时俱进，积极创新营销理念，保险公司应该重点推行4V影响理论，4V影响理论重视保险公司营销的差异化，功能化，同时强调保险营销应该侧重高附加值，具体来讲，保险公司应该积极探索互联网营销渠道，根据海量的客户数据，进行大数据分析，为不同客户精确的提供功能适宜的保险产品，充分满足客户需求，进而提升保险公司早期市场中的竞争力，提高保险公司的社会效益和经济效益。同时，加快个人营销体制改革，按照专业化、职业化的方向加大改革力度，给个营销员招聘和薪酬激励制度，弱化增员利益，减少营销队伍层级，强化公司对招聘管控责任，明确传统直销渠道的定位。
3.2合理利用已有资源，科学控制营销成本
互联网背景下，保险公司也不能丢弃原有的营销优势，保险公司应该结合自身发展优势以及内外部有利环境从宏观上制定营销策略，制定营销策略时要有前瞻性，这样不仅能够保证公司在短期市场竞争中获利，还能保证公司始终踩在时代的脉搏上，为公司未来发展奠定良好的基础，同时，保险公司也可以通过公司员工与客户体验的反馈，积累更加丰富的营销经验，进而为网络营销渠道的探索与建设提供有力保障，有效的方式避免出现资源浪费现象，网络营销成本主要是产生与营销渠道的建设与维护方面，这种营销模式虽然在前期的探索和创建营销渠道方面，需要投入大量的资金，在开拓互联网营销渠道时，公司难免会增加营销成本的投入，过高的投入成本会影响公司的资金链，但是随着互联网与电子商务的飞速发展，网络营销的收益潜能也是巨大的。同时保险公司应该权衡支出和收益，合理控制营销成本。节省不必要的开支，优化各个工作程序，开源节流。
3.3重视管理客户关系，开放深层次的客户资源，拓展营销渠道
在互联网高度发展的今天，保险公司应该利用自身前期几类的客户优势，运用大数据管理分析，更加深入的探索用户，应用网络营销进行深层次全方位的挖掘，利用网络营销。同时，保险公司也可以将开发出的网络用户，交由传统营销渠道进行再次开发，进而使公司的保险营销渠道得到进一步的拓展，也为公司赢得更大的经济效益。此外，保险公司应该合理的应用信息技术来满足不同收入不同消费的客户需求，同时保险公司应该利用网络营销的反馈对自身营销策略做出及时的修正，是营销策略快速、准确的贴合市场，而且，保险公司在网络营销方面，还可以科学、灵活的利用全面服务网络以及IT系统来全面了解与掌握不同客户的实际需求，以及不同阶段客户需求的变化趋势，进而奖了解和整理的客户信息及时的反馈给保险公司，进而使保险公司的各个营销渠道能够根据客户需求的变化做出快速、准确的反应。也使各个营销渠道能够时刻为客户提供最全面、最优质的服务。
3.4培养和引进高素质的营销人才
如今已进入二十一世纪，国家主席习近平强调，我们应该注重人才的培养，人才是未来社会发展的新生力量。任何时刻都应该培养人才。如今我国目前最急缺的就是各行各业的专业人才，互联网在我国起步晚，所以互联网人才的储备比较匮乏，因此保险公司应该培养、懂营销又懂互联网高素质人才，对于网络营销人员，除了要有过硬的营销才能，还应该具备扎实的网络技能，能够开发和维护网络营销渠道，这就需要保险公司应积极的培养和引进高素质人才。此外，对于网络营销人员来讲，具有较为自由的业务工作空间，所以，营销人才应该具有高尚的职业道德，严格自我约束力和雷厉风行的执行力。对此，保险公司可以根据自身不同阶段的发展需求，积极的引进优秀的IT与网络营销人才，同事还要积极的组织公司在职人员参加相关的专业培训活动，使职工的知识结构与业务水平能够得到进一步的优化和提供。今儿培养出更多的既具有丰富的保险专业专业知识，在网络营销方面又具备较高创新能力的营销人才。而且，为了有效降低风险隐患的存在，以及认为因素引起的信息安全问题，保险公司应该不断加强对用户数据的管理与监督，对职工开展定期的网络安全教育，进而不断提升公司的风险防范意识与能力。从整体上提高保险公司营销人员的综合素养，从而使其能够为公司探索出更多、更广阔的营销渠道。
3.5保险公司应注重平衡互联网平台产品的结构
互联网保险市场各类保险如右图所示，目前的互联网保险市场呈现理财险产品为主、保障型保险产品为辅的格局。理财型保险产品和保障型相比，除了具有相对稳定的收益之外，还有一定的保障能力，同时，最 近两年万能险产品达到了预定的收益率，使得该类型的保险产品得到了一大部分网民的认可。并且目前的互联网使用者主要以中 各种保险所占比例
青年为主，对保障型产品的需求较低，对理财型保险产品的需求较为旺盛。此外，在互联网保险发展的初期，理财型保险产品作为理财产品出现对网络用户有着很大的吸引力，可以增加客户的粘性，让更多的互联网用户接触保险、了解保险，为客户的二次开发打基础。再看2011年到2013年互联网保费规模如右图所示：保险行业协会统计数据显示2006年中国的网络保险市场规模还不足2亿，近几年互联网保险行业也进入了快速发展的爆发期，2011年我国国内共有经营互联网保险业务的公司28家，规模保费为31.99亿元，2012年行业34家公司的规模保费为106.24亿元，增长2.3倍；至2013年三年间，行业互联网保险费增幅总体达到810%，年均速达202%；投保客户人数从816万人增
联网保费规模（亿元）
长到5437万人，增幅达566%。同时，保险公司应该推动互联网保险的平衡发展，注重互联网平台保险产品的结构调整。随着用户对理财型保险产品粘性的提高，对保险产品了解程度的加深，互联网保险用户自身对保险的需求将会得到不断提升。保险公司应充分利用这一趋势，挖掘和培养用户的需求，开发相对简单、标准的保障型产品。并且保险公司应在产品的业务流程和产品形态上进行创新，不断积累客户，推动互联网保险产品的结构均衡，提高公司业务的内含价值。
四、结论
在互联网背景下，网络营销模式受到了广大保险公司的接受与认可，同时它也是保险行业发展的重要契机。但是，值得注意的是，对于保险公司来讲网络营销虽然能够为其提供更广阔的营销渠道，但其绝对不是对传统营销模式的替代，不论是网络还是传统营销，其都具有各自的优势与不足面，所以某个保险公司在经营发展中，应树立全新的经营发展理念，在营销方面应做到网络与传统营销模式的有机整合，进而逐渐形成一种全新的营销理念，方式与通道。同时，也促进保险行业创新发展。
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