保险行业信息系统的设计与实现—以韩人寿核心业务系统为例_开题报告

随着国内经济高速发展，保险业也在持续快速发展，并在经济中发挥着越来越重要的作用。不管是我国的经济发展、国际贸易，还是企业的改革发展都离不开保险业作为保障，大力发展保险业，可为我国经济发展提供一个可靠的环境。在这样的依靠保险作为经济发展保障的环境下，也对保险企业自身的运作水平与风险控制能力提出的更高的要求。而信息化技术作为保险业改革发展的重要组成部分，是保险业快速可持续发展的重要基础，信息化系统从传统的后台支持转变为新业务的直接驱动力，是保险公司改善客户服务、强化风险管理的提升产品和服务创新能力的重要技术支撑力量。

经过近几年保险业的发展，保险市场的运作体系和监控体系的逐步健全，国家有关政府部门加快进行保险业信息化建设工作的部署，对保险业信息化发展的政策指引作用不断得到加强。2006年中国保监会出台了《中国保险业发展“十一五”规划信息化重点专项规划》，对国内保险业信息化未来发展进行了战略性、宏观性、政策性的规划。

国内的保险公司逐步加大信息化建设力度，信息技术在支持经营决策、改进和创新销售和服务渠道、加速保险业向金融服务业务转型、集中管理和风险防范等方面开始发发挥重要作用。

综上所述，在市场和监管驱动下，以中韩人寿保险有限公司核心业务系统建设为例，阐述保险业信息系统设计与实现。

中韩人寿核心业务系统依据中韩人寿的战略定位、结合大韩生命在寿险方面的丰富业务和管理经验、根据中韩人寿的产品设计、组织架构和业务发展需要进行客户化设计与开发，满足公司业务处理、业务管理以及与外部系统连接的需要，能够提供监管和管理部门要求的信息数据和各种报表。

中韩人寿核心业务系统采用全国数据大集中模式，基于J2EE技术架构和B/S模式的三层架构进行设计开发。该系统目前涵盖系统管理、产品设置、新契约、核保、保全、理赔、续期、收付费、单证管理、影像管理、渠道管理多个模块。

核心业务系统不但能灵活支持各类产品（包括目前寿险市场上主流的产品：意外险、健康险、传统寿险、年金险、分红险等）的管理，具备基本业务的处理能力，还支持业务数据信息采集和监控、数据统计及其相关指标计算，同时具备与财务系统、银保通系统连接的能力，具有业务与财务管理一体化和支持多渠道营销方式特点；在系统合规性要求上，符合监管部门的监管要求，具备保监会统计报表上报、反洗钱上报的功能。此外也具备系统运行的内部监控功能，对系统整体性能要求，数据安全保密性上有相对较高的要求。系统具备良好的通用性、灵活性、稳定性、可维护性和可扩展性。

核心业务系设计及实现：

一、功能管理：

公共管理：包含系统管理、产品设置、影像管理和业务运行监控四个模块。

系统管理：是核心业务系统使用的基础，可以实现保险公司的管理机构在系统内的设定、查询和维护；实现操作人员信息在系统内的维护，人员权限的配置和分配；实现系统菜单节点及菜单组的管理维护；实现系统各类业务批处理的设定和维护；实现系统内各类业务编码的维护。

产品设置：支持所有保险产品和产品组合的定义，包括：传统寿险、分红保险、年金险、意外险（包括普通意外险、航意险等）、健康险等，还可以提供保险责任组合。不但可以有效地管理保险产品，还可以动态地为其他子系统提供有关产品的计算方法、逻辑判断、校验规则等信息服务；可以大幅提高系统的合理性和有效性，显著降低应用系统的开发和维护成本，保证应用系统逻辑的一致性。

影像管理：采用EasyScan软件，在新契约、保全、理赔等环节都嵌有单证扫描、单证补扫的功能，驱动业务流程流转。在相关业务处理流程中，通过与业务关联的影像查询功能，满足相关业务人员在业务处理中核对、查阅的需要。

业务运行监控：对机构人员、业务操作延时、业务关键点、应用运行状况、报表查询统计等功能进行监控。对超过阀值的指标和异常业务数据予以预警和报警；对符合报警条件的异常业务和重要业务，提醒相关业务操作人员和系统监控人员。

二、业务管理：

业务管理包含销售渠道管理、客户管理和单证管理模块。

销售渠道管理：包括团队管理、专管员管理、日常管理、代理机构管理等子模块，实现专管员信息建立、专管员信息的查询和维护、网点的重新分配、黑名单管理、差勤管理、团队建立、代理机构建立、代理机构维护、银行手续费比例设置、银行手续费计算等功能。

客户管理：满足公司对客户信息的新增、修改与查询，便于公司对客户进行相应的管理。通过客户管理功能，可以对未投保客户个人信息进行新增、修改；而对于公司所有客户的信息，则可以进行查询与综合查询。

单证管理：对普通单证、有价单证进行相应的信息管理，从而适应业务运营综合管理的需要。其功能主要包含：计划管理、印刷管理、发放管理、回销管理、回退管理、查询打印、查询统计六个过程管理功能，库存量限额设置、领用数量配置、单证设置三个设置功能。

三、业务实现：

业务实现包含新契约、核保、保全、续期、理赔和收付费模块。

新契约：接收客户的投保单，将投保资料录入系统，记录投保暂交费关联信息。将投保人资料自动归入客户管理，在责任的选择组合、保费/责任试算等方面有着自己的特点和优势。

核保：包括自动核保、新单人工核保、保全二核、理赔二核四个功能。自动核保实现对录入成功的投保单的自动校验；在人工核保中，核保人员对流转到人工核保的投保单进行审核和发送通知书，下核保结论；理赔二核主要是核保师处理客户理赔过程中发现需要进行风险控制申请二次核保的保单；保全二核是核保师对于保全自动核保不通过的申请二核的保单进行审核。

保全：包括申请、核保、复核、确认、撤销等操作，并构成一个完整的业务处理流程，通过在申请时建立的各种保全项目及明细信息，实现对保单和客户信息的变更管理及附加服务。

续期：包括应收抽档、打印和发放交费通知书、对客户交费进行核销三部分。续期交费支持客户在地市、县市机构柜面缴费，省级机构集中代收处理。通知书批量打印通过第三方文件模块实现。

理赔：实现保险人对可能导致保险责任的保险事故进行审核并做出相应处理的行为，其主体流程包括电话报案、报案受理、立案（新增立案）、审核、审批、结案等基本环节以及调查、呈报、简易案件处理、二次核保处理、预付处理等分支性子过程。

收付费：处理核心业务系统中所有与财务相关的操作，实现收费管理、支付管理、日结管理以及业财数据接口等功能，进行各项业务收入和支出的记录。支持全国和省级机构的邮储/银行集中批量代收代付、地市机构的批量代收付，以及地市机构的柜面收付费处理（含异地收取和异地支付），并支持各种票据打印以及补打功能；提供日终控制功能，支持收付费个人日结和汇总日结等打印或者下载，支持各个业务的财务数据对账日结的打印或者下载。

二、^范文提纲

一 保险行业信息化建设的意义

（一）以客户和业务为核心的寿险业务信息化建设思路。

（二）建立统一管理、集中化的企业IT架构。

（三）建立标准化、全流程的核心业务系统。

（四）实施寿险客户细分，提供多渠道客户服务。

（五）实现业务销售管理的信息化和电子化。

二 中韩人寿保险有限公司简介

三 寿险核心业务系统的发展现状

四 中韩人寿核心业务系统业务分析和设计

（一）保险领域业务分析

1.业务发展概要

2.业务内容分析

（二）中韩人寿核心业务系统的设计及实现

1.系统总体架构

2.业务构件模型设计

3.应用构件模型设计

4.系统的开发环境

5数据库设计

五 中韩人寿核心业务系统的功能模块设计

（一）新契约管理

（二）核保管理

（三）续期保费管理

（四）保全业务管理

（五）理赔业务管理

（六）销售渠道及业绩管理

（七）保险产品定义管理

六 中韩人寿核心业务系统的功能实现

（一）投保单录入功能实现

（二）承保签单功能实现

（三）保全受理功能实现

（四）续期业务应收抽档功能实现

（五）续期业务核销功能实现

（六）理赔立案申请功能实现

（七）渠道增员管理功能实现

（八）影像扫描系统功能实现

三、参考文献

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